Чтобы приумножить свое состояние и обеспечить комфортное финансовое будущее, вам следует придерживаться некоторых важных советов по инвестированию.
Многие люди быстро начинают инвестировать и рады вкладывать свои деньги в работу. Но быстро они могут потерять деньги или подвергнуться ненужному финансовому риску.
Это не для того, чтобы отпугнуть вас от инвестиций, а в качестве предупреждения, чтобы убедиться, что вы готовы, прежде чем слепо бросать деньги в активы.
Ниже я собрал некоторые из лучших советов по инвестированию, которые, по моему мнению, должны усвоить все новички в первый день и позже. Большая часть этого относится к фондовому рынку, но относится и к любым вариантам инвестирования, которые вы можете рассмотреть, включая взаимные фонды, корпоративные облигации или даже портфели, управляемые роботами-консультантами.
Станете ли вы полным экспертом, когда начнете? Конечно, нет, но это то, что необходимо для надежного старта.
Содержание
Теперь, прежде чем я перейду к некоторым из приведенных ниже советов по инвестированию, есть несколько пунктов, которые вы должны проверить в первую очередь, прежде чем инвестировать свои деньги.
Они не расположены в определенном порядке, но я настоятельно рекомендую начать с них в первую очередь.
Вы можете не знать об этом, о фондах или о том, сколько положить на свой счет 401k, но если ваша компания предлагает пенсионные счета, настройте их самостоятельно.
Вы можете начать с небольшого процента от своей зарплаты, чтобы сдвинуться с мертвой точки. Позже вы можете обновить свой выбор и уровень вклада. Цель состоит в том, чтобы убедиться, что вы приступили к работе.
Если у вашей компании его нет, вы можете открыть IRA или Roth IRA в финансовом учреждении, таком как Vanguard.
Если ваша компания предлагает 401k и соответствие компании, вы должны воспользоваться этим, независимо от того, есть ли у вас какие-либо долги.
Я говорю это потому, что вы можете потерять годы сложных процентов, и чем раньше вы начнете, тем лучше.
Но прежде чем вы начнете агрессивно инвестировать, погасите все свои долги, насколько это возможно, особенно долги с высокой процентной ставкой, такие как кредитные карты.
У вас должен быть запас наличности на случай непредвиденных обстоятельств, чтобы покрыть краткосрочные расходы в течение 3–9 месяцев, прежде чем вы начнете углубляться в инвестирование.
Это поможет вам не стать «вынужденным продавцом» ваших долгосрочных инвестиций, когда обстоятельства неожиданно изменятся.
У вас должно быть четкое представление о ваших расходах и ежемесячных расходах. Это поможет вам определить, сколько вы можете начать инвестировать.
Кроме того, это также может помочь вам увидеть, где вы можете сократить расходы, чтобы эти дополнительные деньги могли пойти на будущие инвестиции. Я использую Personal Capital, чтобы отслеживать это и мой собственный капитал; его можно использовать бесплатно.
За последние пару лет я усвоил несколько уроков, когда дело доходит до инвестирования. Я ни в коем случае не новый Уоррен Баффет, но приведенные ниже советы по инвестированию сослужили мне хорошую службу.
Я надеюсь, что они будут полезны для ваших текущих или будущих инвестиций.
Если вы не понимаете, зачем вкладываете свои деньги или свои цели, вы совершите ошибки и потеряете из виду большую финансовую картину.
И нет, разбогатеть не должно быть вашей целью; которые заведут вас по ненадежным путям или могут заставить вас сделать неверный выбор.
Вы, безусловно, можете стать невероятно богатым, инвестируя, но вам нужны более достижимые и долгосрочные цели.
Хотя вы должны зарегистрироваться в своей компании 401k или открыть IRA, самая большая ошибка, которую вы можете совершить, — это торопиться с вложением денег.
Хотя инвестирование в акции не слишком сложное дело, нужно усвоить много информации.
Я рекомендую погрузиться в некоторые из этих книг по личным финансам и продолжить обучение, даже если вы опытный инвестор. Я прочитал несколько книг несколько раз и все равно узнаю что-то новое.
Это также относится к альтернативным инвестициям, таким как недвижимость, искусство, веб-сайты и т. д.
Хотя это может показаться здравым смыслом, вы будете удивлены, как легко попасть в ловушку, когда перед вашими глазами мелькают знаки доллара.
Я виновен в том, что инвестировал в отдельные акции, потому что об этом много говорили. И да, я потерял немного денег. Урок усвоен!
Один из лучших советов по инвестированию, который я могу дать любому новичку, всегда инвестируйте в то, что вы понимаете в первую очередь. Пожалуйста, прочитайте об этом, узнайте историю ваших инвестиций, исследований и т. д.
