Коммерческое инвестирование с выдачей наличных средств или MCA - это обычно используемый тип ссуды для малых предприятий, которые либо не соответствуют требованиям, либо просто не могут получить достаточно крупную ссуду в банке. Вообще говоря, ссуды MCA идут с оговорками; более высокие процентные ставки и особые способы возврата ссуды продавцом. Фактически, в большинстве случаев они даже не называются займами в их традиционном понимании. В этой статье мы используем термин «кредиты MCA» для удобства. Думайте об этом больше как об инвестициях в будущие результаты бизнеса, получившего аванс. Тот, который может быть возвращен со временем, когда продавец будет проводить свои бизнес-операции.
С продолжающимся ростом оцифровки нашей финансовой системы, на самом деле есть несколько различных способов, которыми мы, как розничные инвесторы, можем участвовать в MCA. Кто бы не хотел заниматься коммерческим инвестированием в предоплату наличными?
Этот вид инвестирования и способ ведения бизнеса для меня в новинку. На самом деле, я готов поспорить, что это, вероятно, новый способ быстрого финансирования бизнеса для большинства людей.
Мы всегда ищем новые способы инвестирования, верно? Очевидно, что самый простой способ сделать это - купить акции финтех-компаний, которые предоставляют MCA малому и среднему бизнесу. Вы также можете стать «покупателем» в некоторых компаниях, что дает вам условия контракта, по которым ваш капитал распределяется между предприятиями, нуждающимися в «авансе». По мере возврата этих авансов вам будет выплачен пассивный возврат.
Во-первых, давайте поговорим о некоторых из крупнейших имен в индустрии финансовых технологий, так или иначе работающих в этом бизнесе. Фактически, некоторые из них также являются одними из наших любимых акций для торговли!
Давайте посмотрим, кто занимается в этом бизнесе выдачей наличных средств торговцам.
Если вы вообще обращали внимание на фондовый рынок в последние несколько лет, вы уже знаете, что Shopify быстро стала одной из самых эффективных технологических компаний за последнее время. Канадская компания электронной коммерции управляет кредитным подразделением под названием Shopify Capital.
Они предлагают торговцам аванс наличными в размере от 200 до 500 000 канадских долларов для канадских предприятий и от 200 до 1 000 000 долларов для американских предприятий. Shopify является предпочтительной платформой для малого бизнеса с более чем одним миллионом малых и средних предприятий, использующих свои услуги в более чем 175 странах по всему миру.
Акции Shopify могут показаться немного устрашающими, поскольку в настоящее время они торгуются по цене около 1200 долларов за акцию на момент написания этой статьи. Но есть несколько компаний, которые, помимо Shopify, продолжают доминировать в секторе, в котором они работают.
Еще одна очень популярная акция на FinTwit и Reddit, Square заработала репутацию финтех-компании, которая привлекает молодое поколение. Это началось как способ для малых предприятий взимать плату с клиентов и принимать платежи с помощью кредитной карты, проводя через квадратный считыватель.
В результате Square действительно стала пионером цифровой трансформации финансового сектора. Возможно, вы когда-то платили за услугу или товар с помощью Square. Это довольно популярная платежная система. И он портативный. Что делает его отличным вариантом для многих малых предприятий, стремящихся набрать обороты.
Его CashApp - один из самых популярных способов перевода денег. В прошлом году компания представила возможность покупать и продавать акции и криптовалюты.
Но знаете ли вы, что у Square также есть кредитная линия для торговцев и малого бизнеса через свои услуги Square Capital? Если вы уже являетесь зарегистрированным продавцом Square, у вас есть доступ к авансам продавца в размере от 300 до 250 000 долларов США.
Но есть одно условие:продавцы должны полностью вернуть аванс в течение 18 месяцев. Таким образом, коммерческое инвестирование в наличные - это не получение бесплатных денег. Но разве не было бы неплохо получить бесплатные деньги?
PayPal - еще одна очень популярная компания в сфере финансовых технологий, которая, как правило, считается пионером цифровых платежей и имеет более 360 миллионов пользователей по всему миру. Это один из практически универсальных способов электронного перевода денег. Очень похоже на Square, если вы являетесь участником PayPal Business, значит, вы имеете право на участие в PayPal Working Capital.
Это может принести вам до 97000 долларов за первый аванс и до 300000 долларов за будущие. Как и в случае с другими компаниями, PayPal Working Capital - лучший вариант, если вы уже интегрированы в экосистему PayPal. Таким образом, акции PayPal могут быть хорошей компанией, на которую стоит присмотреться, и они дадут вам возможность получить аванс для торговцев.
Аванс наличными от продавца - отличный вариант для малого и среднего бизнеса, чтобы получить финансирование как можно скорее. Вам не придется прыгать через обручи, которые заставляют вас проходить банки. Однако вам придется вернуть этот MCA, как правило, в течение 18 месяцев. Если у вас большой объем продаж, вы можете окупить его за счет процента от него.
Например, распространенный способ погасить ссуду - направить процент от продаж вашей кредитной или дебетовой карты, чтобы он напрямую зависел от того, насколько хорошо работает бизнес. Эти ссуды MCA (как и ссуды) в меньшей степени подвержены жесткости правил банковского кредитования. В результате компании проявили творческий подход к обеим сторонам сделки.
