Часто говорят, что нельзя смешивать страхование и инвестиции.

Однако, если вы получаете страхование жизни абсолютно бесплатно при вложении средств, следует ли вам его игнорировать?

Некоторые AMC предоставляют вам возможность воспользоваться пожизненным страхованием (бесплатно) при запуске SIP в некоторых схемах от них. Да, страховка Life ДЕЙСТВИТЕЛЬНО бесплатна, и расходы покрываются AMC.

Как это работает?

Страхование жизни предлагается в качестве группового покрытия для инвесторов AMC. Это очень похоже на групповое медицинское страхование, предлагаемое вашим работодателем, или групповое медицинское страхование, предлагаемое банками PSU своим владельцам счетов.

Обратите внимание, что страхование предлагается компанией по страхованию жизни, а не компанией взаимных фондов (AMC).

В этом случае страхование жизни по сути является трехсторонним соглашением между вами, AMC и страховой компанией.

Не все инвесторы с AMC получают пожизненное страхование. Только те, кто выбирает страхование жизни во время запуска SIP в выбранной схеме, получают это страхование жизни. Вы можете выбрать такое страхование жизни на свое усмотрение.

Не все AMC могут предлагать страхование жизни вместе с SIP. Насколько я понимаю, только 3 AMC (ICICI Prudential, Birla Sun Life и Reliance) предлагают услуги по страхованию жизни.

Обратите внимание, что условия использования страховки Life могут различаться в зависимости от AMC. На самом деле условия и положения в разных AMC сильно различаются.

В этом посте я рассмотрю условия плана ICICI Prudential SIP Plus (Плюс предназначен для страхования жизни).

Какую пожизненную страховку вы получаете в рамках ICICI SIP Plus?

Пожизненное страхование зависит от рассрочки SIP и года выпуска SIP.

1. В первый год пожизненное страхование должно составлять 10-кратный ежемесячный платеж.
2. В течение второго года пожизненное страхование должно составлять 50-кратный ежемесячный платеж.
3. Начиная с третьего года пожизненное страхование должно составлять 100-кратный ежемесячный платеж.

Максимальное покрытие на инвестора не должен превышать 20 лаков рупий.

Каковы условия для использования этой страховки жизни в рамках ICICI SIP Plus?

1. Возраст инвестора должен быть от 18 до 46. во время первых инвестиций.
2. Страховое покрытие прекращается по достижении 55-летнего возраста.
3. Вам необходимо открыть SIP не менее чем на 3 года.
4. Предложение доступно для некоторых схем долевого участия ICICI Prudential AMC.
5. В случае совместных счетов пожизненное покрытие распространяется только на первого владельца.
6. Если вы отмените SIP до 3 лет, пожизненное покрытие прекращается немедленно.
7. Если вы отмените SIP через 3 года, страхование жизни будет продолжаться. Покрытие будет представлять собой стоимость ваших инвестиций в начале каждого страхового года с учетом максимального ежемесячного платежа в 100 раз. Существует дополнительный лимит в 20 лаков рупий.
8. Если вы совершите погашение или перейдете (полностью или частично) из соответствующей схемы страховое покрытие прекращается с немедленным вступлением в силу.
9. Для любых действий, связанных с претензиями, кандидат должен связаться со страховой компанией. AMC не должен играть никакой роли.

Иллюстрация

Если вы начнете SIP с 5000 рупий в месяц, вы получите пожизненное страхование в размере 50 000 рупий в первый год, 2,5 лака рупий во второй год и 5 лаков рупий в третий год и далее. .

Если вы начнете SIP на 50 000 рупий в месяц, вы получите пожизненное покрытие в размере 5 лаков в первый год, 10 лаков во второй год и 20 лаков (и 50 рупий) третий год и далее. Помните, что существует ограничение в 20 лаков рупий на одного инвестора.

Вы можете запустить SIP в двух подходящих схемах и получить пожизненное покрытие в обеих. Например, вы запускаете SIP по 2500 рупий каждый по двум подходящим схемам. Ваше пожизненное покрытие будет составлять 5 лаков рупий в первый год (2 х 2 500 х 10) и так далее. Если вы остановите SIP в одной из схем до 3 лет, пожизненное страхование, связанное с другой схемой, продолжит действовать.

