Что такое Monese?Monese был одним из первых банков, работавших только с приложениями в Великобритании.
Бренд претендента был основан Норрисом Коппелем, который обнаружил, что не может открыть банковский счет из-за отсутствия кредитной истории в Великобритании или счетов за коммунальные услуги. Это проблема многих людей, у которых нет кредитов или кредитных карт, или которые недавно переехали в новый район, что делает невозможным получение зарплаты или оплату счетов. В 2016 году Коппел решил открыть собственный 100% мобильный расчетный счет, и теперь у него почти 1 миллион клиентов, обрабатывающих более 3 миллиардов транзакций в год. Он также был признан лучшим банком-претендентом на European Fintech Awards и получил финансирование в размере 1,1 млн евро от Европейской комиссии на исследования и инновации.
Счет в Monese может открыть любой человек, проживающий в Европейской экономической зоне (ЕЭЗ). Вы можете открыть учетную запись, загрузив приложение через свой смартфон или используя ссылку, отправленную на ваше устройство через веб-сайт Monese.
Здесь нет отделений на главной улице, поэтому вам не нужно тащиться в город, чтобы открыть счет. Вам просто нужно выйти в интернет, скачать приложение и следовать пошаговым инструкциям. В отличие от основных поставщиков текущих счетов, вам не нужно будет предоставлять подтверждение адреса или иметь хорошую кредитную историю. Вам будет предложено сделать селфи-видео с помощью камеры вашего смартфона и сфотографировать документ, удостоверяющий личность, такой как паспорт, выданный любой страной, чтобы пройти проверки Monese по отмыванию денег. Затем система Monese проверит вашу личность, и вы получите номер своего счета и код сортировки в течение нескольких минут. Это намного быстрее, чем в обычном банке, где вам, возможно, придется записаться на прием в отделении, а затем ждать, пока ваша карта будет доставлена по почте.
Вы можете сразу отправлять и получать платежи, но вам нужно будет заказать бесконтактную дебетовую карту MasterCard через приложение. Пользователям Monese по-прежнему приходится ждать доставки своей карты, обычно в течение трех-пяти рабочих дней или до 14 дней по всему миру. Как только карта будет доставлена, вы сможете настроить карту через приложение, используя четырехзначный код активации. Если вы выберете бесплатную учетную запись, стоимость доставки составит 4,95 фунта стерлингов.
Дебетовая карта Monese имеет те же функции, что и любая другая дебетовая карта. Вы можете совершать покупки в Интернете, совершать покупки в магазине, снимать деньги в банкоматах в любой точке мира и использовать бесконтактные платежи. Вы можете пополнять счет, изменять личную информацию и получать доступ к банковским выпискам через приложение в любое время суток.
Приложение также поддерживает Google Pay и Apple Pay, позволяя совершать бесконтактные платежи с помощью телефона. Вы также можете получить доступ к более дешевому обмену иностранной валюты и международным денежным переводам, поскольку Monese использует межбанковский курс, а не устанавливает свои собственные комиссии.
Monese не является зарегистрированным в Великобритании банковским счетом и фактически является учреждением электронных денег, которое регулируется Управлением по финансовому надзору. Это означает, что если вы пользуетесь Monese, ваши деньги хранятся в виде электронных денег с помощью PrePay Solutions (PPS). Поскольку Monese не является полноценным банковским счетом, это означает, что ваши деньги не защищены FSCS, но Monese заявляет, что «защищает» ваши деньги, размещая их на отдельном банковском счете в уполномоченном банке.
Существует четыре типа продуктов Monese, каждый из которых предлагает бесплатное использование карты и прямой дебет в вашей домашней валюте. В таблице ниже приведены непосредственные различия между различными типами учетных записей.
