Бэк-офис — это двигатель финансового учреждения. До сих пор это означало структуру, надежность и эффективность — все то, что не зависит от дохода. Но конкурентные силы, давящие на финансовые услуги, также меняют наше обычное представление о финансовых операциях.
Интерфейсы прикладного программирования (API), которые позволяют программам взаимодействовать друг с другом, не раскрывая лежащие в их основе функции, стали способом открыть финансовую систему для внешних сторон. Например, открытые стандарты API в Великобритании для банковских операций вызвали аналогичные усилия по реформированию в Восточной Азии и Австралии. А теперь, с 13 января, в Европейском Союзе вступила в силу Вторая директива о платежных услугах (PSD2).
В связи с этими изменениями фирмы вынуждены предоставлять доступ к своим собственным средам. Однако ключевой проблемой является обширная ИТ-инфраструктура, на которой работают банки, страховые компании и другие финансовые службы. Десятилетия быстрых исправлений, узких решений и собственных обходных путей оставили действующие учреждения со сложным лоскутным одеялом из устаревших систем. В результате бэк-офисам становится все труднее успевать за быстро меняющимися потребностями отрасли.
Но переход к открытой модели делает некоторую модернизацию неизбежной. Ведущие фирмы ищут способы усовершенствовать свои внутренние финансовые процессы, чтобы обеспечить инновационное развитие. Они переоценивают основную операционную инфраструктуру как актив, который можно повторно использовать, совместно использовать и монетизировать с помощью API. И все чаще они обращаются к финтех-компаниям как к потенциальным партнерам в этом начинании.
Среда с открытой архитектурой, скорее всего, усилит озабоченность по поводу защиты данных и права собственности.
Финансовые учреждения, богатые данными, являются главными целями кибератак. До недавнего времени учреждения могли относительно свободно следовать своему собственному пути и графику в своих усилиях по управлению киберрисками. Но регулирующие органы начинают устанавливать некоторые правила кибербезопасности для компаний, предоставляющих финансовые услуги. Новые правила призваны установить единообразие и минимальные стандарты, повысить прозрачность, обеспечить подотчетность и защитить страхователей от нарушений конфиденциальности.
Очевидная проблема заключается в том, чтобы справиться с новыми стандартами контроля убытков и отчетности. Это может увеличить бюджеты соответствия для тех, кто еще не предпринял таких шагов. Более того, можно с уверенностью сказать, что требования к соблюдению требований будут расти не только внутри страны, но и во всем мире.
Чтобы опередить эту проблему, отрасль работает с регулирующими органами над устранением киберрисков, включая вопросы политики, связанные с разведкой, координацией, устойчивостью и реагированием. Фирмы также увеличивают бюджеты на кибербезопасность в своих организациях. Наконец, они набирают квалифицированных специалистов, чтобы внедрить кибербезопасность во все аспекты изменений, от капитального ремонта устаревших систем до внедрения новых технологий.
Кибербезопасность — не единственный недостаток кадров в бэк-офисе.
Уже некоторое время финансовые фирмы конкурируют с технологическими компаниями за найм сотрудников в университетских городках. В частности, финтех-фирмы могут предложить волнение и восходящую мобильность стартапа, а также стимул к возобновлению работы с передовыми технологиями. Они также предлагают стиль и деловую культуру, с которыми многим в сфере финансовых услуг трудно сравниться.
Тем не менее, бизнес-условия указывают на добавление управления изменениями, цифровых ИТ и разработки архитектуры в список внутренних возможностей. Фирмы также нуждаются в специалистах по контролю убытков для улучшения программ управления рисками, восстановления и соблюдения нормативных требований. Наконец, с учетом роста цифрового банкинга и страхования даже бэк-офису потребуется некоторое знакомство с клиентами и пользователями.
Традиционные институты изучают новые ответы на эти вызовы. Один из них — встретиться с технологическими компаниями лицом к лицу с цифровой фабрикой по инкубации решений в стиле финтех. Другой работает с университетами для развития квалифицированных кадров. Существует также возможность привлечения талантов путем партнерства или приобретения.
Чтобы узнать больше об этой теме, прочитайте пост Боба Контри о миддл-офисе и ознакомьтесь с нашим последним отчетом:Помимо финансовых технологий — восемь сил, которые меняют конкурентную среду — взгляд Швейцарии.