Обратите внимание, что предельная сумма в 20 лакских рупий указана на одного инвестора, а не на SIP.

Что это значит для AMC?

AMC платит из своего кармана за ваше страхование жизни. В сфере финансовых услуг такое случается не так уж часто. Итак, в чем преимущество AMC?

1. Они получают постоянный поток средств благодаря долгосрочному SIP.
2. Поскольку пожизненное покрытие прекращается, как только вы выкупаете или меняете какие-либо единицы, это служит сдерживающим фактором для вывода средств из схемы. AMC получает комиссию за управление фондом на вашем корпусе (встроенную в вашу NAV).

Обратите внимание, что план ICICI SIP Plus распространяется только на схемы долевого участия. Даже с SIP Birla Sun Life Century только схемы долевого участия имеют право на страховое покрытие. Плата за управление фондом выше для фондов акций (по сравнению с долговыми схемами). То, что многие обычно не инвестируют в схемы долгового финансирования через SIP, — это совсем другое дело.

АМС также может взимать более высокую плату за выход, если вы погашаете единицы до определенного периода. Это также может отпугнуть инвесторов.

Что это даст инвестору?

Вы получаете бесплатное страхование жизни. Стоимость премии полностью покрывается AMC.

Следовательно, рост вашего инвестиционного корпуса будет одинаковым, независимо от того, выберете ли вы страхование жизни или нет.

В чем проблема?

Чтобы воспользоваться этой возможностью, вам необходимо заполнить отдельную форму.

Вы не можете запустить ICICI Prudential SIP Plus с онлайн-порталов, таких как MF Utility, Invezta, FundsIndia, Scripbox и т. д.

Я даже не мог придумать, как запустить SIP Plus с веб-сайта ICICI Prudential.

Вы должны подписать бумажную форму и отправить ее своему дистрибьютору, офисам CAMS/Karvy или филиалу AMC.

План личных финансов

Нет ничего плохого, если вы получаете страхование жизни без каких-либо дополнительных затрат.

Однако не полагайтесь исключительно на пожизненное страхование, предлагаемое в рамках таких договоренностей с AMC. . Как и в случае любой групповой страховки, вы не контролируете эту страховку жизни (так же, как групповую медицинскую страховку от вашего работодателя).

АМС может изменить условия такого страхования жизни по своему усмотрению. Он может изменить страховщика или сумму покрытия или даже прекратить страхование жизни по своему усмотрению.

Всегда лучше приобрести собственный временной план. Следовательно, страхование через взаимные фонды не должно быть вашим основным страхованием жизни. Но да, если вам нужна дополнительная обложка и SIP в приемлемой схеме соответствует вашему финансовому плану , вы можете выбрать такое страхование жизни при запуске SIP.

Недостаток в том, что вам придется заполнить бумажную форму, чтобы воспользоваться этой возможностью т. е. процесс находится в автономном режиме. Итак, если вы хотите делать все со своего мобильного телефона или сидя за компьютером, вам придется выйти из своей зоны комфорта. Кстати, я сверялся только с ICICI Prudential AMC. Вполне возможно, что другие AMC также предлагают это через соответствующие веб-сайты.

Эта страховка может быть полезна тем, кому трудно приобрести пожизненную страховку из-за болезни или состояния здоровья.

Насколько я понимаю, с ICICI SIP Plus вам не нужно предоставлять какую-либо декларацию о хорошем здоровье во время регистрации на SIP. Следовательно, у страховой компании будет мало оснований для отказа в удовлетворении иска. По крайней мере, я так думаю.

Однако с Birla Sun Life Century SIP вы должны предоставить декларацию о хорошем здоровье. Следовательно, Birla Sun Life SIP может быть не очень полезен для тех, у кого есть существующие условия, поскольку страховая компания будет иметь большую свободу действий во время урегулирования претензии.

Вы должны понимать, что условия использования страховки Life могут различаться в зависимости от AMC. Прежде чем подписываться на такой SIP, вы должны внимательно ознакомиться с положениями и условиями.

Дополнительная литература

1. Форма ICICI Prudential SIP Plus
2. Birla Sun Life Century SIP
3. Брошюра SIP Birla Sun Life Century
4. Бизнес-стандарт:сочетание страхования и инвестиций