| Начальный | Обязательный | Классический | Премиум | |
| Стоимость | БЕСПЛАТНО (стоимость доставки составляет 4,95 фунта стерлингов) | 1,95 £ в месяц или 19,95 £ в год | 5,95 фунтов стерлингов в месяц или 49,95 фунтов стерлингов в год | 14,95 фунтов стерлингов в месяц или 124,95 фунтов стерлингов в год |
| Бесконтактная дебетовая карта |  |  | | |
| Запасные карты | 9,90 фунтов стерлингов | 4,95 фунта стерлингов | 4,95 фунта стерлингов | БЕСПЛАТНО |
| Валютный счет (откройте счет в евро и леях без дополнительных затрат) | | | | |
| Прямой дебет и постоянные поручения | | | | |
| Apple/Google Pay | | | | |
| Сводка результатов | | | | |
| Снятие наличных | комиссия 1,50 фунта стерлингов | 200 фунтов стерлингов бесплатно в месяц (после этого плата 2%) | 500 фунтов стерлингов бесплатно в месяц (после этого комиссия 2%) | 1500 фунтов стерлингов бесплатно в месяц (после этого плата составляет 2 %) |
| Бесплатное пополнение наличными вручную в почтовом отделении и PayPoint | комиссия 3,5% | комиссия 3,5% | 500 фунтов стерлингов бесплатно в месяц (после этого плата 3,5%) | 1500 фунтов стерлингов бесплатно в месяц (после этого комиссия составляет 3,5%) |
| Потратить за границей | комиссия 2% | комиссия 0,5% | БЕСПЛАТНО | БЕСПЛАТНО |
| Местные переводы | БЕСПЛАТНО | БЕСПЛАТНО | БЕСПЛАТНО | БЕСПЛАТНО |
| Международные переводы | комиссия 2,5% (3,5% по выходным) | комиссия 2% (3% по выходным) | От 0,5% | БЕСПЛАТНО |
| Страхование защиты счетов |  | До 600 фунтов стерлингов | До 1200 фунтов стерлингов | До 1800 фунтов стерлингов |
| Пособие по страхованию пребывания в больнице | | 15 фунтов стерлингов в день (до 30 дней) | 30 фунтов стерлингов в день (до 30 дней) | 50 фунтов стерлингов в день в течение 30 дней |
| Страхование защиты покупок | | | До 1000 фунтов стерлингов за заявку 2500 фунтов стерлингов в год (для покупок, совершенных за последние 90 дней) | До 4 000 фунтов стерлингов за заявку, 10 000 фунтов стерлингов в год (покупки, совершенные за последние 180 дней) |
| Приоритетная поддержка клиентов | | | | |
Monese запустила защиту счетов и страхование покупок для владельцев премиум-аккаунтов. Оба страховых полиса, предоставляемых Monese, гарантируются Chubb European Group SE, и в этом разделе обзора мы рассмотрим сумму покрытия, которую вы получаете с каждым из страховых полисов Monese.
Monese запустила свою страховку для защиты счетов в сентябре 2021 года, и она включена в стоимость ее учетных записей Essential, Classic и Premium. В случае несчастного случая, болезни или вынужденной потери работы Monese заплатит до 1800 фунтов стерлингов для покрытия счетов и расходов, если они оплачиваются со счета Monese. Размер покрытия ваших счетов зависит от вашей учетной записи:учетная запись Monese Essential обеспечивает покрытие до 600 фунтов стерлингов, учетная запись Monese Classic обеспечивает покрытие до 1200 фунтов стерлингов, а учетная запись Monese Premium обеспечивает покрытие до 1800 фунтов стерлингов. Кроме того, владельцы учетных записей Monese Essential, Classic и Premium могут требовать до 50 фунтов стерлингов за каждый день госпитализации (максимум до 30 дней). Те, кто работает, могут в полной мере использовать страховые полисы для защиты счетов, однако те, кто работает не по найму, покрываются только больничным пособием.
Стоит отметить, что любые ранее существовавшие заболевания, проблемы со спиной или позвоночником, психические заболевания, косметические и косметические процедуры или вспышка заболевания, объявленная ВОЗ чрезвычайной ситуацией, не будут покрываться Страховкой защиты счетов. Существуют также дополнительные ограничения покрытия, такие как периоды ожидания в отношении того, как долго вы должны ждать, прежде чем подавать заявление, и ограничение на количество требований в год. Дополнительную информацию о страховых полисах можно найти в документации по полису.
Страхование счетов Monese обеспечивает покрытие повторяющихся счетов, которые вы оплачиваете через свою учетную запись Monese. Если вам нужно подать заявку, сумма, которую вы получите, будет зависеть от среднего значения ваших регулярных счетов за предыдущие 6 месяцев.
С Monese Bills Protection Insurance вы можете покрыть следующие счета:
Страхование защиты покупок Monese включено в стоимость учетных записей Monese Classic и Monese Premium. Он покрывает случайные повреждения и кражу и распространяется на новые личные вещи, приобретенные через учетную запись Monese. Покрытие до 1000 фунтов стерлингов включено в учетную запись Monese Classic, а покрытие до 4000 фунтов стерлингов включено в учетную запись Monese Premium. У владельцев учетной записи Monese Classic есть 90 дней с даты покупки, чтобы подать заявку на предмет, и существует годовой лимит претензии в размере 2500 фунтов стерлингов. У владельцев премиум-аккаунта есть 180 дней с даты покупки, чтобы подать заявку на предмет, и существует годовой лимит претензии в размере 10 000 фунтов стерлингов. Те, кто подает заявку на страхование покупок, должны будут доплатить 50 фунтов стерлингов за каждую заявку.
Если вам нужно подать заявку на полис Monese Insurance, вы можете сделать это, посетив раздел «Страхование», который находится на вкладке «Исследовать». Затем вам нужно нажать «Начать претензию» и следовать инструкциям на экране, чтобы заполнить форму претензии. Важно, чтобы у вас была вся необходимая документация, чтобы правильно подать претензию. Вы также можете отправить претензию, нажав на транзакцию, на которую хотите подать заявку, так как при этом откроется отдельный экран, на котором вы можете нажать на три точки в правом верхнем углу страницы, чтобы начать претензию.
