Если вы когда-либо были вовлечены в финансовое пространство Сингапура, вы наверняка слышали слово «ПОЖАР». ” используется несколько раз.
«ПОЖАР ” является синонимом слов Финансовая независимость, ранний выход на пенсию.
Идея состоит в том, что благодаря сочетанию агрессивных сбережений или агрессивное сокращение расходов. , любой может выйти на пенсию намного раньше, чем ждать выхода на пенсию в 60 или 70 лет.
Сторонники экстремального сберегательного образа жизни часто стремятся откладывать 70-80% своего ежемесячного/годового дохода. Их конечная цель часто состоит в том, чтобы сэкономить в 30 раз больше своих годовых расходов, часто около 1 миллиона долларов, прежде чем они полностью уйдут с работы.
Взято из книги Ваши деньги или ваша жизнь " Вики Робин и Джо Домингес, FIRE заключает в себе идею о том, что каждый доллар, который вы зарабатываете, вы на самом деле торгуете крошечной частью своего времени, и, следовательно, вашей жизни.
Затем каждый расход сравнивается со временем, потраченным на работу, чтобы заработать на покупку.
Большая часть сопоставления количества часов, которое вы работаете, чтобы позволить себе покупку товара, заключается в том, чтобы дать читателю представление о том, сколько часов его жизни, которые они продают, чтобы позволить себе что-то.
Например, социальный работник зарабатывает от 3300 до 4500 долларов в месяц в зависимости от стажа работы и образования.
Кому-то эта зарплата кажется средней или даже высокой. Но индустрия социальной работы печально известна — в данном случае похожа на юридическую индустрию – для долгих часов шлифовальных работ.
Как только вы сопоставите потраченное время с расходами, вы начнете более остро оценивать вещи, которые вам следует или не следует покупать.
Теперь вместо того, чтобы видеть количество долларов рядом с товаром на ценнике, вы видите количество часов своей жизни, которое вам придется потратить, чтобы купить его в первую очередь.
Тогда наиболее очевидная реакция людей — это то, что они тоже хотят УСТРАНИТЬ.
Они тоже хотят перестать работать и начать беспокоиться о деньгах, а вместо этого тратить время на то, что они любят или хотят.
Так как же FIRE помочь добиться этого?
Сторонники FIRE обычно работают с контрольным списком и реорганизуют аспекты своей финансовой жизни, чтобы они могли реорганизовать свой денежный поток.
Это самый ответственный и важный шаг.
То, сколько вам платят на работе, не является чем-то окончательно под вашим контролем. – даже если вы коммивояжер.
Усилия не всегда равны вознаграждению.
Таким образом, человек, который хочет начать получать финансовый контроль над своей жизнью, часто лучше всего сначала направляет свои усилия на то, что можно контролировать – свои расходы.
Что не измеряется, то не контролируется. А то, что не контролируется, очень быстро выходит из-под контроля.
Базовый контрольный список, который мы используем на нашем мастер-классе по досрочному выходу на пенсию, чтобы помочь учащимся начать контролировать свои финансы, выглядит так.
И это только для начала.
Сокращение затрат часто является первым и лучшим способом сократить отток денежных средств и начать увеличивать сбережения. Это необходимо для всех без исключения сторонников образа жизни FIRE.
Я применил это лично, и экономия средств была существенной. Обычно я наслаждаюсь завтраком из 6 яиц (3 доллара) и кофе со льдом (1,50 доллара). Всего снаружи это обычно стоило мне около 4,50 долларов.
В месяц это примерно 4,50 доллара США x 30 дней =135 долларов США.
Я решил, что это намного выше того, что я должен тратить. И вот, лоток с 30 яйцами в местных супермаркетах рядом с большинством домов стоит около 5,35 долларов. Это урегулирует яичную часть моего завтрака на 5 дней. В течение месяца мои расходы на яйца составят 5,35 x 6 =32,10 доллара.
Кофе был заменен на горячий, доступный в офисе через диспенсер. Мне повезло.
