Банк-корреспондент - это финансовое учреждение, которое служит связующим звеном между местными и иностранными банками, которым необходимо вести совместный бизнес. Банки-корреспонденты могут предоставлять все виды услуг для обоих учреждений и могут быть отличным способом для небольших финансовых учреждений обслуживать международных клиентов и участвовать в глобальных финансах без необходимости открывать филиалы в других странах.
Если вы когда-нибудь задумывались, как работают международные банковские переводы или как банки завершают финансовые операции за границей, ответом являются банки-корреспонденты. Вот как они работают.
Банк-корреспондент - это стороннее финансовое учреждение, которое действует как посредник для отечественных и иностранных банков, которым необходимо проводить международные платежи друг с другом. Эти банки-корреспонденты обычно имеют официальные соглашения с обоими учреждениями, которые позволяют им предоставлять ряд услуг обоим банкам, включая электронные переводы, обработку чеков и платежей, управление казначейством, расчеты и ссуды.
Сеть Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) является крупнейшей сеть банков-корреспондентов по всему миру, объединяющая более 11 000 финансовых институтов в 200 странах и территориях. Через сеть SWIFT физические и юридические лица могут вести бизнес по всему миру, при этом их финансовое учреждение не должно находиться в двух местах.
Например, предположим, что вы живете в США и едете в свой местный банк для перевода средств другу в Италии. Сотрудник банка просто ищет в сети SWIFT банк-корреспондент, имеющий соглашение с финансовым учреждением в Италии. Затем банк-корреспондент облегчает транзакцию.
Финансовое учреждение будет использовать банк-корреспондент, если ему нужно сделать платеж иностранному банку, и между двумя банками нет официальных отношений. Этот банк-корреспондент выступает в качестве стороннего агента между ними, обеспечивая любой тип платежных услуг, которые необходимо выполнить.
Например, скажем, у вас есть пиццерия в США. Источник все ваши ингредиенты из Италии, поэтому вам необходимо регулярно переводить деньги своему поставщику за границу. У вашего местного банка нет отделений в Италии, поэтому кассир в вашем банке выполняет поиск в сети SWIFT, чтобы найти банк-корреспондент, имеющий существующие отношения с итальянским банком вашего поставщика.
Затем кассир списывает деньги с вашего счета вместе с комиссии и переводит деньги в банк-корреспондент. Банк-корреспондент сохраняет комиссию и пересылает оставшуюся часть денег в банк в Италии.
Этот постоянный обмен деньгами может сбивать с толку, поэтому банки используют ностро и учетные записи vostro, чтобы отслеживать все это.
Ностро в переводе с латыни означает «наши», то есть «наши деньги, хранящиеся в других банках». А vostro в переводе с латыни означает «ваш», что означает «деньги других банков, находящиеся у нас».
Любой банк будет иметь на своем баланс. Например, если банк в США в настоящее время хранит деньги для банка в Италии, он будет записывать эти средства на счет vostro, чтобы знать, что деньги не их. Между тем, банк в Италии будет отслеживать те же самые средства на счете «ностро», чтобы знать, что деньги принадлежат им; он просто хранится в другом банке.
Короче говоря? Для каждой существующей учетной записи nostro есть соответствующая учетная запись vostro на чужом балансе.
Если вы когда-либо проводили международную транзакцию в своем банке, то вы хорошо осведомлены о связанных с этим сборах. Но вы можете не знать, что часть (или вся) этой комиссии выплачивается банку-корреспонденту, а не вашему местному банку.
Большинство международных банковских переводов обычно стоят от 15 до 50 долларов за штуку, хотя зависит от финансового учреждения, является ли перевод входящей или исходящей транзакцией, в какой валюте он находится и инициирован ли он онлайн или в местном отделении.
Например, в Chase исходящий международный банковский перевод в долларах США который инициируется через веб-сайт банка или мобильное приложение из вашего аккаунта, обойдется вам в 50 долларов. В Bank of America входящий международный перевод в другой валюте может стоить вам 16 долларов, но эта сумма может меняться в зависимости от типа вашего счета или текущего обменного курса. Более того, некоторые банки взимают с вас только ту цену, которую они платят банку-корреспонденту, в то время как другие добавляют свою комиссию к стоимости.