Федеральная резервная система может оказать мощное влияние на наши личные финансы. Вместо того, чтобы быть банком, который предлагает текущие счета, выдает автокредиты или предоставляет кредитные карты, ФРС наблюдает за денежной массой страны, устанавливает процентные ставки, контролирует банковскую систему и выполняет другие важные задачи. Работая с финансовым консультантом, вы сможете лучше понять экономические тенденции и колебания процентных ставок, а также то, как эти изменения влияют на ваше финансовое положение и создают потенциальные инвестиционные возможности.

Федеральная резервная система влияет на ваши финансы

Хотя большинство людей вряд ли будут иметь прямой контакт с ФРС, система во многом затрагивает нашу повседневную жизнь. Они варьируются от обработки чеков и электронных платежей до исследования финансовых проблем, затрагивающих потребителей.

Конгресс создал ФРС в 1913 году в ответ на банковскую панику 1907 года с целью положить конец или, по крайней мере, снизить частоту подобных паник и финансовых кризисов, которые периодически наносили ущерб отдельным лицам, предприятиям и национальной экономике. Для достижения этой и других целей ФРС выполняет пять основных функций:

1. Денежно-кредитная политика. Это основная роль ФРС. Управляя спросом и предложением денег, ФРС может либо стимулировать экономику, либо охлаждать ее, чтобы контролировать инфляцию, безработицу и другие показатели экономического здоровья. Снижение или повышение процентной ставки, выплачиваемой банкам за резервы, размещенные в ФРС, является одним из инструментов, которые она использует для достижения монетарных целей. Другой вопрос — изменение требований к банковским резервам.
2. Надзор за финансовыми учреждениями. ФРС проверяет бухгалтерские книги отдельных банков и других финансовых учреждений, чтобы убедиться, что они работают экономически обоснованно. Он также устанавливает правила, которые удерживают банки от слишком большого риска, и обеспечивает соблюдение требований.
3. Управление системными рисками. Помимо надзора за отдельными банками, после финансового кризиса 2008 года ФРС было предложено следить за более широкой картиной, отслеживая финансовые условия в масштабах всей системы. С этой целью он собирает и анализирует данные об уровне задолженности отдельных лиц и предприятий, оценке активов и других условиях.
4. Финансовые услуги. ФРС предоставляет банкам такие услуги, как распространение банкнот и монет, обработка бумажных чеков и обработка электронных платежей.
5. Защита прав потребителей. ФРС старается не дать банкам эксплуатировать потребителей. Например, в брошюрах по сберегательным счетам требуется указывать плату за обслуживание, требования к минимальному балансу, годовую процентную доходность и другую информацию. Он также спонсирует исследования того, как политика влияет на потребителей и сообщества.  


Вместо того, чтобы быть единым банком, ФРС представляет собой систему из 12 банков, контролируемых центральным управляющим советом. Группа банков представляет собой одну из трех основных частей ФРС, а Совет управляющих представляет еще одну ключевую часть. Последней частью является Федеральный комитет открытого рынка, состоящий из членов Совета управляющих, а также представителей некоторых региональных банков.

Федеральные резервные банки

Каждый из 12 банков обслуживает отдельный регион страны, причем каждый банк получил свое название от города, в котором находится его штаб-квартира. 12 банков:

1. Бостон
2. Нью-Йорк
3. Филадельфия
4. Кливленд
5. Ричмонд
6. Атланта
7. Чикаго
8. Св. Луи
9. Миннеаполис
10. Канзас-Сити
11. Даллас
12. Сан-Франциско

Есть также 24 филиала, разбросанных по регионам, обслуживаемых 12 федеральными резервными банками. Эта распределенная конструкция призвана гарантировать, что при принятии решений по денежно-кредитной политике учитываются сообщества по всей стране.

Каждый федеральный резервный банк создается как частная корпорация, президент которой назначается советом директоров этого банка. Директора происходят из региона, обслуживаемого каждым банком, опять же, чтобы поощрять решения банков, отражающие интересы сообщества.

Совет управляющих

Система частных региональных банков контролируется национальным Советом управляющих, который действует как независимое федеральное правительственное учреждение. Семь членов этого совета назначаются президентом США и утверждаются Сенатом США, после чего они избираются на 14-летний срок, который заканчивается в шахматном порядке каждые два года. Каждый член может работать только один полный срок.

Влиятельный председатель Федеральной резервной системы также назначается президентом и утверждается Сенатом. Председатель служит в офисе четыре года, после чего он может быть повторно назначен и, в случае подтверждения, исполнять обязанности снова. Нынешний председатель Джером Пауэлл был номинирован и утвержден на второй четырехлетний срок в 2022 году.

Одной из ключевых задач совета директоров является установление дисконтной ставки, которую он взимает с банков за кредиты овернайт. Эта ставка помогает определить процентные ставки по другим кредитам, от ипотеки до кредитных карт. Политика процентных ставок определяется экономическими показателями по ключевым показателям, таким как инфляция и безработица. Это одно из самых известных действий ФРС, и финансовые рынки иногда резко реагируют на действия ФРС по процентным ставкам или на ожидания изменений ФРС по процентным ставкам.

Президенты США иногда были недовольны политическими решениями председателей и губернаторов. Однако ФРС была создана независимой, и по закону эти должностные лица могут быть заменены только по причине. На сегодняшний день ни один президент не пытался уволить председателя или управляющего ФРС или заставить их уйти в отставку.

Федеральный комитет по открытым рынкам

Третьим органом ФРС является Федеральный комитет открытого рынка (FOMC). Это группа из 12 человек, состоящая из семи членов Совета управляющих ФРС, а также президентов пяти из 12 региональных банков, которые работают на ротационной основе.

FOMC собирается восемь раз в год, чтобы заслушать отчеты о денежно-кредитной среде, после чего его члены разрабатывают и голосуют по денежно-кредитной политике. Эта политика обычно направлена ​​на поощрение экономической активности или ее препятствование путем контроля над денежной массой. FOMC реализует эту политику, покупая и продавая ценные бумаги, пытаясь повлиять на ставку по федеральным фондам, которую банки взимают друг с друга за кредиты овернайт. Наряду с установлением учетной ставки и изменением требований к банковским резервам, это один из способов, которым ФРС управляет процентными ставками.

Итог



Федеральная резервная система представляет собой сеть из 12 региональных банков, находящихся под контролем национального совета управляющих. Его главная цель – избежать финансовых кризисов, вызванных банковской паникой и банкротством. Одной из обязанностей ФРС является регулирование денежной массы в США с целью управления экономической деятельностью. Он делает это путем установления и реализации денежно-кредитной политики, в частности, путем воздействия на процентные ставки. Он также контролирует банки, чтобы гарантировать, что финансовые учреждения не берут на себя слишком большой риск, а также соблюдают стандарты защиты потребителей.

Советы по финансовому управлению

• Финансовый консультант может помочь вам понять, как решения ФРС могут повлиять на ваше конкретное финансовое положение и цели. Найти финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до трех финансовых консультантов в вашем регионе, и вы можете бесплатно провести собеседование с вашими консультантами, чтобы решить, какой из них подходит вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
• Используйте калькулятор распределения активов SmartAsset, который поможет вам правильно сбалансировать риск и прибыль в вашем собственном инвестиционном портфеле.  

Фотография предоставлена:©iStock.com/pabradyphoto, ©iStock.com/sasirin pamai, ©iStock.com/traveler1116