Общая экономия? 135 – 32,10 доллара =102,90 доллара США в месяц.
Я оценю реальную стоимость около 80-90 долларов, потому что бывают дни, когда я нарушаю рутину, а я не механический робот. Но 90 долларов в месяц по-прежнему дают мне 1080 долларов дополнительных сбережений в год.
Все это только от завтрака. Я даже не начал копаться в экономии на телефонных счетах (от которых я планирую отказаться от Singtel и перейти к кругам за 20 долларов в месяц, что составляет около 80 долларов экономии в месяц, 960 долларов в год) или работать фрилансером на выходные.
Мои сбережения за год уже составляют 2040 долларов США. . Пятая часть от 10 000 долларов, необходимых для начала инвестирования. Это может показаться маленьким. Но за 10 лет это на 20 400 долларов больше, чем раньше. Обратите внимание, что это всего лишь сокращение расходов на завтрак.
План тут простой. Сократите расходы, где это возможно, разумным образом. Направьте эти деньги в другие области, будь то сбережения, инвестиции или даже создание бизнеса.
Предупреждение! Важная вещь, которую следует отметить при сокращении затрат -> исследования показывают, что резкие сдвиги в поведенческих моделях, вызывающие чрезмерно болезненные корректировки по сравнению с когнитивно признанными преимуществами, как правило, приводят к провалу полезных диет, новых привычек/рутины.
Другими словами, не сокращайте расходы слишком резко для себя.
Не торопитесь.
Раньше я обедал за 8 долларов. Теперь мои обеды и ужины редко стоит выше 5 долларов. Время от времени я до сих пор время от времени ем экстравагантную еду, но это все равно случалось, так что теперь я зарабатываю на еде.
Мне потребовалось время и усилия, чтобы постепенно сократить свои привычные траты и найти новые места, где можно поесть.
Вы можете сделать то же самое. И это также поможет вам, если вы будете постепенно отрезать ненужные расходы от своей жизни, а не отрывать их оптом, с корнями и всем остальным.
Шаги малыша.
Ниже приведен список вещей, которые вы можете сделать, чтобы максимизировать ваши деньги на вынос.
На другой стороне спектра от сбережений находится заработок, и его оптимизация и управление им так же важны, как и сбережения, особенно если вы не зарабатываете много денег на своей основной работе.
Большинство подработок в настоящее время связаны с работой доставщиком еды или водителем Grabcar. Если все сделано правильно, они, как правило, приносят домой от 600 до 1000 долларов в месяц.
У меня есть друзья, которые делают это по выходным и по ночам после работы и приносят домой дополнительно от 2000 до 4000 долларов в месяц, хотя это морально и физически утомительно. Это также не является устойчивым в долгосрочной перспективе, за исключением самых дисциплинированных среди нас.
Если у вас есть набор навыков, например копирайтинг, программирование, разработка, юридический язык, создание веб-сайтов, разработка приложений , вы можете передавать свои навыки третьим сторонам для получения дополнительного дохода. просто убедитесь, что ваша работа на полную ставку не мешает вам это делать или прямо не запрещает вам это делать.
Если вы выполнили приведенные выше примеры, вы уже заметили, что это не простой процесс.
FIRE — это процесс, который по своей сути построен с большим трением. Взять на себя дополнительную работу, чтобы заработать больше денег, может быть физически больно, если только это не хобби — вот почему мы предложили вам монетизировать это выше.
Не менее болезненно экономить деньги на вещах, которые вы любите, например на чае с пузырьками, коротких отпусках и спа-процедурах.
И все же это необходимо.
Это тот процесс, который работает и приносит вам значительную экономию денег — при условии, что у вас была возможность пройти через него.
Большинство сторонников FIRE делают на этом этапе комбинацию из двух вещей с кучкой денег, которую они накопили.
Делаете ли вы первое или второе, зависит от личных предпочтений. В системе CPF есть недостатки, которые я лично не могу принять,
Вы можете быть другого мнения. Вы можете верить правительству Сингапура. Можно подумать, что у нас никогда не будет плохо. И если это так, хорошо для вас.
