Что такое схема Понци и как защитить себя от этой чумы: Мошенничество и мошенничество являются частью нашей жизни очень давно. Наше общество стало свидетелем всего, начиная от корпоративного мошенничества и мошенничества со стороны государственных должностных лиц и заканчивая индивидуальным мошенничеством. Снова и снова мы слышим о крупных мошенничествах, таких как мошенничество с распределением угля в Индии в 2012 году - 1,86 000 крор, 2G Spectrum Scam 2008 - 1,76 000 крор, мошенничество с Играми Содружества 2010 - 70 000 крор, афера Satyam 2009 - 14 000 крор, и т. д.
Тем не менее, одна такая афера, которая довольно распространена, но никогда не привлекала большого внимания или известности среди розничных людей, - это «схемы Понци». Хотя многие люди потеряли сотни тысяч рупий в этих схемах, большая часть нашего населения до сих пор не понимает, что это такое и как они работают. В этой статье мы собираемся развенчать это мошенничество и обсудить, что такое схема Понци, ее история, некоторые печально известные схемы Понци и как инвесторы и простые люди могут защитить себя от таких мошеннических уловок. Приступим.
Содержание
Схема Понци - это инвестиционная афера, при которой существующим инвесторам выплачивается прибыль из средств, внесенных новыми инвесторами. В схеме Понци инвесторы обмануты, поскольку им обещают высокую доходность с минимальным риском или нулевым риском для их инвестиций. Затем мошенники полагаются на денежный поток от недавних инвесторов, чтобы обеспечить прибыль старым инвесторам. Мошенничество ведется по типу «ограбление Питера, чтобы заплатить Полу».
Здесь инвесторы понятия не имеют, откуда берутся их доходы. Их вводят в заблуждение, полагая, что прибыль создается за счет успеха бизнес-возможности или превосходных навыков менеджера портфеля. На начальных этапах, если инвестор желает вывести деньги, мошенники следят за тем, чтобы это было сделано в кратчайшие сроки, чтобы завоевать доверие инвесторов. Ликвидность в сочетании с превосходной доходностью приводит к возникновению петли социальной обратной связи, когда нынешние инвесторы, пораженные доходностью, предлагают это своим друзьям и родственникам.
Однако схема Понци может существовать только до тех пор, пока в нее продолжают входить новые инвесторы, поскольку их деньги используются для обеспечения прибыли более старым инвесторам. Если в любой момент огромное количество инвесторов потребует свои деньги обратно сразу или если новые инвесторы перестанут приходить, схема перестает работать и мошенничество раскрывается. У Индии тоже была неприятная история с схемами Понци. В Индии выявлено 978 схем Понци, из них 326 - только в Бенгалии.
Схема названа в честь человека по имени Чарльз Понци, итальянца, совершившего мошенничество столетие назад. Он пообещал выплатить инвесторам 50% прибыли в течение 45 дней или 100% прибыли в течение 90 дней. Он утверждал, что смог увеличить прибыль, приобретая почтовые ответные купоны в странах, где это было дешевле, и продавать эти купоны в странах, где они продавались по более высокой цене.
Однако использование арбитража никогда не могло бы принести такую прибыль, чтобы получить 100% доход за 90 дней. Инвесторы, однако, первоначально получали свою прибыль, но то, что сделал Понци здесь, - это просто взял инвестиции, которые поступали от новых инвесторов, и расплатился со старыми инвесторами.
По мере того как инвесторы продолжали прибывать, Понци открыл новый офис и нанял агентов, чтобы создать атмосферу доверия и еще больше увеличить масштабы мошенничества. Вскоре Понци зарабатывал по миллиону в день в течение года. Понци в то время вел роскошный образ жизни, вкладывая деньги в компанию по производству макарон и вина. Схема в конечном итоге стала слишком большой и не смогла привлечь новых инвесторов.
На этом афера начала распадаться. Инвесторы потеряли около 20 миллионов долларов (примерно 193 миллиона в 2019 году). Инвесторы смогли вернуть только 30 центов за вложенный доллар. В результате мошенничества также были обрушены 6 банков в США.
Схему Понци иногда можно спутать с пирамидой. Схема Ponzi обещает высокую доходность, и источник этой прибыли скрыт от инвесторов (на самом деле это инвестиции новых инвесторов).
В схеме пирамиды инвесторам ясно, что для получения прибыли они должны привлекать новых инвесторов. Новые инвесторы также должны делать то же самое после первоначального вложения и так далее. В дополнение к этому инвесторам иногда также предоставляется право продавать продукт в обмен на комиссию, которая также превращает финансовую пирамиду в маркетинговую и коммерческую кампанию.
Фраза «воздать должное дьяволу» никому не подходит лучше, чем Берни Мэдофф и его схема Понци. Это связано с размером, периодом и уловкой, которую использовал Берни Мэдофф. Берни Мэдофф был пионером в мире инвестирования, поскольку он продвигал появление торговли с использованием электронных систем и, следовательно, NASDAQ. Его также уважали, поскольку он был неисполнительным председателем NASDAQ в течение трех сроков (1990-93 гг.).
