Если у вас есть общий интерес к накоплению богатства и комфортной жизни на пенсии, то инвестирование ваших денег станет неотъемлемой частью вашей жизни.
Но за годы самоучки и самостоятельного обучения я обнаружил, что это не так страшно, как вы думаете, когда следуете некоторым основным правилам инвестирования.
У многих экспертов, таких как Уоррен Баффет, есть несколько «золотых правил инвестирования», которые, безусловно, важны.
Но я также изложил свои взгляды на эти классические правила инвестирования, основанные на собственном опыте, которые, я надеюсь, могут оказаться полезными для вас в вашем собственном путешествии.
Давайте погрузимся!
Содержание
Я всегда относился к тому типу людей, которым нравится понимать, как все работает, какие методы используются и как я могу что-то сделать сам. Именно такой подход я применил к личным финансам и инвестициям.
Мои познания и утешение с деньгами ни в коем случае не происходили за одну ночь. Но, каждую неделю посвящая время изучению и чтению этих книг по личным финансам и книгам по инвестированию, я быстро обнаружил, что мои знания растут.
Важно отметить, что нет ничего плохого в том, чтобы работать с профессионалом, который поможет вам, просто убедитесь, что вы сначала задали эти важные вопросы финансовому консультанту, прежде чем передать свое портфолио.
В первые годы обучения тому, как разумно инвестировать, я, конечно же, сделал несколько ошибок. Но эти ошибки и чтение различных книг и статей помогли мне установить для себя некоторые важные правила инвестирования.
Некоторые из этих правил не только контролировали мои эмоции, но и сэкономили мне тысячи долларов за эти годы. Если вы готовы самостоятельно управлять своими инвестициями или улучшать результаты, вот несколько правил инвестирования, которые вы должны постоянно практиковать.
Хотя эти правила инвестирования применимы к фондовому рынку, они также могут быть полезны при изучении альтернативных инвестиций.
Вы можете начать инвестировать в недвижимость (например, в аренду или краудфандинг), возможно, в изобразительное искусство, например, в шедевры, предметы коллекционирования, золото и т. д.
В этих правилах нет определенного порядка, но я обнаружил, что каждое из них одинаково важно для моего инвестиционного роста.
Одна из самых важных вещей, которую вы можете сделать, — это убедиться, что у вас есть резервный фонд. Часто люди стремятся инвестировать и вкладывать все свои деньги в рынки.
Но затем происходят неожиданные крупные расходы или потеря работы, что требует от вас извлечения денег из ваших инвестиций.
Это не только препятствует вашим потенциальным сложным процентам, но вы можете быть обложены налогом и оштрафованы, если вас сняли с пенсионного счета до достижения требуемого возраста.
Создайте свои сбережения до шести месяцев расходов (или более) и не используйте их для инвестиций.
Вы можете положить их на высокодоходный сберегательный счет или, может быть, на компакт-диск, если вам не нужны деньги в течение 1-3 лет. Вот несколько советов по экономии денег, которые помогут вам накопить свой резервный фонд.
Я обнаружил, что можно делать и то, и другое, я разделил то, что я мог бы сэкономить между своим Roth IRA и сберегательным счетом, пока я не достиг шести месяцев сэкономленных расходов. Оттуда я переместил немного больше своего дохода на инвестиции.
Даже после всех этих лет инвестирования и чтения тонн книг я все еще не перестал изучать финансы.
На самом деле, я до сих пор перечитываю некоторые книги, которые покупаю каждый год, и все еще нахожу новые крупицы информации, которые раньше, возможно, упустила из виду!
Но для того, чтобы успешно управлять собственными инвестициями и изучать фондовый рынок, вы должны постоянно учиться.
Есть много точек зрения, когда речь идет о растущем богатстве и различных опытных инвесторах с инсайтами.
Поглощение всего этого может помочь вам развить свою собственную точку зрения и понять все тонкости инвестирования, а также помочь сформировать собственное мышление.
Продолжайте слушать подкасты, читайте лучшие веб-сайты по инвестированию в акции, читайте книги и даже следите за блогами, подобными этому!
В первые дни моей инвестиционной карьеры я слишком стремился просто начать инвестировать и что-то купить, потому что у меня были какие-то смутные знания или я услышал совет от кого-то.
Однако я потерял на этом деньги и в конце концов понял, что это не было правильным вложением для меня.
Всего этого можно избежать, если немного изучить то, во что вы инвестируете.
Это означает понимание основ инвестирования и умение читать проспекты индексных фондов, ETF, облигаций или отдельных акций.
На что следует обратить внимание, так это на то, как инвестиции принесут вам деньги, есть ли у инвестиций, которые вы рассматриваете, история ложных обещаний, риск и вознаграждение и прошлые результаты.
Слепое следование совету или инвестирование во что-то, потому что друг порекомендовал это без изучения, в 99% случаев приведет к катастрофе для ваших денег.
