Счет DBS Multiplier уже давно является любимцем финансовых кругов Сингапура. Среди тех из нас, кто часами определяет лучшую процентную ставку, она почти всегда оказывается на вершине (среди тех, кто новичок в этом сообществе, добро пожаловать - мы говорим о том, что «тот, у кого в рекламе изображен гигантский кролик. ».)

Но недавно аккаунт DBS Multiplier был обвинен в том, что он стал менее крутым. Давайте посмотрим, почему:

Во-первых, кратко рассмотрим, в чем заключалась первоначальная сделка с DBS Multiplier:

Чтобы понять, о чем мы говорим, вот краткое изложение исходной сделки.

DBS Multiplier - сберегательный счет с базовой процентной ставкой всего 0,05% годовых. Но вы можете предпринять определенные действия с мультипликатором, которые повысят вашу процентную ставку. В то время это были:

• Зачисление вашей зарплаты (только обязательное действие)
• Расходы по кредитной карте (списание средств с кредитной карты DBS)
• Получение ипотечного кредита от DBS
• Инвестирование через программы DBS, такие как Invest-Saver (применяется только в течение первого года).
• Покупка определенных страховых полисов в DBS (действует только в течение первого года)

(Примечание:при использовании подсчета POSB эти два банка взаимосвязаны)

Пока ваши общие транзакции (по всем действиям) составляют 2000 долларов или выше, вы будете получать бонусные проценты за каждое действие множителя. Общая процентная ставка зависит от количества выполняемых вами действий с множителем, а также от общей суммы ваших транзакций.

В прошлом люди, которые выполнили всего три действия по мультипликаторам (например, зачислили свой доход, сняли деньги с карты DBS и использовали жилищный заем DBS) и имели транзакции на сумму не менее 2500 долларов, могли легко заработать процентную ставку около двух за каждую. процентов годовых:

Таким образом, среднестатистическому сингапурцу было довольно легко получить хороший абсолютный доход от банковских операций, которые они собирались предпринять в любом случае.

Еще одно:процентная ставка ограничена пределом баланса . . Это максимальная сумма, к которой будет применяться бонусная процентная ставка (все, что превышает эту сумму, генерирует только базовую процентную ставку в 0,05 процента).

Раньше предел баланса был следующим:

• Максимальный размер заработной платы в размере 50 000 долларов США + еще одно действие множителя.
• Максимальный размер заработной платы в размере 50 000 долларов США + два других действия множителя.
• Ограничение в размере 100 000 долларов США для выплаты заработной платы плюс три других действия мультипликатора.

В целом, это была одна из лучших сделок на рынке.

Но затем DBS заменила «зарплатный кредит» на «доходный кредит», и Сообщество по личным финансам взбесилось

Видите ли, в те времена, когда термин был «зарплатный кредит», зачисление вашего зарплаты и получение дивидендов (через инвестиционные схемы DBS) засчитывались как два мультипликаторные действия.

Теперь, когда он заменен доходом, зачисление вашей заработной платы и ваших дивидендов будет считаться только одним действием множителя. Кроме того, был изменен предел баланса. По состоянию на 1 февраля 2020 года ограничение выглядит следующим образом:

• Максимальный размер кредита в размере 25 000 долларов США + еще одно действие множителя.
• Максимальный размер кредита в размере 50 000 долларов США + два других действия множителя.
• Максимальный размер кредита в размере 100 000 долларов США + три других действия мультипликатора.

если вы ранее перечисляли свою зарплату, дивиденды и брали жилищный заем DBS, ваш предел баланса будет составлять 50 000 долларов. Но теперь, когда зачисление заработной платы и дивидендов считается как одно целое, вы учитываете только два действия мультипликатора (доходный кредит + жилищный заем DBS). Таким образом, ваш предел баланса уменьшается вдвое с 50 000 долларов США до 25 000 долларов США.

Но учетная запись DBS Multiplier по-прежнему хороша для некоторых людей, например для самозанятых или пенсионеров с доходом в виде дивидендов

До больших перемен самозанятым было практически невозможно получить преимущества DBS Multiplier. Помните, что зачисление заработной платы было обязательным действием.

Фактически, я должен знать. Я работаю не по найму. Помимо того, что вы делали что-то довольно бессмысленное и радикальное (например, создавали компанию, чтобы выплачивать себе зарплату), этот вариант был просто недоступен.

Еще одна группа, получающая выгоду, - это пенсионеры, у которых нет зарплаты; они могут жить исключительно на выплаты по CPF плюс выплаты из своих различных акций и облигаций. Теперь они также могут использовать учетные записи DBS Multiplier.

Любой, кто получает всего 2500 долларов в месяц, вероятно, сможет получить еще двухпроцентную процентную ставку; гораздо более выгодная сделка, чем предлагает большинство банков.

«Хммм, ну я служащий, и это плохо для меня!»

Ладно, честно, вы здесь слегка пострадали.

Но так ли это плохо? Помните, что действие мультипликатора от зачисления дивидендов или покупки страховки применяется только в течение первых 12 месяцев. Так было всегда случай, так что вы все равно проиграете это как действие множителя.

Если вы уже использовали DBS Multiplier более года, это не должно иметь большого значения.

В любом случае, вероятно, будет хорошо, если вы не начнете делать слишком большие ставки на один банковский продукт для своих долгосрочных планов

Если ваши планы, связанные с DBS Multiplier, закончились словами «а потом я уйду на пенсию в 35», что ж, извините за разочарование, но это было маловероятно для начала. Банки постоянно меняют свои продукты - нередко некоторые продукты или услуги сначала «подслащивают», а потом меняются.

Пришло время посмотреть на другие инвестиционные возможности, которые восполнят эти несколько дополнительных процентных пунктов упущенного интереса; а с учетом множества вариантов на рынке - от REIT до ETF и обычных облигаций - сделать это не составит труда.

Ваш портфель станет более диверсифицированным, и вы будете меньше полагаться на то, чтобы хранить все деньги на одном банковском счете.

Это может быть истолковано как то, что все сообщество по личным финансам взбесилось, что может быть не так, поскольку мы видим, что некоторые люди приближаются, чтобы искать способы инвестирования, или те, кто не смог получить квалификацию, счастливы, поскольку теперь они могут это делать по категории дохода.