Берни Мэдофф был осужден в 2009 году, что стало шоком для инвестиционного мира. Но что еще более шокирует, так это то, что его поймали только в 2008 году за мошенничество, которое, по мнению исследователей, он начал еще в 1964 году. Берни Мэдофф был описан как очень харизматичный человек, который определенно помог привлечь наивных инвесторов к его афере.
Мы замечаем его талант, поскольку в отличие от других схем Понци, не всем даже было разрешено инвестировать в его мошенничество. Мэдофф разрешал инвесторам инвестировать только в том случае, если за них поручились. Это сделало его эксклюзивным клубом и привилегией распоряжаться вашими деньгами инвестиционными фирмами Мэдоффа. Но что позволило Мэдоффу поддерживать эту схему так долго, так это то, что, в отличие от других схем Понци, Берни предлагал своим клиентам только 10% прибыли. Это выглядело как консервативное вложение. В дополнение к этому у него также была закулисная команда, которая создавала фиктивные финансовые отчеты и периодические отчеты, чтобы еще больше обмануть инвесторов.
Схема Берни Мэдоффа развалилась в 2009 году из-за жилищного кризиса. В мошенничество было вложено 36 миллиардов долларов, из которых 18 миллиардов было возвращено.
Успех криптовалют взял штурмом мир из-за успеха Биткойна и Эфириума. Но мошенникам каким-то образом всегда удавалось быть на шаг впереди, приспосабливаясь к передовым инновациям. Криптовалюты тоже не были свободны от мошенничества, поскольку мошенники пользуются преимуществами инвесторов, которые, очевидно, менее осведомлены о работе криптовалют.
Криптовалюта Plustoken из Китая получила вложения в 2 миллиарда долларов. Они сделали это, продвигая себя как сервис криптовалютных кошельков. Здесь инвесторам обещали более высокую прибыль, если они обменяют биткойны или Ehereum на собственную криптовалюту Plustoken. Эта схема была всего лишь очередным Понци, в котором обманули более 3 миллионов инвесторов.
Мошенникам Plustoken удалось обналичить биткойны на сумму 185 миллионов долларов, прежде чем их поймали. Они даже пытались замести следы, совершив 24000 переводов с использованием 71000 различных биткойн-адресов.
Любая инвестиционная возможность, которая говорит об этом, является важным признаком, который на самом деле говорит о том, что вы никогда не вернете свои деньги. Здесь лучше всего применять одно из основных правил инвестирования, согласно которому только больший риск приносит большую прибыль. Низкий риск сопровождается более низкой доходностью. Инвесторам также следует остерегаться таких слов, как «все остальные делают это и получают прибыль», поскольку они создают страх упустить.
Инвестиции реагируют на рыночные тенденции, за исключением того, что время от времени появляются несколько отклонений. Если вам предоставили доказательство или заметили, что инвестиции могут приносить стабильную прибыль независимо от того, переживает ли рынок длительные медвежьи периоды, то это еще один красный флаг. Инвестиционная компания Берни Мэдоффа обеспечивала стабильную доходность 8–10% ежегодно независимо от рыночных тенденций. Это был серьезный красный флаг, который упустили инвесторы.
Когда вы получаете инвестиционные возможности, лучше всего попытаться понять, как работает ваш бизнес или инвестиционная возможность.
Мошенники в криптовалютном мире воспользовались этим невниманием инвесторов к работе криптовалюты.
Мошенники обычно обладают харизматическими качествами, которые привлекают к себе людей. Берни Мэдофф всегда считался самым искренним человеком, пока не разразилась афера. Его описывали как человека, с которым всегда можно связаться по телефону. Инвесторы даже утверждали, что он присутствовал на похоронах, когда один из их близких скончался, в знак поддержки. Это качество позволило Берни завоевать доверие потенциальных инвесторов в синагогах, в которых он молился, и в загородных клубах, в которых он бывал.
Но бухгалтер Гарри М. Маркополос утверждает, что, когда ему показали данные инвестиционной компании Берни Мэдоффа в качестве инвестиционной возможности, ему потребовалось 5 минут, чтобы понять, что это мошенничество. Бухгалтер Гарри М. Маркополос известен как разоблачитель аферы Мэдоффа. Он утверждает, что когда ему показали данные инвестиционной компании Берни Мэдоффа, ему потребовалось 5 минут, чтобы понять, что это мошенничество. К сожалению, никто не обратил внимания на его слова из-за влияния Берни Мэдоффа в инвестиционном мире.
Когда частные лица представляют нам инвестиционные возможности, лучше всегда проводить проверку биографических данных. Это можно сделать, проверив регистрационные номера фирмы.
И, наконец, может помочь много времени, проведенное с интуицией…