Трудности пребывания в зажатом классе заключаются в том, что вам нужно будет управлять образованием детей и финансами ваших родителей. В этой статье описаны некоторые проблемы, с которыми я имел дело ранее. Он ни в коем случае не является исчерпывающим, и конкретная ситуация в моей семье часто может повлиять на мое решение.
Я выделяю некоторые ключевые проблемы, которые необходимо решить, и то, как подумать о индивидуальном решении для ваших личных потребностей.
Я потерял папу в 2019 году. Но мой папа хорошо подготовился к его смерти и написал завещание. Пока он был еще жив, он не скрывал, где хранит документ, и это было простое завещание. У него только одна жена и только один ребенок.
Исполнение завещания было быстрым, потому что у меня была юридическая подготовка . Но даже это имело небольшие осложнения. Маме пришлось отказаться от роли доверенного лица, чтобы ускорить оформление документов. Одна интересная административная работа, которую я проделал, заключалась в том, чтобы объяснить судам по семейным делам, почему некоторые права, от которых нельзя отказаться, не имеют рыночной стоимости, когда они отражены в заявлениях CDP. Для этой части работы я работал в тесном сотрудничестве с параюристами, очень похоже на то, когда я проходил практику в качестве ученика в небольшой юридической фирме — мой ответ был в режиме реального времени и я заверил параюриста, работающего со мной, что со мной можно обращаться как с коллегой. -рабочий. Окончательный процесс длился короткие три месяца. Подозреваю, что благодаря этому процессу я мог даже получить предложение о работе.
Из этого опыта я понял, что моя собственная воля слишком сложна когда я набросал его с нуля, используя свои заметки, которые я почерпнул во время тренировок.
Две недели назад, когда у моей мамы были опасения по поводу здоровья, она уговорила меня привести ее в известную местную юридическую фирму по семейным делам, чтобы обновить ее желание ускорить процесс, если с ней что-нибудь случится в ближайшее время. Так что мне пришлось проглотить свою профессиональную гордость и позволить другому профессионалу делать работу, которую я считал вполне компетентной.
К моему облегчению, весь процесс был дешев по сравнению с ответственностью, которую брала на себя юридическая фирма. Завещание и постоянная доверенность (LPA) стоили менее 500 долларов, и мы даже подали документ в Реестр завещаний. У хороших фирм простой и элегантный шаблон. Я сказал маме, что не буду делать это сам за эту плату, и я, вероятно, просто юрист, если юридическая фирма возьмет меня на работу.
Я надеюсь, что ребята из зажатого класса смогут чему-то научиться на моем опыте и предпримут шаги, чтобы вовлечь ваших родителей в решение проблем, связанных с уходом из жизни. Это выходит за рамки простого завещания, но также включает в себя грант LPA. Если родитель больше не может распоряжаться своими финансами, ребенок должен взять на себя ответственность, а семейная политика усложнит ситуацию. Ваше решение, скорее всего, будет отличаться от моего, но инициировать общение — это сложная часть.
В любом случае, я знаю многих поставщиков услуг, которые могут предоставить письменное завещание бесплатно. Но почему бы просто не сделать один простой шаг, чтобы создать завещание, поместить его в реестр и одновременно сделать LPA. Учитывая количество активов, находящихся под угрозой, возможно, лучше нанять для этого профессиональную юридическую фирму.
Мой личный опыт
Было тяжело потерять отца в 2019 году. Я до сих пор провожу вечера, думая о том, были ли правильными медицинские меры, которые я предпринял с отцом. Мы выбрали палату B2 и использовали Medisave моего отца для его лечения. Мой отец сопротивлялся всем попыткам апгрейда, когда был еще жив. Последние 48 часов борьбы моего отца были тяжелыми, и нам будет интересно, продлила бы его жизнь частная больница.
У многих сингапурцев та же проблема, что и у моей семьи. У нас не очень хорошие гены, и оба моих родителя не могли получить Интегрированный план защиты из-за существующих болезней. Решение моего отца состояло в том, чтобы стоически принять палату В2, и у меня не было жалоб на его обращение в последние дни его жизни. На самом деле полная ремиссия по раку молочной железы у моей мамы была достигнута в государственных больницах с отделением B2.
Поэтому мы с моей мамой радикально меняем наш подход к медицинскому обслуживанию пожилых людей.
Мы по-прежнему не застрахованы и будем полагаться на государственные больницы, если она серьезно заболеет. Но недавно я разговаривал с мамой и сказал ей, что мы сэкономили столько денег НЕ ПЛАТЯТ для этих интегрированных планов защиты (ISP) все эти годы и даже усугубляли их, чтобы получать доход каждый месяц. Каждый месяц мы выплачиваем пятизначные дивиденды, хотя живем как любая семья в глубинке.