Одним из наиболее сложных правил инвестирования, которому нужно следовать, является исключение эмоций из процесса принятия решений.
Когда дело доходит до ваших денег, вы должны мыслить ясно и с аналитическим складом ума. И когда вы позволяете эмоциям диктовать ваши движения денег, вы совершаете большие ошибки.
Например, может быть, ваша семья связана с определенной компанией или члены семьи давно где-то работают. И ничего не думая и не зная о финансовом состоянии компании, вы начинаете инвестировать в их акции.
Вы используете свои эмоции, чтобы контролировать эти инвестиции, вместо того, чтобы смотреть на данные, которые показывают, может ли это быть хорошей компанией для инвестиций.
Кроме того, когда происходит коррекция фондового рынка или день волатильности, вы начинаете принимать необдуманные решения о покупке или продаже из-за страха. Средства массовой информации, безусловно, обрушат на вас страшные заголовки, но вы должны избегать поспешных выводов!
Эмоциональное инвестирование может убить ваш профиль и стоить вам тысячи и тысячи долларов. Приучите себя не заниматься ремонтом, перестаньте каждый час следить за новостями финансового рынка или каждый день заходить в свои учетные записи.
Одно из золотых правил инвестирования, которое я усвоил рано, заключалось в том, чтобы инвестировать как можно больше и как можно скорее.
Финансовое положение у всех разное, например, стоимость жизни, размер вашего заработка, любые долги и т. д. Но чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше у вас будет времени, чтобы заставить свои деньги работать.
Возможно, вы уже слышали фразу:«Сложные проценты — восьмое чудо света». Тот, кто это понимает, зарабатывает это; тот, кто не платит, платит».
Сложные проценты — это просто проценты на основную сумму плюс уже начисленные проценты. И со временем, когда вы инвестируете больше и реинвестируете любые дивиденды, ваш портфель начинает расти ускоренными темпами.
Кроме того, когда вы начинаете раньше, вам придется делать меньше инвестиций. Это означает, что если бы у вас было два сценария инвестирования в 25 лет и начало в 35, разница, если вы позволите им переждать, составит сотни тысяч долларов.
Кроме того, если вы начали в 35 лет, вам придется вложить гораздо больше, чтобы поймать кого-то, кто начал в 25 лет.
Хотя это может показаться немного расплывчатым, я более подробно расскажу о сложных процентах здесь, если вам интересно.
Если вы проведете какое-либо другое исследование о хороших правилах инвестирования, вы, вероятно, увидите в большинстве этих списков необходимость избегать выбора времени для рынка.
Как инвестор, вы не хотите играть в игру угадывания, когда сейчас самое подходящее время для покупки или продажи.
Многие финансовые эксперты и каналы биржевых новостей подскажут, когда следует покупать или продавать, когда рынок может рухнуть и т. д.
Тем не менее, никто никогда не может точно предсказать, когда и что может произойти. После нескольких предсказаний одно из них, безусловно, может сбыться, но даже в этом случае это случается довольно редко.
Ваши цели должны состоять в том, чтобы продолжать инвестировать, продолжать свой процесс и оставаться на рынке, а не прыгать туда-сюда из-за того, что может произойти в этот день.
Чертовски невозможно узнать точный момент для покупки или продажи, поэтому вместо этого вы уравновешиваете это, оставаясь в соответствии с так называемым усреднением долларовой стоимости.
Почти в каждой хорошей книге об инвестировании есть общая тема создания инвестиционного портфеля, простого и разнообразного для роста.
Как правило, простота является более распространенной связью, но мне также нравится аспект разнообразия в моих собственных правилах инвестирования.
Более 40 с лишним лет простота доказала, что она дает лучшие результаты, чем те, кто пытается усложнить или создать уникальные портфолио. Вместо этого легко использовать, например, индексные фонды Vanguard, которые дают вам широкую экспозицию и диверсификацию.
И создание вашего портфеля может быть таким же простым, как портфель из трех фондов, фонд с установленной датой, основанный на вашем пенсионном году, или другая комбинация, которая, по вашему мнению, соответствует вашему стилю.
С разнообразием вы решаете немного распределить свои инвестиции, чтобы снизить риск полного финансового краха вашего портфеля.
Например, вложение всех ваших денег в акции может привести к серьезным потерям во время коррекции фондового рынка или медвежьего рынка. Но если у вас были смешанные облигации, это может помочь снизить риск потери.
В идее диверсификации есть еще много чего, но я оставлю вам возможность провести дополнительные исследования, если это необходимо.
Как правило, я не рекомендую новичкам заниматься инвестированием в отдельные акции. Нужно многое знать, понимать, и не стоит рисковать своими деньгами.
Я ни в коем случае не против того, чтобы небольшой процент вашего портфеля был вложен в какие-то отдельные акции, но вы должны быть осторожны.
