В условиях пандемии многие американцы на собственном горьком опыте осознали важность откладывания денег на всякий случай.
Согласно исследованию некоммерческой организации FINRA, занимающейся вопросами финансовой грамотности, менее половины домохозяйств в США (46%) имели сбережения для покрытия трехмесячных расходов во время чрезвычайной финансовой ситуации, такой как увольнения из-за COVID и закрытие предприятий.
Некоторые люди, у которых были средства на черный день, обнаружили, что накопили недостаточно. Согласно опросу, проведенному CNBC и инвестиционным приложением Acorns, 14% американцев заявили, что коронавирус уничтожил их тайники на случай чрезвычайных ситуаций.
Большинство потребителей знают, что им следует откладывать на незапланированные расходы - они просто не знают, как это делать и сколько нужно откладывать. Все это может показаться немного сложным, особенно если вы начинаете с нуля.
Начать с малого - это нормально, если вы начинаете где-нибудь . . Вот несколько советов, которые помогут сдвинуть дело с мертвой точки.
Поскольку чрезвычайные ситуации происходят внезапно и неожиданно, может быть легче определить, чем они не являются, а не то, что они есть.
Выпускной бал вашего ребенка, отсутствие билетов на Суперкубок или опоздание в праздничных покупках не чрезвычайные ситуации. Настоящие чрезвычайные ситуации возникают из ниоткуда и могут обернуться для вас серьезными расходами или помешать вам зарабатывать деньги.
Примеры включают в себя передачу инфекции, потерю работы или взрыв аппендикса, из-за которого вам придется столкнуться с большими медицинскими расходами из собственного кармана. Для них вы хотите создать фонд на случай чрезвычайной ситуации.
Вам понадобится отдельная учетная запись, чтобы накопить для следующей возможности поехать на Суперкубок.
Ваш чрезвычайный фонд должен быть достаточно доступным, чтобы вы могли снимать деньги в короткие сроки, но не настолько доступным, чтобы вы могли просто окунуться в него по прихоти.
Рассмотрите возможность открытия высокодоходного сберегательного счета или счета денежного рынка. Сравните процентные ставки и комиссии. Убедитесь, что вам удобно переводить или снимать деньги в спешке.
Устраните потребность в самодисциплине или силе воли. Если ваш работодатель платит прямым депозитом, перенаправляйте часть вашего заработка на сберегательный счет. Если вы сами переводите свои чеки на текущий счет, настройте периодические переводы в чрезвычайный фонд.
Вы можете вкладывать свои чрезвычайные деньги в депозитные сертификаты или компакт-диски, по которым выплачиваются более высокие проценты. Но есть плюсы и минусы, потому что они рассчитаны на долгосрочные инвестиции.
Банки и кредитные союзы обычно взимают штрафы за досрочное обналичивание компакт-дисков. Штрафы могут побудить вас не трогать свои чрезвычайные сбережения, но вы получите финансовый удар, если и когда что-то произойдет, и вам нужно будет использовать свои деньги.
Один из верных способов увеличить сумму, которую вы можете сэкономить, - это перестать тратить деньги. Изучите свои банковские и кредитные счета, чтобы узнать, к чему все это идет.
Рассмотрите возможность понижения или отказа от кабельного телевидения. Отмените членство в спортзале и потренируйтесь бесплатно в общественном центре. Не ходите в Starbucks каждый день, берите машину на работу, установите программируемый термостат и готовьте дома.
В свободное время обучайтесь искусству, музыке, плаванию или столярному делу. Вы также можете заработать дополнительные деньги с помощью любых рыночных навыков, работая фрилансером на онлайн-рынке, таком как Fiverr. Продавайте лишнюю мебель, электронику и товары для дома на eBay или Craigslist.
Существуют десятки бесплатных приложений, которые могут сделать ваш смартфон важным инструментом для экономии.
Stash предлагает дробное инвестирование, онлайн-банкинг, простую автоматизацию и персональное руководство, чтобы максимально эффективно использовать свои деньги.
Swagbucks дает вам подарочные карты более чем 100 вашим любимым розничным продавцам в обмен на заполнение опросов и просмотр видео.
Truebill помогает вам отслеживать свои расходы и проверять, платите ли вы за какие-либо подписки, которые больше не используете.
Как минимум, каждая семья должна откладывать достаточно, чтобы покрыть расходы в течение трех месяцев. Целевая сумма зависит от таких факторов, как количество детей в доме, размер задолженности по ипотеке и карьерные перспективы каждого кормильца в случае потери работы.
Некоторые эксперты рекомендуют отложить достаточно денег на шесть месяцев, в то время как специалист по личным финансам Сьюз Орман недавно заявила, что кризис с коронавирусом был настолько тяжелым, что новый стандарт должен быть трехлетним аварийные фонды.
После того, как вы решите, сколько месяцев (или лет) ваша подушка будет покрывать, подсчитайте ваши регулярные расходы, включая арендную плату или оплату дома, оплату автомобиля, страхование автомобиля, уход за ребенком, коммунальные услуги и продукты.
Когда вы определили свои ежемесячные расходы, определите свою цель сбережений, умножив на количество месяцев, которые вы хотите, чтобы ваш фонд покрывал. Банкир, бухгалтер или кредитный консультант могут убедиться, что вы на правильном пути. В Интернете также есть счетчики средств на случай чрезвычайной ситуации.
Ежегодные расходы домохозяйств в США составляют в среднем 63 036 долларов, по данным Бюро статистики труда США, поэтому шестимесячный чрезвычайный фонд для среднестатистических работников должен составлять примерно 31 520 долларов. Трехмесячный фонд составит 15 760 долларов США.
Пятизначные цели сбережений могут устрашать. Просто помните, что экономить даже небольшую сумму каждый месяц лучше, чем ничего не откладывать. Придерживайтесь своей цели, будь то 500, 200 или даже 50 долларов в месяц.
Начните сберегать деньги, сделав покупки в банке, который предлагает вступительный бонус для новых клиентов. И не поддавайтесь желанию упустить следующий большой возврат налогов, который вы получите. Каждый раз, когда вы получаете неожиданную удачу, откладывайте ее на сберегательный счет.
Если вы создадите достаточно большой буфер, вам никогда не придется залезать в долги из-за незапланированных расходов. Вы сможете позволить себе новую операцию по поводу трансмиссии или аппендикса, и вам не придется истощать свой пенсионный фонд и вам не придется продавать акции в убыток.