LIC New Jeevan Nidhi (Plan 818) - это пенсионный план от LIC. Вы инвестируете на несколько лет. По истечении срока вы используете накопленные средства для покупки аннуитетного плана. Просто, не правда ли? Давайте узнаем больше о LIC New Jeevan Nidhi и посмотрим, заслуживает ли он места в вашем инвестиционном и страховом портфеле.

LIC New Jeevan Nidhi:ключевые моменты

1. Варианты оплаты Twopremium:Single Premium и Regular Premium
2. Как следует из названия, в варианте с одним премиумом вам нужно платить только один раз, а по обычному варианту премиум - каждый год в течение срока действия политики.
3. LoanFacility недоступен

LIC New Jeevan Nidhi (Plan 818):пособия в случае смерти

Если страхователь умрет до даты перехода прав (даты погашения), кандидат получит компенсацию в случае смерти по плану.

Если гибель произойдет в течение 5 лет после покупки полиса :Кандидат получит гарантированную сумму + начисленные гарантии

Если прекращение действия полиса произойдет через 5 лет после покупки полиса, но до даты перехода прав :Кандидат получит гарантированную сумму + гарантированные дополнения + вложенные простые реверсионные бонусы + финальный дополнительный бонус, если таковой имеется

LIC New Jeevan Nidhi (Plan 818):Как выплачиваются льготы?

Во время инвестирования (срок погашения) у вас есть два варианта.

1. Вы можете снять до 1/3 ^р. накопленного корпуса в виде единовременной выплаты и использовать оставшуюся сумму для приобретения плана немедленного аннуитета (LIC Jeevan Akshay, LIC Jeevan Shanti)
2. Вы можете использовать всю сумму, чтобы приобрести план отсроченного аннуитета (LIC Jeevan Shanti). Если вы выберете эту опцию, вы не сможете произвести единовременное снятие средств.

LIC New Jeevan Nidhi (Plan 818):Как накапливается Корпус?

Ваши накопления на дату перехода прав (погашения) состоят из следующих 4 компонентов.

1. SumAssured (Вы знаете это заранее)
2. Гарантированные дополнения (Вы знаете заранее):они применимы в течение первых 5 лет и гарантированы в размере 50 рупий за тысячу гарантированной суммы каждый год в течение первых 5 лет.
3. Простой возвратный бонус (Canvary):применимо с 6 ^th год до погашения. Объявляется годом LIC. Выражается на тысячу гарантированных сумм.
4. Последний дополнительный бонус (Удача):применимо в год погашения или кончины.

AccumulatedCorpus при наступлении срока погашения =Гарантированная сумма + Гарантированные добавления + Vested Simple ReversionaryBonus + Заключительный дополнительный бонус, если таковой имеется

LIC New Jeevan Nidhi (Plan 818):налоговые льготы

Вы получаете налоговую льготу до рупий. 1,5 лака на инвестиции в соответствии с разделом 80CCC Закона о подоходном налоге. Льгота в соответствии с разделом 80CCC подпадает под общий предел налоговой льготы в размере 1,5 лака в соответствии с разделом 80C.

Единовременное снятие средств освобождается от налога по истечении срока погашения. Поскольку вы не можете взять более 1/3 ^rd в качестве единовременной выплаты по правилам IRDA вы можете указать единовременное снятие средств до 1/3 ^rd накопленного корпуса не облагается налогом.

Любой доход от аннуитетной покупки облагается налогом в год получения по вашей предельной налоговой ставке.

Иллюстрация

Вам 30 лет. Вы приобретаете обычный премиум-вариант. Вы выбрали возраст наделения правами 60 лет. Гарантированная сумма в размере 10 рупий

У вас будет страховой взнос на 30 лет.