И по мере того, как вы только начинаете, легко попасть в ажиотаж вокруг конкретной акции. Под этим я подразумеваю, что вы видите, как в новостях говорят, что финансовые гуру советуют вам инвестировать — может быть, даже друзья, семья или коллеги говорят о конкретных акциях.
Теперь вы прокачаны и сразу идете инвестировать, не проводя никаких исследований. Пока один может взлететь, большинство потерпит неудачу, и вы попали в ажиотаж.
В общем, если все об этом говорят, то надо бояться больше и держаться подальше. Как минимум, проведите исследование, прежде чем вслепую тратить свои доллары на что-то только потому, что все говорят, что это «прекрасная возможность».
Это произошло в разгар ажиотажа вокруг биткойнов, люди покупали на безумных максимумах, которые сразу же начали продавать долгосрочные и ранние инвесторы, что привело к резкому падению цены.
Одно из моих последних правил инвестирования — избегать преждевременного погружения в свои инвестиции, особенно в пенсионные счета. Вот почему первое правило состоит в том, чтобы держать деньги в стороне и в резервном фонде, который не предназначен для вывода инвестиций из обращения.
Снятие денег с ваших пенсионных счетов не только повлияет на ваши сложные проценты и инвестиционные цели, но вы также столкнетесь со штрафом в дополнение к любым налогам, которые вы можете заплатить (в зависимости от типа пенсионного счета).
Конечно, могут быть некоторые экстремальные обстоятельства, когда у вас нет выбора, но именно здесь ценность резервного фонда является ключевой.
Поместите эти деньги на сберегательный счет, часть в свой чек, и вы можете изучить возможность инвестирования части в компакт-диск или, возможно, на брокерский счет после того, как у вас будет 3-6 месяцев сбережений непосредственно в вашем банке.
Вот что я делал и делаю (хотя это ни в коем случае не то, что вам следует делать):
Чтобы помочь вашим инвестициям, существует довольно много финансовых инструментов и платформ, которые, возможно, стоит изучить.
Естественно, все это не сделает вас волшебным образом миллионером, но может помочь вам понять свой портфель, диверсифицировать свои инвестиции и помочь заработать больше денег!
Личный капитал – Хотя они предлагают инвестиционные услуги, вы также можете подписаться на их бесплатные инструменты. Это поможет вам отслеживать свой собственный капитал, эффективность инвестиций, выявлять скрытые комиссии и многое другое. Узнайте больше и зарегистрируйтесь в Personal Capital бесплатно .
Цветение – У этого робота-советника также есть два уровня продукта:бесплатные инструменты и платные инвестиционные услуги. Как минимум, вы должны бесплатно зарегистрироваться и подключить свои пенсионные счета. Вы увидите, как обстоят дела с вашими инвестициями, обнаружите скрытые комиссии, получите рекомендации и многое другое. Узнайте больше и зарегистрируйтесь в Blooom бесплатно .
Авангард — Одна из моих любимых компаний по управлению инвестициями — Vanguard. Одни из самых низких комиссий, огромное разнообразие индексных фондов и ETF и многое другое. Отличное место для ваших пенсионных счетов. Узнайте больше и зарегистрируйтесь в Vanguard .
Вебулл – Если вы заинтересованы в инвестировании в отдельные акции, ETF или опционы, то Webull – лучшая платформа для использования. Вы даже можете получить несколько бесплатных акций, просто зарегистрировавшись и вложив не менее 100 долларов. Узнайте больше и зарегистрируйтесь в Webull .
Пестрый дурак — Хотя у Motley Fool может быть агрессивная тактика продаж и маркетинга, их программа биржевого консультанта — одна из лучших. Вы получите подборку лучших акций, подробный анализ и многое другое, что поможет вам повысить свое благосостояние. Узнайте больше и зарегистрируйтесь в The Motley Fool .
Сбор средств – Помните, что инвестирование вне фондового рынка – отличный способ диверсифицировать свои вложения. Если вы не готовы заниматься арендой недвижимости или ремонтом, то краудфандинг недвижимости может стать отличным вариантом. Имея всего 500 долларов, вы можете начать инвестировать в недвижимость. Узнайте больше и зарегистрируйтесь в Fundrise .
Шедевры – Помимо традиционных вариантов акций, облигаций и недвижимости, есть еще один класс активов, на который стоит обратить внимание:изобразительное искусство. Теперь вы можете инвестировать в акции известных произведений искусства таких художников, как Ван Гог, Клод Моне и других. Узнайте больше и зарегистрируйтесь в Masterworks .
Сейф – Многие инвесторы также рассматривают возможность инвестирования в золото. Есть несколько способов сделать это, но один из способов сделать это проще — с Vaulted. Вы можете покупать, хранить и надежно защищать свое золото. Узнайте больше и зарегистрируйтесь в Vaulted .