Если вы новичок в инвестировании или планируете начать, может быть немного пугающе знать, с чего начать.
Благодаря технологиям и финансовому законодательству вы можете начать с приложений для микроинвестирования, которые позволят вам инвестировать с небольшими деньгами.
У вас по-прежнему будет доступ к отличным инвестициям и даже к пенсионным счетам, но вам не нужно беспокоиться о тысячах или даже сотнях для начала.
Ниже вы узнаете больше о концепции микроинвестирования и лучших приложениях для микроинвестирования, которые вам следует рассмотреть. Готовы начать? Перейти к содержимому ниже!
Содержание
Микроинвестирование предполагает сбережение и инвестирование очень небольших сумм денег, поэтому вы едва заметите, как деньги уходят из вашего кошелька.
И то, что позволяет микроинвестирование, действительно позволяет людям начать работу без необходимости вкладывать большие суммы денег, подписывать контракты или понимать каждую инвестиционную стратегию или термин. Естественно, вы по-прежнему хотите учиться на ходу, но микроинвестирование помогает снизить риск и учиться на ходу.
Обычно микроинвестирование происходит через приложение:вы подключаете свой банковский счет или дебетовую карту к приложению, и приложение помогает вам решить, во что инвестировать, а также сколько вы хотите вносить каждый месяц. Со временем ваша прибыль увеличивается вместе с фондовым рынком.
Микроинвестирование — это легкое, простое и безопасное введение в мир инвестирования; это помогает пользователям понять, что такое инвестиционная стратегия, прежде чем рисковать крупной суммой денег.
Большинство приложений для микроинвестирования позволяют вам инвестировать в акции, ETF и облигации через «дробные акции» или ETF. Дробные акции означают, что вы можете инвестировать в 1/10 акции вместо того, чтобы покупать всю акцию.
Это означает, что, скажем, за 30 долларов вы можете владеть частью крупной акции стоимостью 500 долларов. Это делает инвестирование более доступным и означает, что вы по-прежнему получаете кусок пирога фондового рынка.
Вы также можете инвестировать в ETF:набор акций, предназначенных для конкретной отрасли (например, фармацевтики). Благодаря такой гибкости вы можете легко инвестировать в дело, в которое верите.
Приложения для микроинвестирования предлагают два способа инвестирования:с помощью округлений и автоматических переводов по расписанию.
С округлением приложение округляет ваши покупки до доллара и инвестирует лишнюю сдачу. Если вы купите бургер за 2,60 доллара, приложение возьмет и вложит 0,4 доллара, завершив покупку за 3 доллара.
Другой вариант — настроить автоматические переводы:вы выбираете, сколько вы хотите вносить каждую неделю или месяц, а приложение сделает все остальное.
Благодаря технологиям и большему количеству финансовых компаний, стремящихся сделать инвестиции более доступными для людей, существует множество приложений для микроинвестиций на выбор.
Кроме того, каждый из них имеет некоторые уникальные особенности или различия в них. Например, многие предлагают варианты банковских операций и даже анализ расходов, чтобы помочь большему количеству областей ваших финансов. Что вы решите попробовать и использовать, зависит от ваших личных финансов и инвестиционных целей.
Дополнительно :Если вы инвестируете на пенсию в компанию 401k или свой собственный IRA помимо микроинвестирования, обязательно ознакомьтесь с Blooom. . Бесплатная платформа помогает анализировать ваши инвестиции, предоставляет рекомендации и выявляет скрытые платежи. Узнайте больше и зарегистрируйтесь бесплатно.Stash — отличное приложение для микроинвестиций для тех, кто хочет полностью контролировать свои инвестиции. Приложение не взимает никаких сборов или комиссий за торговлю, а любые другие сборы четко публикуются в их приложении.
Сначала вам нужно загрузить приложение, а затем связать свой банковский счет. Stash задаст вам несколько вопросов, чтобы определить приемлемый для вас уровень риска, и предложит вам прочитать руководство инвестора, чтобы убедиться, что вы понимаете весь процесс.
Затем Stash предлагает возможность выбрать конкретные компании и портфели для инвестиций, поэтому у вас есть свобода инвестировать в дело, которое вас особенно волнует (окружающая среда, безопасность и т. д.).
