В течение долгого времени инвесторы доверяли свои финансовые фьючерсы общепринятому мнению, известному как «правило 60/40».
Идея состоит в том, что вы вкладываете 60% своих инвестиционных долларов в акции, чтобы у вас был достаточный потенциал роста для достижения ваших целей. Остальные 40% идут в облигации, чтобы обеспечить стабильный источник дохода, на который можно будет рассчитывать, если ваши акции не пойдут на пользу.
Это должно работать хорошо. Проблема в том, что сегодня инвестиционный ландшафт полностью отличается от того, каким он был 70 или даже 20 лет назад.
Хотя это не универсальное мнение, аналитики крупных фирм, включая Bank of America, Morgan Stanley и J.P. Morgan, в последние годы провозгласили смерть правила 60/40.
Дэвид Келли, главный глобальный стратег JP Morgan Asset Management, говорит, что «простой ванильный» портфель, состоящий из 60% мировых акций и 40% облигаций США, скорее всего, принесет годовой доход всего 4,2% в течение следующих 10-15 лет.
Почему? Простое объяснение состоит в том, что доходность облигаций (процентные ставки) сегодня ничтожна по сравнению с доходностью прошлого года.
Например, доходность 10-летних казначейских облигаций достигла максимума в 15,8% еще в 1981 году. К концу десятилетия она упала до 9,5%. В настоящее время он колеблется в районе 1,3% . - не намного лучше, чем некоторые сберегательные счета или депозитные сертификаты.
В результате многие инвесторы ищут в облигациях другие активы с низким уровнем риска, которые по-прежнему обеспечивают разумную доходность. И некоторые из них выходят за рамки акций в поисках более высокого потенциала роста, который может компенсировать большую слабость.
Отчасти благодаря достижениям в области технологий средний инвестор сегодня имеет доступ к гораздо большему количеству возможностей - даже можно инвестировать, потратив только свою «мелочь».
Вот пять способов сделать ваш портфель разнообразнее, помимо простых акций и облигаций:
Если этого достаточно для одного из самых богатых людей на планете, то, безусловно, и для вас.
Сельскохозяйственные угодья могут служить щитом от нестабильности - даже когда экономика переживает рецессию, людям все равно нужно есть. И все же есть свидетельства того, что от сельхозугодий можно ожидать большей прибыли, чем от облигаций, золота и зачастую от фондового рынка.
Используя новую инвестиционную платформу, вы можете присоединиться к другим инвесторам, чтобы покупать доли в индивидуальных фермах, без необходимости запускать их самостоятельно. Вы можете получить скидку как с арендных сборов, так и с продажи урожая, что обеспечит вам денежный доход при увеличении стоимости активов.
Биржевые фонды или ETF сочетают удобство использования акций с диверсификацией и пониженной волатильностью паевых инвестиционных фондов.
Вместо того, чтобы покупать акции одной компании, вы получаете долю в различных активах, таких как акции, товары и облигации. Типичный ETF основан на индексе финансового рынка, таком как S&P 500, и содержит все отдельные акции или другие инвестиции, составляющие индекс.
ETFs можно покупать и продавать так же, как акции, и, как правило, они имеют более низкую комиссию, чем паевые инвестиционные фонды.
Хотите получить долю на рынке горячего жилья прямо сейчас, но не можете позволить себе купить одну или две собственности?
Инвестиционный фонд недвижимости, или REIT, позволит вам встать на передний план без необходимости тратить свои сбережения или брать на себя обязательства стать арендодателем.
Имея всего 500 долларов, вы можете помочь профинансировать покупку коммерческой недвижимости, а затем получить прибыль. Это может даже подтолкнуть вас к покупке собственного дома.
Для смелого (и более состоятельного) инвестора хедж-фонды могут предложить как диверсификацию, так и большую прибыль.
Эти фонды известны тем, что используют нетрадиционные и рискованные стратегии инвестирования, которые не соответствуют фондовому рынку. Они часто инвестируют в другие альтернативные активы, такие как частные компании, проблемные долги, валюты и товары.
Хотя хедж-фонды обычно открыты только для аккредитованных инвесторов, некоторые инвестиционные приложения пытаются сделать хедж-фонды более доступными для всех.
Инвестировать в криптовалюту проще, чем вы думаете - вы можете покупать биткойны и другие цифровые валюты через популярные инвестиционные приложения, но это не для всех.
Да, некоторые люди заработали состояния на невероятной волатильности, поскольку сейчас один биткойн стоит более 42000 долларов. Между тем легендарный ценный инвестор Уоррен Баффет называет это вещество «крысиным ядом в квадрате», указывая на его ограниченное использование в качестве валюты.
Потенциал есть, но не вкладывайте больше денег, чем вы можете позволить себе потерять в следующем большом колебании.