Основная функция депозитария - хранить ваши деньги за вас, хранить их в безопасности и предоставлять вам доступ к ним, когда они вам нужны. Два общих примера - это банки и кредитные союзы. Депозитарий получает большую часть своего финансирования через депозиты и зарабатывает деньги, ссужая эти депозиты другим в форме ипотеки и ссуд.
Узнайте, как работают депозитарии, какие типы услуг они предлагают и чем они отличаются от недепозитариев и репозиториев.
Депозитарий - это финансовое учреждение, основной функцией которого является сбор депозитов от физическим и юридическим лицам и помогать им в торговле ценными бумагами. Вместо того, чтобы хранить ваши деньги в потенциально опасном месте, депозитарий хранит их в безопасности и застрахован.
Некоторые распространенные примеры депозитариев включают кредитные союзы, коммерческие банки, розничные банки. и сберегательные учреждения.
Депозитарий получает большую часть своего финансирования через депозиты клиентов. К ним относятся прямые депозиты, депозиты наличными в кассе или банкомате, электронные переводы из других банков и чеки. Депозиты застрахованы на федеральном уровне, поэтому вы гарантированно получите свои деньги обратно в пределах определенной суммы, если учреждение обанкротится.
Если вы храните свои депозиты в банке, ваши средства застрахованы Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC). Если вы пользуетесь услугами кредитных союзов, они застрахованы через Национальную администрацию кредитных союзов (NCUA).
Как клиент депозитария, вы можете делать депозиты до востребования и снимать ваши деньги, когда захотите. Например, вы можете положить деньги на свои депозитные счета через прямой депозит, через банкомат или чек, выписанный вам в местном отделении банка. Вы также можете забрать свои деньги из депозитария в любое время через банкомат, банковский перевод или лично зайти в банк.
Депозитарии по закону обязаны хранить минимальную сумму денег в своем хранилище. во все времена. Если депозитарий выдает слишком много ссуд или клиенты снимают слишком много ссуд одновременно, ему, возможно, придется занять деньги в других банках или Федеральной резервной системе, чтобы соответствовать требованиям закона.
Помимо депозитов и снятия средств со сберегательных и текущих счетов, депозитарий может предлагать и другие виды услуг. К ним относятся кредитные карты, ипотека, автокредиты, пенсионные счета и бизнес-услуги.
Хранение денег в депозитарии приносит много преимуществ, в том числе безопасность, заработок интерес и помогает поддерживать здоровье экономики.
У вас гораздо выше риск потери, кражи ваших денег, или уничтожен, если вы храните его у себя дома, а не в банке. Это, пожалуй, самое большое преимущество использования депозитария:вам не нужно держать физический актив самостоятельно. Вместо этого депозитарий хранит его за вас, а федеральное страхование гарантирует, что вы вернете свой депозит в размере до определенной суммы, если учреждение откажется.
Депозитарий хранит ваши деньги не только для хранения, но и также может выплачивать вам проценты.
Обычно наибольший процент вы получаете по срочным депозитам, таким как депозитные сертификаты (Компакт-диски). Вы зарабатываете немного больше на срочных вкладах, потому что у банка гарантирован доступ к вашим деньгам до их погашения.
Обычно наименьшие проценты зарабатываются на депозитных счетах до востребования, таких как как текущие и сберегательные счета. С этими аккаунтами можно заработать меньше процентов, потому что у вас есть доступ к своим средствам сразу же, когда захотите.
Ваши деньги не просто пылятся в хранилище. Учреждения обычно ссужают его другим в форме ипотеки и ссуд. Они зарабатывают проценты на ссуду, прежде чем вернуть вам небольшую часть этих процентов. Этот постоянный перевод средств от вкладчиков к заемщикам помогает экономике работать эффективно.
В США существует три основных типа депозитариев
Коммерческий банк - это коммерческий депозитарий, предлагающий общие банковские услуги частным лицам и компаниям. Коммерческие банки имеют государственные или федеральные уставы, позволяющие им принимать вклады и выплачивать проценты вкладчикам. В число розничных банковских услуг, которые коммерческие банки предлагают физическим лицам, входят текущие счета, сберегательные счета и ссуды. Коммерческие банки также могут предлагать предприятиям финансовые услуги, включая депозитные счета, кредитные линии, коммерческие ссуды, услуги международной торговли и обработку платежей.
Коммерческие банки могут иметь разные подразделения, которые специализируются на обслуживании конкретных клиентов, например, в сегментах розничного и коммерческого банкинга.
Сберегательные банки, также известные как сберегательные ассоциации, обслуживают местное сообщество. Хотя они предлагают большинство тех же услуг, которые вы можете найти в обычном банке, такие как компакт-диски, кредитные карты и автокредиты, они в основном ориентированы на сберегательные счета и ипотечные кредиты. Фактически, благотворительные учреждения изначально создавались для того, чтобы сделать домовладение более доступным для рабочих и семей среднего класса.
Кредитные союзы чем-то похожи на банковские кооперативы. Вы платите небольшой взнос, чтобы стать членом, затем кредитный союз выплачивает вам проценты в виде дивидендов каждый месяц или каждый квартал.
Кредитные союзы - это некоммерческие организации, деятельность которых направлена на предоставление финансовых услуг своему сообществу. Обычно они не платят федеральные налоги или налоги штата, поэтому часто предлагают более высокие процентные ставки, чем обычные банки.
Депозитарии хранят финансовые активы, такие как наличные деньги и ценные бумаги. Одним из примеров депозитария является Wells Fargo. Репозиторий, например библиотека, содержит интеллектуальные активы, такие как данные, файлы и знания.
Депозитарные учреждения сосредотачиваются на сборе депозитов до востребования от своих клиентов. Общие типы включают кредитные союзы, розничные банки и сберегательные банки. С другой стороны, недепозитные организации не принимают депозиты до востребования. Обычно они действуют как посредники, получая средства, а затем переправляя их в другое место. К наиболее распространенным типам относятся брокерские фирмы и страховые компании.