Премия за первый год =32 166 (включая 4,5% GST)

Премия за последующие годы =31 474 (включая 2,25% GST)

К моменту наделения ваш накопленный корпус будет состоять из

1. Гарантированная сумма в размере 10 лаков
2. Гарантированное добавление лаковых средств в размере 2,5 рупий . Каждый год вы будете получать 50 000 рупий в виде гарантированных добавлений (50 X 10 лаков / 1000. Таким образом, вы получите 2,5 лака через 5 лет.
3. Простой возвратный бонус :Предположим, что стоимость составляет 50 рупий за 1000 рупий гарантированной суммы (хотя она может меняться каждый год). Каждый год вы будете получать бонус в размере 50 000 рупий. За 25 лет (30 лет - 5 лет) вы накопите 12,5 лаков.
4. Последний дополнительный бонус :Это зависит от вашей удачи. Если принять значение 200 рупий в год погашения, вы получите 2 лака.

Это составляет в общей сложности 27 рупий.

ВНД 6,1% годовых

Предположим, вы решили снять 1/3 ^rd в качестве единовременной выплаты, а оставшуюся сумму используйте для немедленной выплаты аннуитета.

Вы можете снять лак в размере 9 рупий без уплаты налогов. Вы используете оставшиеся 18 рупий для покупки аннуитетного плана. Предполагая, что вы выбрали вариант, который дает вам 9% годовых. (без возврата покупной цены) вы получите 1,62 лака в год на всю жизнь (или 13 500 рупий в месяц на всю жизнь).

Стоит ли инвестировать в LIC New Jeevan Nidhi?

Чтобы лучше оценить этот продукт, вы должны разбить его на две части.

1. Фаза накопления (до возраста перехода)
2. Этап вывода (единовременное снятие и покупка аннуитета)

На приведенном выше рисунке мы видели, что IRR за 30 лет составлял около 6%. Даже при чуть более оптимистичных предположениях доходность будет примерно на этом уровне. Кроме того, эти возвраты предназначены для 30-летнего человека. Поскольку речь идет о страховании, доход для пожилых инвесторов будет ниже.

Теперь по фазе накопления 6% годовых. явно плохо для 30-летнего инвестиционного горизонта. Помните, что покупка аннуитета не ограничивается только LIC New Jeevan Nidhi. Вы могли бы инвестировать в диверсифицированный портфель и использовать накопленные деньги для покупки LIC Jeevan Akshay или LIC Jeevan Shanti. Итак, есть способы гарантировать вам пенсию при выходе на пенсию.

Фаза вывода хороша в LIC New Jeevan Nidhi. Просто то, что вы не можете изменить возраст наделения, и что только 1/3 ^rd можно снять единовременно.

Более того, контрастируйте с NPS (Национальной пенсионной схемой). На мой взгляд, NPS - продукт намного лучше, чем LIC New Jeevan Nidhi (если вы уверены, что 60 лет вам на пенсию). Почему?

1. NPS обеспечивает большую гибкость с точки зрения суммы инвестиций. Вы можете вкладывать столько, сколько хотите.
2. Вы получаете дополнительную налоговую льготу в соответствии с разделом 80CCD (1B).
3. Вы можете вывести до 60% накопленной суммы единовременно, и это тоже не облагается налогом. Можно взять только 1/3 ^rd единовременно в LIC New Jeevan Nidhi.
4. NPS - более дешевый продукт, чем LIC New Jeevan Nidhi.
5. Вы должны получить больше прибыли за 30-летний период, чем New Jeevan Nidhi. Но никаких гарантий.

Обратите внимание, что я не предлагаю NPS. У НПС есть свой набор недостатков. В то же время, если бы мне пришлось выбирать между NPS и LIC New Jeevan Nidhi, я бы выбрал NPS.

Кстати, вы можете просто продолжать вкладывать деньги на счет PPF и использовать свой счет PPF для получения пенсии после выхода на пенсию.

Есть много вариантов накопления средств на пенсию. Есть много вариантов заработка на пенсии. И они могут быть взаимоисключающими. Нет необходимости объединять эту фазу накопления и вывода, как это происходит в LIC New Jeevan Nidhi.

Вы можете получить более подробную информацию о LIC New Jeevan Nidhi на сайте LIC.