Полоса: Stripe, вероятно, присоединится к этим другим компаниям на Уолл-стрит в качестве публичной компании в какой-то момент в этом году. Хотя Stripe была основана в Кремниевой долине, она фактически делит свои операции между Соединенными Штатами и Ирландией; с головным офисом в Дублине. Stripe Capital в партнерстве с Funding Circle предоставляет продавцам авансы на сумму до 500 000 долларов США.
Капуста: Кэббидж занимается именно кредитованием малого бизнеса через кредитную линию, а не через традиционные MCA. Компания базируется в Атланте, штат Джорджия. Они используют автоматизированную платформу кредитования, чтобы помочь владельцам малого бизнеса, которые используют прямые банковские переводы или другие платформы, включая PayPal.
SoFi: Еще одна компания, которая стала публичной благодаря IPO SPAC венчурного капиталиста Чамата Палихапитии, - SoFi. Это один из крупнейших сайтов по личным финансам. На самом деле это название расшифровывается как «Социальные финансы». И вместо того, чтобы специально выдавать MCA, SoFi будет обрабатывать вашу информацию через свой алгоритм и предоставлять личный заем, который можно использовать для вашего бизнеса.
Эти коммерческие компании, инвестирующие наличные, могут быть полезны, если вы новичок или опытный инвестор, который просто хочет попасть в пространство альтернативных финансов. Если вы такие же трейдеры, как мы, вы можете торговать этими компаниями, когда они переходят с медвежьего на бычий.
Хотя большинство владельцев малого бизнеса, вероятно, предпочли бы пойти по пути MCA для получения капитального финансирования своего бизнеса, все большую популярность набирает новый вариант. Краудфандинг стал невероятно продуманным способом привлечения капитала для вашего бизнеса или продукта.
Фактически, в Интернете он принимает множество различных форм. Большинство людей, вероятно, слышали о таких сайтах, как Kickstarter или GoFundMe. Это позволяет пользователям продвигать свой продукт или бизнес, чтобы получать пожертвования от людей в Интернете. Это не ссуды или MCA. Но предоставьте малому бизнесу альтернативный способ привлечения капитала.
Затем есть такие сайты, как Fundable, SeedInvest, WeFunder и Republic, которые специально нацелены на возможность инвестировать в стартапы. Инвесторы могут свободно вкладывать деньги в проект или бизнес, который им нравится. И зачастую окупаемость инвестиций вполне разумна. Всегда существует риск того, что компания свернется и потерпит неудачу.
Но некоторые из этих сайтов отлично поддерживают своих инвесторов, предоставляя льготы, такие как дивиденды и проценты, а также отдельные льготы от самих стартапов, включая бесплатные продукты. Если вы хотите заняться венчурным капитализмом и либо избежать волатильности фондового рынка, либо просто диверсифицировать свой инвестиционный портфель, краудфандинговые стартапы могут стать для вас вариантом.
Вот еще один термин, о котором вы, возможно, слышали в деловом мире. Бизнес-ангел означает, что вы предоставляете капитал стартапу, и это может быть сделано через MCA. Однако взамен вы также получаете частичное владение компанией. Это становится все более популярным среди розничных инвесторов.
Оцифровка финансового мира позволила обычным людям инвестировать в то, что раньше могли делать только институциональные инвесторы. Опять же, любое вложение всегда связано с риском. Но если вы знаете бизнес или стартап, в который инвестируете, это может быть чрезвычайно прибыльным способом добавить еще один поток доходов в ваш портфель.
В последнее время довольно популярно инвестирование в наличные для торговцев. Почему? Потому что это часто имеет решающее значение для выживания и долгосрочного успеха малого бизнеса или стартапа. Традиционно владельцы малого бизнеса обращаются за бизнес-ссудой в финансовое учреждение, такое как банк. Но бывают случаи, когда колода может складываться против них.
Независимо от того, недавно ли они иммигрировали в страну или у них просто плохая кредитная история, с банками, как известно, трудно иметь дело, когда дело доходит до выдачи ссуд. Авансы наличными торговцами - отличный способ решить эту проблему. С другой стороны, MCA стали довольно популярными в качестве формы пассивного дохода. Поскольку маржа настолько высока, когда бизнес получает MCA, физическое или юридическое лицо на другой стороне хорошо справляется, когда продавец рассчитывается по контракту. Некоторые компании предоставляют возможность, похожую на краудфандинг, когда вы можете участвовать в их программах PFR (покупка будущей дебиторской задолженности). Когда вы участвуете, ваши средства попадают в руки предприятий, которым нужны авансы. По мере того, как бизнес окупает их, вы получаете пассивный доход.
Розничные инвесторы теперь могут диверсифицировать свои портфели, добавляя в свои резюме венчурных капиталистов и «инвесторов MCA». Хотя это не всегда идеальная ситуация для продавца, инвестирование в MCA становится популярным способом избежать волатильности фондового рынка. В то же время помогая малому бизнесу, который иначе не смог бы работать, если бы не финансирование.