Следующие лимиты учетной записи применяются к учетной записи Monese в фунтах стерлингов и немного различаются для учетных записей в евро и леях.
| Счет Monese в фунтах стерлингов | Максимальное ограничение |
| Максимальный баланс счета | 40 000 фунтов стерлингов |
| Пополнение наличными (через почтовое отделение) | 250 фунтов стерлингов за транзакцию/500 фунтов стерлингов в день/1300 фунтов стерлингов в месяц |
| Пополнение наличными (через PayPoint) | 249 фунтов стерлингов за транзакцию/500 фунтов стерлингов в день/1300 фунтов стерлингов в месяц |
| Пополнение дебетовой карты | 500 фунтов стерлингов в день (максимум 2 пополнения)/1500 фунтов стерлингов в месяц (максимум 10 пополнений) |
| Лимит покупки карты | 4000 фунтов стерлингов за транзакцию/7000 фунтов стерлингов в день |
| Снятие денег в банкомате | 300 фунтов стерлингов в день |
Unlike mainstream banks, your money isn’t covered by the Financial Services Compensation Scheme (FSCS), which covers up to £85,000 of savings if a provider goes bust. However, Monese is regulated by the Financial Conduct Authority as a registered agent of electronic money institution PrePay Technologies, which follows Electronic Money Regulations. Monese says that under these rules, it must separately store and protect 100% of customer funds by keeping the funds separate from their own finances.
Monese has a Trustpilot rating of Excellent with 3.5 out of 5.0 stars from over 20,000 reviews. 68% of reviewers rate it as 'Excellent' citing excellent customer service and claiming it is easy to transfer money between accounts.
17% of reviewers rate Monese as 'Bad'. There are a lot of comments regarding slow account opening, slow international transfers and some accounts being locked out. Recently, customers have complained about their accounts with Monese being blocked and having trouble regaining access to their money.
In this section of the review, we compare the basic account for the app-only bank Monese to some of its competitors' basic personal accounts. Each provider has additional accounts and more information about these can be found in the reviews.
| Monese | Monzo | Starling | Revolut | |
| Monthly Cost | Free | Free | Free | Free |
| UK registered bank account |  |  | | |
| Personal account | | | | |
| Business account | | | | |
| Overdraft | | | | |
| Loan | | | | |
| Fee-free spending abroad | | | | (limits apply) |
| Free ATM withdrawals | | (limits apply) | | (limits apply) |
| Round up spending | | | | |
| Budgeting features | | | | |
| FSCS protection | | | | |
*Limits apply
Monese is not the only digital-only bank. One of its closest competitors when it comes to international use is Revolut, which offers free card transactions in 120 countries, fee-free transfers at the interbank rate in 23 currencies and free ATM withdrawals up to £200 a month followed by a 2% fee compared to Monese that charges £1.50 for each cash withdrawal on its basic account. You can also buy Bitcoin, Litecoin and Ethereum cryptocurrencies through the Revolut app. It has a basic free package as well as £6.99 or £12.99 monthly packages offering extras such as higher withdrawal limits, overseas medical insurance and concierge services. Monese offers insurance policies for its premium customers which is something that premium Revolut account holders can also benefit from. Monese, however, is currently the only app-only bank to offer bills protection should you be unable to work due to illness, accident or a job loss.
There are other app-only providers that offer extra services beyond international spending, particularly when it comes to savings. Monzo lets users track their spending and build separate savings pots within the app. Users pay nothing abroad, subject to a maximum withdrawal of £200 a month and 3% after that. It also offers free cash withdrawals and an optional overdraft.
Similar to Monzo, Starling lets you set savings goals and even offers interest on your balance at 0.05%. There is no charge for having an account and nothing to pay on UK or international withdrawals, but you will need to pay the MasterCard exchange rate. Starling also charges 0.4% on international money transfers. Monese's basic account charges a 2% fee for any international spending on its Starter and Essential accounts but its Classic and Premium account holders can spend abroad at no extra cost.
In a world where people are increasingly mobile, both in terms of where they live and work and how they transact, Monese definitely has a role to play. Its app is useful for those regularly on the move between different countries and who need to send money abroad. It is especially useful if you travel between the UK and Europe regularly as you can easily switch between a UK and European account.
However, it does not offer any interest, an overdraft or any help with savings goals and it charges for some items that others provide for free. However, the easy setup process makes it worth considering if you are struggling to get a current account elsewhere.
Additionally, Monese is the first app-only bank to launch a Bills Protection Insurance policy for its premium account holders which allows users to get cover for their bills if they are unable to work due to illness, an involuntary job loss or an accident. It has also launched a Purchase Protection policy which means some account holders can benefit from cover against theft and accidental damage of personal items. The move to add insurance policies to the list of features should be applauded, but it is only those that are happy to pay a subscription fee that will benefit. Those that enjoyed the perks of the free 'Starter' account may feel a little aggrieved, however, as Monese will now start charging £1.50 for cash withdrawals as well as 2% for spending abroad.