У вас есть 4% гарантированная годовая система, изначально созданная правительством Сингапура. В этом нет ничего неправильного или изначально ошибочного. Это просто вопрос личных предпочтений. Так что вложите свои деньги туда, где, по вашему мнению, они лучше всего приумножатся. И играй надежнее.
Я, с другой стороны, предпочитаю не рисковать потерять контроль над своими деньгами. Я предпочитаю инвестировать свои деньги, потому что сохраняю максимальный контроль над своими активами. Я решаю, как направить свои средства в случае чрезвычайной ситуации и как я могу защитить себя от девальвации сингапурского доллара (маловероятно, но возможно, конечно).
В том маловероятном случае, если мне срочно понадобятся наличные деньги, и они каким-то образом выходят за рамки моих чрезвычайных средств или не покрываются моей страховкой, я могу ликвидировать активы, в которых я меньше всего уверен, чтобы преодолеть препятствие.
В Интернете в свободном доступе есть отличные ресурсы для инвестирования. Я предлагаю вам прочитать их и взглянуть на доступные варианты.
Вы заметите, что механизмы, которые позволяют сторонникам FIRE фактически выйти на пенсию, во многом зависят от способности заработка. .
Это базовая критика движения FIRE -> это недоступно или практично как метод выхода на пенсию для людей, которые не обладают высокой доходностью.
Без доходной способности , вы не можете сэкономить слишком много денег. Вы действительно можете сэкономить столько, исходя из зарплаты в 2000 долларов.
Доходность также по своей сути определяет, сколько вы на самом деле можете заработать на стороне с вашим набором навыков. Чем ты лучше, тем больше ты зарабатываешь. И маловероятно, что вы сможете зарабатывать больше на стороне, занимаясь тем, чем занимаетесь полный рабочий день (подсказка:если это так, смените работу. Вы не максимизируете свой доход).
В какой-то степени вы можете просто управлять Grab или доставлять еду, но сами по себе они не приносят заработок выше среднего в час за ваше время -> они просто увеличивают общую сумму наличных денег на вынос.
И что теперь?
Может дело в том, что вы застряли. Вы не получаете большую зарплату в диапазоне от 5000 до 15 000 долларов США. диапазоне, но вы зарабатываете достаточно, чтобы прожить.
Экономить и зарабатывать больше денег — это одно. Но без прироста сэкономленных денег инфляция в конечном итоге уничтожит все, что вы накопили.
Существует 3 основных способа увеличить денежную кучу после того, как вы накопили ее или встали на путь ОГОНЬ, даже без высокого доход.
Если вы стремитесь к повышению зарплаты, вы не можете добиться большего, чем изучить некоторые лучшие тактики ведения переговоров. Я бы лично рекомендовал вам количественно оценить вашу общую ценность для компании, чтобы у вас были основания просить о повышении зарплаты или вы могли получить более высокооплачиваемую работу в другом месте.
Полезной книгой для применения во всех сферах жизни и наиболее важной в переговорах о зарплате является "Никогда не разделяй разницу" Криса Восса. . В нем подробно описаны некоторые из лучших стратегий ведения переговоров о повышении заработной платы, в том числе модель Аккермана.
Кроме того, оставаться вовлеченным, быть в курсе последних событий и быть на переднем крае своей отрасли — вот как вы получаете больше каждый год. Когда вы узнаете о чем-то первым, это очень помогает убедить вашего босса платить вам больше.
Что такое икигай ? В основном это.
Если вы собираетесь начать свой бизнес, я бы посоветовал сначала заняться монетизацией вашего Икигай. и фантастическая статья Кевина Келли «1000 настоящих фанатов».
В нем подробно рассказывается, как вам просто нужно найти 1000 настоящих поклонников. Поклонники, которые купят все, что вы продаете, и полетят через полмира, чтобы встретиться с вами, потому что в вашей области выбора, в ваших икигай zone, ты лучший или у тебя есть что-то уникальное.
Чтобы соответствовать этому статусу, вы, очевидно, должны быть хороши в чем-то.
