Сберегательные схемы, связанные с акциями, или фонд ELSS — это разновидность взаимных фондов акций, большая часть капитала которых инвестируется в акции и инструменты, ориентированные на акции. Это взаимный фонд для экономии налогов, в котором ваши инвестиции заблокированы на 3 года.
ELSS — это фонды акций с несколькими капитализациями, которые инвестируют не менее 4/5 th своих активов в акции. Такие акции могут быть с малой, большой или средней капитализацией. Фонды ELSS могут инвестировать в компании любых размеров. Помимо инвестиций в акции частных компаний, эти фонды также в значительной степени инвестируют в государственные предприятия.
Раньше люди считали FD, NPS, PPF и ULIP эффективными схемами экономии налогов. В настоящее время налогоплательщики больше заинтересованы в инвестировании своих сбережений в фонды ELSS для получения налоговых льгот.
ELSS не только имеет самый короткий период блокировки, но и дает более высокую прибыль, чем другие традиционные инструменты экономии налогов. Если вы собираетесь выкупить свои инвестиции в ELSS через 3 года, ваш прирост капитала будет облагаться налогом по ставке 10%, если он превысит 1 миллион рупий.
В соответствии с разделом 80C Закона о подоходном налоге 1961 года вы можете получить налоговый вычет в размере до 1,5 лакха в финансовом году. ELSS или Сберегательная схема, связанная с акциями, является предписанным инструментом в соответствии с указанным разделом. Таким образом, вы можете легко сократить свои налоговые обязательства до 46 800 рупий (налог плюс уступка по такому налогу).
Если вы хотите создать долгосрочное богатство, но готовы принять риск, позвольте мне сказать вам, что акции или фонды, ориентированные на акции, являются лучшими для вас. Акции могут принести вам значительную прибыль, если вы готовы инвестировать в долгосрочной перспективе.
Вы можете выбрать любую форму взаимных фондов, то есть фонд с малой капитализацией, фонд с большой капитализацией или фонд со средней капитализацией. Но ни один из фондов не может предоставить вам налоговые льготы, которые может предоставить ELSS. Кроме того, если в краткосрочной перспективе рынки кажутся медвежьими или движутся в боковом направлении, вы можете немедленно выкупить свои единицы.
Если вы инвестировали в ELSS, вы не можете вывести свои инвестиции до истечения трех лет. Таким образом, инвестирование в ELSS гарантирует, что вы будете инвестировать в долгосрочной перспективе, независимо от краткосрочной волатильности. Так что, если вы заинтересованы в инвестировании в течение значительно длительного периода времени, ELSS, безусловно, является идеальным вариантом для вас.
В фонде ELSS базовый портфель состоит примерно из 70–100 акций. Около 5000 акций котируются на индийских рынках. Из таких акций 250 лучших составляют 90% от общей рыночной капитализации. Таким образом, если вы инвестируете в 6 фондов ELSS, это означает, что вы косвенно инвестируете примерно в 600 акций. Это означает, что вы в конечном итоге инвестируете в фондовый рынок в целом. Таким образом, вы практически исключаете все возможности победить на фондовом рынке.
Инвестирование в избыточные фонды ELSS означает, что вы косвенно стремитесь сформировать рыночный портфель. Итак, если вы хотите заработать столько, сколько зарабатывает рыночный индекс, вы можете выбрать такой портфель. Весьма вероятно, что вы не заработаете больше, чем зарабатывает рынок, но и не заработаете меньше, чем столько же.
Существует еще одно ограничение инвестирования в слишком большое количество фондов ELSS. Инвестирование в чрезмерное количество ELSS приведет к перекрытию портфелей. Это означает, что вы будете инвестировать в одни и те же акции по нескольким схемам. Это приведет к излишнему увеличению вашего коэффициента расходов вместо того, чтобы принести пользу от диверсификации.
Что ж, если вы просто хотите инвестировать в рыночный портфель, вам следует подумать об инвестировании в индексный взаимный фонд или индексный ETF. Благодаря пассивным средствам вы будете инвестировать в рыночные индексы с меньшими затратами.
Давайте обсудим, как может выглядеть ситуация, если ваш портфель состоит из одного ELSS. Если вы владеете только одним фондом ELSS, это означает, что вы вообще не диверсифицировали свои инвестиции. Это кажется рискованным портфелем, поскольку вы будете подвергать его риску неэффективности управляющего фондом. Нет никаких сомнений в том, что у вас больше шансов победить на рынке, если базовые активы вашей схемы состоят из самых прибыльных акций. Но если на рынке произойдет падение, ваш портфель рухнет быстрее.
Теперь, если вы спросите, сколько средств ELSS должно быть в вашем портфеле, идеальное число может быть либо два, либо три. Фонд ELSS — это фонд акций с несколькими капитализациями. Поэтому, если вы выбрали в свой портфель два-три фонда ELSS, вы, безусловно, сможете сформировать сильный портфель всеми возможными способами.
Через один фонд ELSS вы не сможете покрыть значительное количество лучших акций. Вероятность увеличивается, если вы добавите в свой арсенал еще один или два средства ELSS. Если ваши инвестиции могут быть распределены по большому количеству прибыльных акций, вы получите значительную прибыль в ближайшие дни. Хотя расходы вашего портфеля в форме коэффициента собственного капитала возрастут, доходность будет достаточно высокой, чтобы с комфортом покрыть то же самое.
Ранее мы обсуждали, что слишком много фондов приведет к перекрытию портфелей. Но вы не испытаете того же, если создадите свой портфель из двух-трех фондов. Инвестиции в ограниченное число схем не смогут захватить большую часть рыночной капитализации. Таким образом, вы не формируете портфель, который может копировать рынок. Таким образом, все, что вы заработаете, предположительно превзойдет рынок.
Читайте также:
Нет никакой гарантии, что портфель, состоящий из двух-трех фондов ELSS, может сам по себе удовлетворить все ваши требования по накоплению капитала и экономии налогов. Формирование портфеля для человека зависит от нескольких факторов. Если вы инвестор с высоким аппетитом к риску, вы можете объединить фонд акций с малой капитализацией с ULIP. С другой стороны, если вы крайне не склонны к риску, вы можете выбрать долговой фонд с помощью PPF.
В этой статье мы попытались дать вам общее представление о количестве фондов ELSS, которые должны быть в вашем портфеле. Если вы ищете вариант инвестиций, который сочетает в себе создание богатства и экономию налогов, ELSS — ваш ответ. В противном случае, если у вас есть особые требования в отношении прибыльности, ликвидности и налоговых льгот, вы можете соответствующим образом создать свой собственный портфель.