Если у вас достаточно средств, ваши расходы на Medicare — особенно ваши страховые взносы — могут быть больше, чем вы рассчитывали. Не все знают об этом, но существуют надбавки Medicare (официально называемые ежемесячной корректирующей суммой, связанной с доходом, или IRMAA), которые соответствуют категориям доходов. Эти дополнительные расходы могут действительно увеличиться. Это 5% получателей Medicare с самым высоким доходом, которые платят больше за свое медицинское страхование. 
Существует множество различных расходов, связанных с Medicare. Вы можете оплачивать ежемесячные страховые взносы, IRMAA (см. ниже), совместное страхование, а также доплаты и франшизы.
Ваши общие личные расходы на Medicare будут сильно различаться в зависимости от выбранных вами типов страхового покрытия, вашего дохода, места проживания, состояния вашего здоровья и использования медицинских услуг.
Для индивидуальной оценки ваших расходов на Medicare используйте NewRetirement Planner. Это поможет вам оценить общие медицинские расходы на протяжении всей жизни, включая расчет страховых взносов на основе вашего дохода.
IRMAA означает ежемесячную корректирующую сумму, связанную с доходом. Medicare.gov объясняет, что если ваш измененный скорректированный валовой доход, указанный в налоговой декларации IRS за два года назад, превышает определенную сумму, вы будете платить стандартную сумму страхового взноса и IRMAA. IRMAA — это дополнительная плата, добавляемая к вашим страховым взносам, особенно к частям B и D. Продолжайте читать ниже, чтобы узнать о страховых взносах Medicare и о том, насколько значительно они увеличиваются для людей с более высоким доходом.
Суммы, указанные ниже, получены от Medicare.gov. Суммы страховых взносов для Medicare Part A и C в основном стандартизированы и зависят от типа страхового покрытия. Однако, как вы увидите, страховые взносы, которые вы платите за части B и D Medicare, будут зависеть от вашего уровня дохода, при этом самые высокооплачиваемые лица платят до 5 201 доллара США. за дополнительную плату.
Ежемесячные страховые взносы по программе Medicare Part A варьируются от 0 до 471 доллара. Большинство людей не платят ежемесячный взнос за часть A. Если вы купите часть A, вы будете платить 471 доллар каждый месяц в 2021 году, если вы платили налоги Medicare менее 30 кварталов, и 259 долларов каждый месяц, если вы платили налоги Medicare за 30–30 кварталов. 39 кварталов.
Если у вас более высокий доход, ваши расходы на страховые взносы Medicare Part B могут быть очень высокими. Люди из высших категорий будут платить на 4276 долларов больше. каждый год, чем те, кто находится в низших скобках. Ознакомьтесь с размерами премий для B для различных уровней дохода ниже:
Нижняя скобка: Люди с самым низким доходом будут платить 148,50 долларов в месяц. Самая нижняя скобка предназначена для тех:
Второй уровень: 207,90 долларов США в месяц для тех:
Третий уровень: 297 долларов США в месяц для тех:
Четвертый уровень: 386,10 долларов США в месяц для тех:
Пятый уровень: 475,20 долларов США в месяц для тех, кто:
Шестой уровень: 504,90 долл. США в месяц
Ежемесячный страховой взнос в рамках части C, более известной как Medicare Advantage, зависит от плана.
Часть D Medicare — покрытие рецептурных препаратов — страховые взносы также различаются в зависимости от выбранного вами плана. Тем не менее, существует стандартная надбавка сверх вашей надбавки для лиц с более высоким доходом. Эта надбавка обычно добавляется к страховому взносу по Части B и выплачивается Medicare. Самые высокооплачиваемые заплатят на 925 долларов США больше. чем самые низкие доходы в качестве надбавки к премии.
Нижняя скобка: Люди с самым низким доходом будут оплачивать страховой взнос по своему плану без доплаты Medicare. . Самая нижняя скобка предназначена для тех:
Второй уровень: Лица со следующими уровнями дохода будут платить страховой взнос плюс дополнительно $12,30 в месяц. :
Третий уровень: Лица со следующими уровнями дохода будут платить страховой взнос плюс дополнительно 31,80 доллара США в месяц. :
Четвертый уровень: Лица со следующими уровнями дохода будут платить страховой взнос плюс дополнительно 51,20 доллара США в месяц. :
Пятый уровень: Лица со следующими уровнями дохода будут платить страховой взнос плюс дополнительно 70,70 долл. США в месяц. :
Шестой уровень: Лица со следующими уровнями дохода будут платить надбавку к тарифному плану, а также дополнительно $77,10 в месяц. :
По словам Кайзера, доплаты были положением Закона о модернизации Medicare от 2003 года, закона, принятого для изменения того, как Medicare платит врачам. Закон вступил в силу в 2007 году и был обновлен в 2015 году.
При некотором планировании есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы избежать или уменьшить IRMAA. Вот 5 идей:
Вы можете использовать NewRetirement Planner, чтобы увидеть свой прогнозируемый годовой доход и оценить, когда вы можете быть оценены для IRMAA. Бесплатные участники могут просматривать прогноз движения денежных средств. Подписчики PlannerPlus могут использовать Инспектора доходов и расходов, а также налогового инспектора, чтобы увидеть свой валовой налогооблагаемый доход по источникам. (Дополнительные сборы IRMAA основаны на вашем измененном скорректированном валовом доходе.)
Если вы можете понизить свой налогооблагаемый доход ниже скобки, вы можете сэкономить сотни, если не тысячу или больше на дополнительных сборах. Однако свести к минимуму ваш пенсионный доход может быть сложно, особенно если вы уже получаете требуемые минимальные выплаты (RMD) со своих счетов с отложенным налогом.
Предварительное планирование является ключевым. Вы можете скрывать доход в определенные годы, управлять приростом капитала, использовать сберегательные счета Medicare, принимать благотворительные взносы и рассматривать другие стратегии. Может оказаться полезным сотрудничество с налоговым бухгалтером или сертифицированным специалистом по пенсионному планированию.
Вы можете конвертировать деньги со своих налогооблагаемых пенсионных сберегательных счетов на счет Roth, чтобы не брать RMD. Это может быть отличным способом уменьшить налогооблагаемый доход и избежать IRMAA.
Используйте Roth Conversion Explorer в NewRetirement Planner, чтобы увидеть потенциальную возможность снижения налогов и обязательств IRMAA.
Ваш IRMAA основан на вашем доходе за два года назад. Если с тех пор ваши обстоятельства изменились, вы можете подать апелляцию в Medicare, чтобы сообщить им о сокращении дохода.
События, которые могут заставить Medicare пересмотреть ваше IRMAA, включают:брак, развод, смерть супруга, потерю работы, потерю имущества, приносящего доход, потерю вашей пенсии и многое другое.
Здравоохранение является одним из основных соображений при планировании безопасного выхода на пенсию, но существуют сотни, если не тысячи различных факторов, которые влияют на ваше текущее и будущее благосостояние и безопасность.
Убедитесь, что у вас есть комплексный план, и вы регулярно обновляете его.
Используйте платформу NewRetirement Planning Platform, чтобы чувствовать контроль над своими деньгами сегодня и быть уверенным в своем будущем. Эти инструменты помогут вам лучше распоряжаться временем, налогами, доходами, инвестициями и т. д.