Основной принцип здесь работает? Найдите что-то, что вы любите, и добейтесь в этом поистине, божественно потрясающего, чудесного, невыразимого успеха. И убедитесь, что это именно вы.
Например, Twitch, платформа для потоковой передачи игр, позволяет геймерам сосредоточиться на играх и взаимодействовать со своими фанатами или зрителями в прямом эфире. Люди могут подписаться на вас за 5 долларов в месяц, из которых вы получите 3,50 доллара после того, как Twitch заберет свою долю (цифры приблизительны, взяты из Reddit). ).
Предположим, у вас 1000 настоящих поклонников, это 3 500 долл. США. месяц. И это жизнь для большинства людей. Эта фан-база будет расти, если вы останетесь последовательным и продолжите идти вперед.
День 9 , например, популярный стример, любит стримы не просто с тысячей, а иногда с 3000-4000 зрителей в прямом эфире.
У него 484 000 подписчиков.
Даже если 1 % подписчиков являются подписчиками, это означает, что его ежемесячный доход составляет примерно 16 922 доллара США.
Это жизнь для большинства людей? Да!
Это было легко? НЕТ.
Day9 был стримером в течение многих лет, прежде чем это стало популярным. Ему пришлось терпеть месяцы и месяцы нулевых просмотров стримов и подписок менее чем на 20 долларов.
Но он продолжал, и в конце концов добился того, что сделал. Последовательность имеет значение.
Если у вас есть последовательность и ваш икигай, вас не остановить.
Итак, найдите свой икигай и монетизируйте его. И будьте изобретательны в том, как вы хотите монетизировать его. Блог, например, может быть для вас местом, где вы можете превратить самое скучное из хобби (для посторонних) в место, где единомышленники могут собирать и получать доступ к вашим мыслям и идеям, и, по сути, стать пространством для вас, чтобы развить 1000 настоящие фанаты .
Для стабильного результата инвестирования необходимы четыре вещи.
Неважно, что это такое, пока вы, ВЫ, человек, который сейчас читает эту статью, способны поверить в это, понять это, изучить это и придерживаться этого.
Методология который работает, будет тот, который основан на здравой логике, надежной теории и имеет длинный и последовательный послужной список работы. Стоимостное инвестирование на сегодняшний день является самым популярным, а Уоррен Баффет (Berkshire Hathaway), возможно, самым известным и широко известным.
Вы можете найти все письма Уоррена Баффета акционерам здесь.
Знать метод недостаточно. Вы должны реализовать это. Используй это. Почувствуй это. Физически погрузите свои деньги и положите их туда, где ваш рот. Вы не можете все время чему-то учиться только по учебникам, а инвестирование — это всего лишь одна из концепций.
Ключевой концепцией при реализации является то, что вы узнаете, что вы человек, и что вы делаете ошибки. Здесь важно знать, почему они возникли. Человек с низким самоанализом и низким самоконтролем вряд ли сможет понять, почему он/она был не прав, и, таким образом, будет продолжать ошибаться еще много раз, по-разному, пока не сдастся, потому что он тоже проиграл. много денег, или они исправят недостаток в своем инвестиционном подходе.
Поэтому необходимо постоянное совершенствование. И подход, основанный на строгости и логике, без абсолютно критических эмоций, без которых случается катастрофа. Неоднократно.
Люди — недолговечные существа. Мы думаем о том, что мы хотим на обед, ужин. Завтра завтрак. Может быть, даже поездка в Японию, Европу или Америку в следующем году. Но вряд ли мы еще полнее, шире и подробнее о том, какой мы хотим видеть нашу жизнь в следующие десять лет.
Этот фатальный недостаток вновь и вновь преследует тех, кто не способен мыслить на рынке в долгосрочной перспективе. Те, кто мыслит краткосрочно, никогда не поймут долгосрочной ценности. Краткосрочные покупатели акций будут слишком долго удерживать убыточные акции и слишком быстро продавать прибыльные. В каждой возможной статистике и в каждом возможном сценарии именно тот, кто мыслит краткосрочно, постоянно сбит с толку волнами рынка и взлетами и падениями волатильности рынка.