Так почему бы не потратить часть этих дополнительных сбережений, не выплаченных интернет-провайдерам, на превосходное профилактическое медицинское обслуживание?
Пожалуйста, не воспринимайте это как жалобу, но правда в том, что мы довольно устали от услуг по умолчанию, которые мы получаем от врачей общей практики и государственных поликлиник. Один врач общей практики махнул рукой на кровяное давление моей матери, когда оно превысило 200, и попытался госпитализировать ее, а не решить проблему должным образом. Моя мама даже рассказывала мне, что врач поликлиники пять лет назад отругал ее за то, что она к нему ходила, потому что «лекарство стоило очень дорого, leh “.
На этот раз я играю в другую игру.
Я потянула за ниточки, чтобы получить направление к отличному кардиологу, чтобы он проверил высокое давление у моей матери, и с прошлой недели мы посещаем высококлассную больницу в районе Новена, чтобы лечить ее от АД. Я сказал маме, что лучше вести переговоры с более сильной позиции и сделать как можно больше тестов, будучи еще здоровым. Специалист добавил новый препарат для АД, и за последние несколько дней АД моей мамы упало примерно на 20 пунктов. Время ожидания сократилось, и мы можем получить консультацию в тот же день после анализа крови.
Моя стоимость в 10 раз выше, чем визит к терапевту, но стоит того, чтобы кто-то рассмотрел вопрос в течение более длительного времени. Впервые в жизни моей матери появилась надежда контролировать свое кровяное давление и разрушить проклятие, поразившее всю ее родословную.
Я не хочу отговаривать вас от планов комплексного щита. Но понимание моей истории позволит вам осознать, что альтернативы существуют, и ресурсы, сэкономленные на одном варианте, можно направить на разные уровни медицинского обслуживания.
Конечно, об управлении финансами старшего поколения нужно позаботиться должным образом.
Мой личный опыт
Моя мама ничем не отличается от многих пожилых родителей поколения X. Время от времени ей нужна помощь из будок 4D и Toto. До COVID-19 ее сестры приезжали в Сингапур во время китайского Нового года, чтобы пригласить ее посетить казино. Они тратили в среднем 1000 долларов на человека за ночь за столами в казино. Каждую неделю я стараюсь приводить маму на обед и за покупками по будням.
Метод, который я использую, чтобы помочь своей матери, заключается в портфеле с высокими дивидендами, состоящем из трех различных типов активов:голубых фишек Сингапура, сингапурских REIT и сингапурских бизнес-трастов. Ценные бумаги Сингапура были выбраны потому, что здесь нет налогообложения дивидендов и налогов на недвижимость, как в США.
Портфель, который мы создали за последнее десятилетие, обширен и приносит больше денег, чем большинство средних домохозяйств каждый месяц. . На момент написания статьи доходность портфеля составляла около 6,6 %, но при этом более высокие доходы от прироста капитала приносились в жертву регулярным выплатам.
Договоренность между моей матерью и мной проста:она может свободно тратить любой доход, который попадает на ее банковский счет, но расходование капитала приведет к меньшим выплатам в будущем.
Нынешняя договоренность позволяет моей матери тратить только половину дивидендных выплат в крайнем случае. Реинвестирование половины от 6,6% означает рост портфеля на 50% x 6,6% или 3,3% даже при отсутствии нулевого роста бизнеса. Рост на 3,3% позволяет портфелю поддерживать свою стоимость, так как инфляция составляет примерно 1-2% в долгосрочной перспективе.
В этом смысле мне повезло. На формирование такого дивидендного портфеля могут уйти десятилетия. Читатели должны предостеречь, что управление деньгами через дивиденды требует консенсуса между поколениями. У меня также есть полное право распоряжаться всем портфолио, что, если бы у меня был еще один брат или сестра, ему/ей было бы некомфортно из-за того, что у меня так много власти.
Чтобы испытать радость от выплаты дивидендов, заинтересованные читатели могут создать небольшой портфель акций, состоящий из 7 REIT от STI, поскольку REIT с большой капитализацией имеют тенденцию превосходить портфель S-REIT с равными долями за последние 10 лет:
(также прочтите это)
Читатели не должны использовать решения, которые я применяю для своей семьи, в качестве шаблона для собственной жизни. Я много раз признавался в этом блоге, что моя жизнь была более привилегированной, чем жизнь среднего сингапурца. У моих родителей был инженер, финансовый аналитик и юрист, которые круглосуточно консультировали по всем вопросам.
У меня нет ни одного брата или сестры, который наложил бы вето на мои идеи, что часто противоречит общепринятому мнению.
Вместо этого читатели Gen X и Boomer должны быть непредубежденными, чтобы рассмотреть следующие вопросы:
Естественно, это также может быть ряд вопросов, которые вы можете задать себе, когда станете старше.