Слепое следование за стадом может принести вам золото, но есть вероятность, что вы потеряете деньги, прежде чем выиграете.
Этот последний совет по инвестированию прекрасно ведет к этому. Не вдавайтесь в причуды инвестирования или когда все о чем-то говорят.
Вспомните тот период времени, когда все только и говорили о криптовалюте. Во время ажиотажа вокруг биткойнов все мамы, папы, бабушки и почтальоны говорили об инвестициях в цифровую валюту.
Черт, да большинство людей ничего не понимали в этом, кроме того, что слышали истории о том, как люди становились миллионерами благодаря этому, а цена стремительно росла.
Как правило, именно в это время следует оставаться в стороне.
И еще один важный шаг:будьте более осторожны и защищайте свои инвестиции, когда другие жадничают.
Как я упоминал выше, когда все с оптимизмом смотрят на экономику, инвестируют и говорят об этом, возможно, пришло время немного побыть в стороне.
Это не означает, что вы должны полностью прекратить инвестировать, так как усреднение долларовых затрат — отличная упреждающая стратегия с вашими 401k или IRA в долгосрочной перспективе.
Но помните и следите за общими настроениями на фондовом рынке или в экономике.
Кроме того, когда люди боятся рынков, вам, вероятно, пора действовать более агрессивно.
В то время как медвежий рынок или крах фондового рынка могут произойти, фондовый рынок всегда восстанавливается. У нас есть исторические данные, подтверждающие это.
Это когда вы можете инвестировать гораздо дешевле и пожинать огромные плоды, когда бычий рынок возвращается.
Хотя вы не хотите все время ждать в стороне и пытаться определить время рынка, лучше быть более агрессивным, когда рынок падает и когда другие напуганы. Так у вас больше шансов найти победителя.
Вы можете ознакомиться с Индексом страха и жадности здесь.
Выше я упоминал о том, что не пытался определить время рынка. Почему?
Все (и эксперты) делают утверждения и прогнозы, но никто не может точно знать, что будет с рынком.
Вы, наверное, видели заголовки в СМИ о двух днях спада на рынке:«Грядет крах!»
Или другие эксперты предсказывают, что этот год будет годом медвежьего рынка.
Но никто не знает наверняка, и никто не знает ни дна, ни вершины того, куда пойдут рынки.
Попытка сделать это будет стоить вам прибыли и приведет к потере денег. Не обращайте внимания на шум и прогнозы и придерживайтесь своей инвестиционной стратегии.
В зависимости от вашего возраста и инвестиционного горизонта, то, во что вы инвестируете, будет отличаться от других. Однако одно можно сказать наверняка:вам следует диверсифицировать свой инвестиционный портфель.
Что это значит? Что вы должны вкладывать средства в акции, облигации, может быть, в какую-то недвижимость или товары. Идея заключается в том, что вы не хотите держать все яйца в одной корзине, а вместо этого хотите использовать различные классы активов.
А с акциями и облигациями у вас могут быть некоторые из них в разных секторах, таких как общий фондовый рынок, может быть, некоторые на развивающихся рынках и т. д.
Цель состоит в том, чтобы помочь вам выдержать любые штормы и волатильность, чтобы сбалансировать свой портфель.
Проспект — это обзор компании, в которую вы инвестируете. SEC требует, чтобы этот документ был предоставлен общественности.
Проспекты помогают вам, как инвестору, принимать важные решения в отношении любых акций, облигаций, индексных фондов, управляющих фондами и компаний, которые вы, возможно, рассматриваете. Обычно в проспектах можно найти информацию о доходах компании, прогнозируемой будущей цене акций и многое другое.
Это ключевой из всех советов по инвестированию. Это поможет вам понять, что искать, сборы, о компании или фонде, исторические доходы, кто является генеральным директором и многое другое.
Они могут быть довольно длинными, но они станут намного более управляемыми, когда вы узнаете, что искать. Узнайте, как читать проспект, здесь.
Инвестирование в фондовый рынок может превратиться в американские горки из-за волатильности рынка, и если ваши эмоции не готовы, вы можете принять некоторые опрометчивые решения.
Это касается как бычьих, так и медвежьих рынков.
Позволение эмоциям управлять вашими решениями может привести к потере денег, слишком частым продажам и покупкам и может повлиять на ваши долгосрочные результаты.
Можно многое сказать об эмоциональном инвестировании, но я рекомендую прочитать эту статью в Investopedia, если вам интересна эта тема.
Часто, когда рынок падает или вы начинаете видеть, что ваши инвестиции теряют деньги, вы хотите продать их.
Но на самом деле это верный способ потерять еще больше денег. Легко впасть в панику, когда все напуганы, а все заголовки в СМИ говорят о наступлении конца света.
Но вы должны сопротивляться!