Более того, стабильную работу на рынке из-за характера прибыли можно будет увидеть только через годы. Не месяцы. Не недели. Не дни.
Инвестиции — это долгосрочное обязательство покупать хорошее качество дешево и удерживать его долго и хорошо, продавая только тогда, когда цена будет подходящей или если этого качества больше нет.
Мало кто это понимает. Немногие понимают, что необходима постоянство, чтобы не сбиться с курса на протяжении десятилетий рыночных взлетов и падений.
От азиатского валютного кризиса до кризиса Сарса, Брексита и торговой войны. В глобальном масштабе произойдет много, казалось бы, катастрофических событий, которые отнимут деньги у тех, кто мыслит краткосрочно, которые паникуют и распродают свои акции по выгодным ценам, одновременно предоставляя выгодные покупки тем, кто мыслит долгосрочно.
Поэтому важно, чтобы вы понимали, что инвестирование — этоигра, рассчитанная на десятилетия.
Инвестирование — болезненное занятие. И это кажется неизменной правдой жизни. В старые времена те, кто не желал покидать безопасное убежище в поисках пищи, в конце концов умирали от голода.
И теперь это пронизано даже в современном обществе.
ПОЖАР сторонники, которые не вкладывают свои деньги и сидят на куче наличных, в конечном итоге увидят, что их покупательная способность подорвана. Чтобы выжить, двигаться вперед, ОГОНЬ сторонник или нет, вы должны пойти на некоторый риск, чтобы даже оставаться впереди. Это факт – нравится вам это или нет.
Таким образом, ваш темперамент должен быть либо взращен, изучен или, по крайней мере, привит вам чтением, которое вы имеете, образованием, которое вы ищете, и людьми, которыми вы себя окружаете.
Учитесь и/или найдите подходящий темперамент для инвестирования. Или вообще не инвестируйте.
В конце концов, я чувствую ПОЖАР как концепция была неизбежна .
Мы не работаем в обществе, которое позволяет нам питаться в зависимости от работы по нашему выбору. В большинстве случаев нам повезет, если мы сможем зарабатывать на жизнь чем-то скучным.
Чтобы оставаться в здравом уме, у нас должно быть что-то, чего можно с нетерпением ждать. Раньше это были пятницы, отсюда и распространенность TGIF. Или каникулы. Или фестивали конца года. Бесконечное количество людей будут советовать вам найти смысл в вашей работе. Чтобы найти в этом радость.
Я предлагаю иначе.
Работа - это просто работа. Вы делаете это, чтобы поддерживать себя. И вы должны сделать это хорошо перед своим работодателем, пока вы получаете за это справедливое вознаграждение.
Но не работайте ради жизни.
Работайте ради того, чтобы найти то, что вами движет.
Работайте так, чтобы вы могли найти то, что дает вам надежду. И волнение. И мечтать. Работайте так, чтобы у вас было время найти то, что вы любите.
Работайте так, чтобы затем вы могли УСТРАНИТЬ и жить смысловой жизнью. Означает ли это, что вы всю жизнь занимаетесь благотворительностью или всю жизнь читаете книги, решать вам.
Работай, чтобы найти свой икигай.
Если вы не найдете свой икигай, успех в FIRE просто улучшит вашу жизнь по сравнению с Финансово необеспеченной бессмысленностью. к жизни Финансово обеспеченной бессмысленности.
А что, если вы ЗАЖИГАЕТЕ тогда?
Найдите ответ на эти вопросы. А также мотивация и вдохновение для успешного ПОЖАРА — если это то, чего вы хотите в конце концов – будет естественным для вас.
***
Псс.
Мы часто ведем блог о личных финансах и инвестициях. Это наша страница в Facebook, где любой из вас, увлеченных душой, может задать вопросы о чем-либо, связанном с инвестициями. Это наша группа чата в телеграмме, чтобы быть в курсе статей.