Вы сможете узнать больше о компаниях, которые вы выбираете, оценить риски, а затем внести свой вклад.
Stash имеет несколько интересных особенностей, когда дело доходит до покупки инвестиций. У них есть функция под названием «Smart-Stash», которая проанализирует ваши доходы и расходы и подскажет, сколько вы должны внести в инвестиции.
Он также имеет функцию «Auto-Stash», которая будет автоматически отправлять переводы каждую неделю или месяц. Чтобы начать работу с Stash, вам нужно будет внести не менее 5 долларов, и с вас будет взиматься 1 доллар в месяц за услугу для начинающих. Если вам нужно больше функций, у них есть другие уровни, к которым вы можете присоединиться, и их будет больше в месяц.
Acorns — еще одно приложение для микроинвестиций, которое фокусируется на внесении небольших сумм в различные инвестиционные портфели. В зависимости от вашего уровня риска и профиля инвестора вы можете выбрать один из пяти диверсифицированных портфелей.
Как и в случае с Stash, вам необходимо загрузить приложение, связать свой банковский счет и подтвердить свою учетную запись с помощью идентификатора. Минимальный депозит составляет 5 долларов, но все депозиты и снятие средств бесплатны.
С Acorns вы можете вносить определенную сумму каждый месяц или вместо этого можете выбрать функцию «округления». При округлении Acorns округляет ваши покупки и инвестирует дополнительную сумму в один из своих портфелей, из которого вы можете выбрать.
Acorns взимает 1 доллар в месяц, но также предлагает другие типы счетов с различной структурой комиссий для тех, кто хочет открыть IRA или текущий счет.
Robinhood предлагает как традиционный брокерский счет, так и функции микроинвестирования. Вы начинаете с создания учетной записи в Robinhood, а затем связываете свой банковский счет.
Это приложение также предлагает дробные акции, что позволяет вам владеть более крупными акциями. А с их приложением вы не платите комиссию за акции, ETF или другие крупные криптовалюты.
Robinhood — гораздо более удобное приложение для микроинвестирования. Это позволяет вам выбрать акции, которые вы хотите выбрать, и дает вам подробную информацию о том, во что вы инвестируете.
У них есть как приложение, так и настольная версия, а также раздел «Коллекции», где вы можете найти новые акции в разных категориях. Кроме того, некоторые другие функции включают информацию, связанную с акциями, биржевую аналитику и общие новости об инвестициях.
Public позволяет вам общаться с другими инвесторами, как в социальных сетях. Вы загружаете приложение и начинаете взаимодействовать с опытными инвесторами, чтобы узнать больше об инвестировании в целом.
Если вы хотите инвестировать в компании, заботящиеся об окружающей среде или животных, Public предложит различные темы на выбор.
У них есть различные типы функций, которые делают его привлекательным приложением для микроинвестирования:это бесплатно, вы можете инвестировать в полные акции (дробные акции), нет минимального депозита, и вы можете торговать в любое время в течение дня.
Вы можете владеть долями акций всего за 5 долларов США, инвестировать в популярные ETF от Vanguard и BlackRock без комиссий.
Wealthsimple работает аналогично приложениям для микроинвестирования, упомянутым выше. Несмотря на более высокую комиссию, чем в других инвестиционных приложениях (0,5%), они предлагают портфели, ориентированные на социально ответственное инвестирование, а также на более высокую прибыль.
Их процесс регистрации невероятно прост (это занимает 5 минут!), и они начинают с того, что задают несколько вопросов, чтобы оценить уровень риска, с которым вы согласны.
Они сосредоточены на социально ответственных ETF и предлагают команду консультантов, которые при необходимости помогают пользователям на протяжении всего процесса. Их пассивный подход к инвестированию и более высокая доходность означают, что их инвестиционное приложение является одним из самых высоко оцененных.
В зависимости от суммы ваших инвестиций Wealthsimple предлагает три ценовых уровня с различными сборами и функциями.
Приложение Twine — это приложение для микроинвестирования, созданное для пар. Это приложение помогает парам, которые хотят вместе управлять своими деньгами и инвестировать их. Twine позволяет обоим партнерам легко и просто управлять своими деньгами.