Рынки всегда восстанавливаются и всегда восстанавливаются, и, продавая в панике, вы снимаете свои сложные проценты и теряете себе тысячи долларов в будущем.
Могут быть случаи, когда вы действительно хотите продать или перевести деньги, но это должно быть ограничено. Продолжайте вкладывать средства и пожинайте плоды в долгосрочной перспективе.
На начальных этапах инвестирования я настоятельно рекомендую автоматически реинвестировать любые дивиденды и прирост капитала.
Это помогает формировать ваш портфель и поддерживать рост сложных процентов (чтобы вы могли получать высокую прибыль в будущем).
Кроме того, реинвестирование позволяет вам покупать акции по мере того, как цена колеблется как вверх, так и вниз, что продолжает подход усреднения долларовой стоимости.
В конце концов, вы можете захотеть взять наличные, если вы FIRE или живете за счет этих распределений. Просто помните о налоговых последствиях этого.
Индивидуальный подбор акций сложен и подвергает вас риску. Вместо этого рассмотрите возможность инвестирования в индексные фонды, такие как S&P 500. Они, как правило, недороги и дают вам большой доступ к каждому сектору независимо от того, с какой суммой денег вы работаете. По мере того, как вы формируете свой портфель и деньги, может быть нормально побаловаться с небольшим процентом. Я трачу около 2% своих денег на покупку отдельных акций.
Но как новичок, вы должны рассмотреть возможность использования индексных фондов или ETF. И то, и другое помогает снизить комиссию и диверсифицировать инвестиции.
Если вы ищете азарта, то азартные игры в казино могут быть лучшим вариантом для вас. Некоторые из самых успешных инвесторов в мире также являются самыми скучающими инвесторами. Чем скучнее ваша инвестиционная стратегия и инвестиции, тем лучше для ваших денег в долгосрочной перспективе.
Эти цитаты прекрасно подводят итог:
«Инвестирование должно быть больше похоже на наблюдение за тем, как сохнет краска или как растет трава. Если хотите острых ощущений, берите 800 долларов и отправляйтесь в Лас-Вегас». – Пол Самуэльсон
Если инвестирование развлекает вас, если вы развлекаетесь, вы, вероятно, ничего не зарабатываете. Хорошие инвестиции — это скучно». – Джордж Сорос
Из всех советов для новичков этот самый важный. Плата за инвестирование может убить ваши долгосрочные доходы и стоить вам шестизначную сумму или больше, когда вы приближаетесь к пенсионному возрасту.
Хотя коэффициент расходов в размере 1–2 % может показаться не таким уж высоким, он составляет 10, 20 или 30 лет и может стоить вам дорого.
Кроме того, некоторые инвестиционные счета могут иметь и другие сборы за управление. В идеале, вы хотите, чтобы комиссия была ниже 1%. Например, некоторые индексные фонды Vanguard составляют всего 0,14%–0,3%.
Всегда исследуйте и разбирайтесь в сборах. Если у вас есть 401k, вы можете использовать бесплатный анализатор 401k от Bloomom, чтобы выявить скрытые платежи и получить рекомендации.
Поскольку вы продолжаете последовательно инвестировать деньги, вы также захотите перебалансировать свой портфель через регулярные промежутки времени. Как правило, у вас будет распределение активов, которого вы хотите придерживаться, например 80 % акций и 20 % облигаций.
Однако ваши проценты могут быть снижены после покупки акций, колебаний цен и реинвестирования дивидендов и прироста капитала.
Точной науки о том, как часто следует выполнять ребалансировку, не существует, но обычно рекомендуется делать это ежегодно.
Вы также должны быть осторожны, чтобы не возиться слишком много, так как это может стоить вам ваших доходов.
Один из лучших способов инвестировать — сделать свой портфель простым. В случае достижения результатов и диверсификации лучше меньше, да лучше.
Например, одной из стратегий инвестирования в акции является портфель 3 фондов, прославленный The Bogleheads (верные последователи Vanguard).
Этот портфель включает всего три недорогих индексных фонда в следующих секторах:
Вам не нужно строго следовать этому правилу, но идея состоит в том, чтобы максимизировать рентабельность инвестиций, не усложняя портфолио.
В настоящее время у меня есть портфель из четырех фондов:85 % — акции (два разных фонда), 10 % — облигации, 5 % — недвижимость.
Вот и все, мои 17 советов по инвестированию, которые должны знать все новички, прежде чем вкладывать свои деньги в дело.
Даже если вы не новичок в мире инвестирования, я надеюсь, что некоторые советы послужат отличным напоминанием.
Что вы думаете об этих советах по инвестированию для начинающих? Есть ли такие, о которых вы не знали раньше? Или есть какие-то другие, которые вы бы добавили? Дайте мне знать в комментариях ниже!