Долг миллениалов — новый оборотный капитал: Потребность в капитале — это потребность часа; от роста к выживанию деньги стали жизненно важным ресурсом, не связанным с природой. От потребности человека в предметах первой необходимости до ведения бизнеса — универсальное решение — капитал. Так что же решает эту потребность в капитале? Либо зарабатывай, либо бери взаймы. Да, «Долг» — это самый простой и быстрый способ удовлетворить существующий в экономике спрос на деньги.
Спрос на деньги — это непрекращающееся явление, и неправильное управление им было основной причиной некоторых крупных финансовых катастроф в истории. Например, кризис NPA в Банке, когда огромные кредиты распределялись без систематической оценки подверженности риску, что делало их безнадежными кредитами, что приводило к неплатежеспособности. Кризис NPA в Индии начался с NBFC, за которым последовал кризис ликвидности, затормозивший экономический рост страны.
История всегда давала нам урок, и из него нужно извлечь урок. Находится ли нынешний долговой сценарий нового растущего населения «миллениалов» в опасности? Давайте узнаем в этом чтении.
Содержание
Из всего населения Индии миллениалы составляют почти 35%. Согласно недавнему опросу CIBIL, было обнаружено, что из общего числа кредитов, одобренных в Индии в 2018 году, около 39 % кредитов были предоставлены группе миллениалов, и с каждым годом их число увеличивается.
Согласно исследованию CIBIL, почти 72% кредитов выдаются на кредитные карты, потребительские кредиты и потребительские товары длительного пользования, и они относятся к категории необеспеченных кредитов. В то время как обеспеченные кредиты на двухколесные транспортные средства и автокредиты составляют 9 % от общего числа кредитов.
Поколение миллениалов строит новую культуру расходов, и уровень их расходов растет. Там, где Индия известна своей культурой сбережений, новые изменения в образе жизни людей подталкивают их к увеличению расходов.
Потребность миллениалов (в возрасте от 18 до 35 лет) в кредите и растущее бремя их долга в основном обусловлено следующими причинами:
Образование – право каждого человека. Но это основное право стоит слишком дорого. Стандарты высшего образования существенно повысились из-за того, что все больше и больше частных университетов входят в отрасль с более высоким качеством и требуют за это изрядную плату.
Дальнейшее обучение за границей стало новой тенденцией среди молодежи и, следовательно, вызывает спрос на деньги. Индустрия образования не ограничивается только институтами, но также включает в себя коучинговые классы, которые готовят студентов к конкурсным экзаменам. Важность образования никогда не может обсуждаться, и, следовательно, несмотря ни на что, человек всегда будет стремиться к удовлетворению этой потребности. Это увеличивает потребность в кредите на образование.
В современном мире социальный статус играет очень важную роль, и людям стало важно не отставать от своего социального статуса. Наличие собственной машины или велосипеда – один из способов придать значимость социальному статусу.
Это еще одна отрасль, которая продемонстрировала экспоненциальный рост за последнее десятилетие. Болливуд всегда имел огромное влияние на своих зрителей. Фильмы, демонстрирующие высокобюджетные свадьбы, дизайнерские наряды, украшения, вечеринки и т. д., оказали огромное влияние на аудиторию, что привело к росту брачных кредитов.
Путешествия — еще одна отрасль, которая стремительно растет. Это включает в себя большую часть населения, привлеченную к зарубежным путешествиям, таким как Европа, Америка, острова и т. д. Эти поездки стоят огромных денег и снова увеличивают спрос на деньги, в конечном итоге побуждая людей занимать больше.
Досуг, такой как частые походы в кино, вечеринки, концерты и т. д., стал неотъемлемой частью напряженной жизни человека и снимает стресс, что еще больше увеличивает потребность в деньгах.
Технологии стали опорой нашей жизни. Это навсегда повлияло на нашу жизнь. Традиционные кредитные платформы, т.е. банки, в настоящее время сопровождаются некоторыми новыми кредитными платформами, такими как игроки P2P (Peer-to-Peer), такие как IndiaLends, i2i Lending Lenden, RupeeCircle, CASHe и т. д. Эти платформы упростили получение займов, уменьшив бумажную работу и сделать все онлайн и с меньшими затратами по займу.
Кроме того, эти платформы также предоставляют кредит с очень небольшим размером билета, например, 500 рупий и т. д., и на короткий срок, например, на месяц или две недели, что делает их гораздо более привлекательными.
Медицинские, жилищные кредиты, потребительские кредиты и т. д. — это еще несколько требований, формирующих спрос на кредиты.
«Долг» всегда имел негативный образ в финансовых умах. Это одна из основных причин, которая вызывает панику. Следовательно, растущую зависимость миллениалов от кредитов необходимо решить.
Чтобы понять риск, связанный с долгами миллениалов, необходимо понять, обладают ли они финансовой грамотностью и осведомленностью в этом отношении.
Согласно данным, предоставленным CIBIL, миллениалы, имеющие кредитный рейтинг CIBIL менее 700, улучшили его в среднем на 65 баллов в течение шести месяцев после проверки своих баллов. Кроме того, данные также показали, что средний балл миллениалов, осуществляющих самоконтроль, составляет более 740, что выше, чем средний балл не-миллениалов (734 балла).
Возросшая зависимость от легкого кредита сделала нашу жизнь проще, но знаем ли мы о последствиях, если дела пойдут плохо. Кредитные платформы и банки в течение последних нескольких лет проводят мероприятия по повышению осведомленности клиентов, чтобы сделать их финансово грамотными и осведомленными о рисках, связанных с заимствованием и его невыполнением обязательств.
Данные, предоставленные CIBIL, указывают на то, что в настоящее время долговой сценарий среди миллениалов находится под контролем и не показывает никаких признаков очередного пузыря, готового лопнуть. Но вопрос в том, как долго?
Новая волна цифровых заимствований и банки, которые все больше склоняются к розничным кредитам, меняют основную природу Индии как «экономической экономики» на «экономику, основанную на долгах».
Прошлые финансовые кризисы, такие как Великая депрессия 1929-30-х годов, кризис сбережений и кредитов 1980 года, пузырь доткомов 1995 года, финансовый кризис 2008 года и многие другие, повлияли на мировую экономику, но культура сбережений индийской экономики спасла нас от всех них, поглотив потери. . Культура сбережения всегда давала толстую подушку и защищала людей. Наличие сбережений снижает финансовую зависимость от учреждений и правительства, тем самым уменьшая подверженность кризису.
Мир продвигается к новым технологиям и новым средствам к жизни, но компромисс со старыми способами может дорого обойтись нам во время следующего финансового кризиса. В настоящее время банки продают кредиты, а не делают акцент на депозитах как таковых. Долг домохозяйства в Индии больше, чем сбережения домохозяйства. Мы должны дважды подумать о том, сколько мы экономим, чтобы наше будущее было безопасным и финансово устойчивым.
Одним из главных правил в финансах является управление рисками, поэтому мы должны быть на шаг впереди, анализируя эту новую долговую культуру и то, как ею можно управлять, чтобы снизить риск и избежать нового кризиса.