Оба партнера загружают приложение и создают учетную запись на своем телефоне. Им необходимо определить конкретную цель инвестирования, а затем они могут начать экономить на достижении этой цели на совместном счете.
Эти цели могут быть чем угодно:от нового дома до отпуска и свадебного фонда.
Каждый партнер может внести свой вклад в фонд со своих телефонов, а затем вместе отслеживать свой прогресс. Twine позволяет хранить сбережения наличными или инвестировать их в различные ETF. Инвестиции стоят всего 25 центов в месяц на каждые 500 долларов США, которые вы инвестируете (или 0,6% годовых).
M1 Finance — еще одна микроинвестиционная компания, которая позволяет пользователям инвестировать в различные счета, включая IRA и сберегательные счета.
Это также немного сложнее:вы можете выбрать конкретные фонды или акции для инвестирования и создать собственный портфель. Они предлагают пользователям дробные акции, а также динамическую перебалансировку, что означает, что M1 Finance автоматически перебалансирует ваш портфель, чтобы вы сохранили распределение активов.
Одна вещь, которая довольно крута в M1 Finance, это то, что они используют то, что они называют «круговым» интерфейсом, чтобы упростить создание портфеля и управление им.
Вы можете выбирать из более чем 6000 акций и фондов для построения «индивидуальных кругов» или выбирать из почти 100 уже созданных экспертных кругов, которые помогут вам достичь различных инвестиционных целей.
Они не взимают комиссий и предлагают инвесторам возможность вносить определенную сумму каждый месяц. Пользователи также могут открыть совместный счет, IRA и доверять инвестиции с M1 Finance.
Betterment – это платформа для инвестирования, которая более проста в использовании и удобна для тех, кто хочет начать инвестировать, но не хочет перегружаться инвестиционными подробностями или жаргоном.
Приложение Betterment предлагает интуитивно понятную и простую в использовании платформу, а также профессиональные советы. Когда вы начнете работу с Betterment, у вас будет возможность выбрать между Betterment Digital или Betterment Premium.
С Betterment Digital вы сможете инвестировать 0,25% ваших активов без минимального депозита; у вас также будет доступ к финансовым консультантам через систему обмена сообщениями.
Betterment Premium — это более продвинутый продукт, который дает пользователям доступ к финансовым консультантам с неограниченным доступом к телефону, а также к обмену сообщениями. Для пакета Premium вам необходимо выделить 100 000 долларов США и заплатить общую комиссию в размере 0,4%.
Stockpile позволяет пользователям открыть счет для микроинвестиций, начиная с 5 долларов. Пользователи имеют доступ к более чем 1000 акций и фондов ETF, и вы будете платить всего 99 центов за транзакцию. Кроме того, нет никаких ежемесячных платежей или минимальных сборов для начала работы.
Но, как и другие в этом списке, Stockpile — еще одно инвестиционное приложение, которое позволяет пользователям покупать дробные акции, чтобы пользователи имели доступ к целому ряду компаний без необходимости вкладывать большие суммы денег.
Они также являются единственной брокерской компанией (пока), которая предлагает подарочные карты или электронные подарки, которые можно обменять на акции.
Это может быть возможный подарок для вашего друга-дневного трейдера или возможность для подростков и детей отслеживать и размещать свои собственные сделки с акциями и начинать учиться.
Микроинвестирование — отличный способ начать работу в мире инвестирования. Приложения предлагают широкий спектр возможностей, чтобы вы могли внести свой вклад в дела, которые вам небезразличны, а также они невероятно интуитивно понятны и просты в использовании, так что вы не будете перегружены странным жаргоном или понятиями, которые вы не понимаете.
Если ваша цель состоит в том, чтобы ежемесячно откладывать несколько дополнительных долларов для достижения своих целей, микроинвестирование может стать хорошим способом начать все, получая при этом более высокую отдачу от своих денег.
Если вы продвинутый инвестор, который уже вносит значительную сумму каждый месяц, микроинвестирование не будет иметь большого значения для вашего портфеля.
Что вы думаете о приложениях для микроинвестирования? Используете ли вы какие-либо в настоящее время? Какие из них вам нравятся или собираетесь попробовать? Дайте мне знать в комментариях ниже!