Создание богатства при низком доходе может показаться сложной задачей, но это достижимо при наличии правильных стратегий. Принимая практические финансовые привычки и принимая обоснованные решения, люди могут постепенно повышать свою финансовую стабильность и безопасность. От сокращения долга до поиска способов увеличить свой доход — существует множество шагов, которые могут привести вас к финансовому росту, даже если вы начинаете с ограниченными ресурсами.

У вас есть достаточно средств для инвестиций, но вы не знаете, с чего начать? Подумайте о том, чтобы обратиться к финансовому консультанту.

Есть несколько способов построить богатство с низким доходом. Но одна из самых больших проблем, с которыми вы можете столкнуться, — это ограниченность ресурсов для инвестирования. И если это ваш случай, каждый вложенный вами доллар имеет гораздо большее значение. Вы не можете позволить себе потерять эти средства, потому что вам может больше не во что инвестировать. Поэтому, создавая инвестиционный план, вы, скорее всего, выберете долгосрочные инвестиции с меньшим риском с целью безопасного увеличения своего портфеля.

Еще одной проблемой, вероятно, будет недостаток информации. В конце концов, многие молодые люди практически не имеют финансового образования и вынуждены учиться на ходу. Иногда это может привести к принятию неверных (и часто дорогостоящих) финансовых решений. Поэтому вам следует избегать подобных ошибок и сосредоточиться на создании своего богатства с максимально возможными шансами на успех. Вот шесть распространенных способов помочь вам достичь этой цели с низким доходом:

№1:Используйте бесплатные финансовые ресурсы

Для людей с низким доходом доступно множество бесплатных финансовых ресурсов, которые могут помочь вам улучшить свою финансовую грамотность и стабильность. Вот список из шести мест или ресурсов, на которые стоит обратить внимание:

• Государственные программы и веб-сайты: Государственные учреждения предлагают бесплатные ресурсы по финансовому образованию. Например, Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) предоставляет широкий спектр инструментов и ресурсов по таким темам, как составление бюджета, сбережения и управление долгом. На их веб-сайте представлены интерактивные руководства и образовательные материалы, призванные помочь людям принимать обоснованные финансовые решения.
• Некоммерческие организации: Некоммерческие организации, такие как Национальный фонд кредитного консультирования (NFCC), предлагают бесплатные или недорогие услуги финансового консультирования. Эти организации оказывают помощь в составлении бюджета, управлении долгом и финансовом планировании. Они часто проводят семинары и вебинары, посвященные важным финансовым темам.
• Местные ресурсы: Публичные библиотеки и местные общественные центры являются ценным ресурсом бесплатной финансовой информации, часто предлагая бесплатные мастер-классы и семинары. Библиотеки также предоставляют широкий выбор книг, электронных книг и онлайн-ресурсов по личным финансам, инвестированию и управлению деньгами, а общественные центры могут связать людей с местными финансовыми консультантами или консультантами, которые предлагают бесплатные услуги.
• Образовательные онлайн-платформы: Несколько онлайн-платформ предоставляют бесплатные курсы финансового образования. Такие веб-сайты, как «Академия Хана», предлагают комплексные уроки по темам личных финансов, включая составление бюджета, сбережения и инвестирование. Coursera и edX также предлагают бесплатные курсы университетов и колледжей, охватывающие различные аспекты финансовой грамотности.
• Кредитные союзы :Они часто предлагают своим членам бесплатные ресурсы по финансовому образованию. И может включать мастер-классы, семинары и индивидуальные финансовые консультации. Кредитные союзы также могут предоставлять онлайн-инструменты и калькуляторы, помогающие составлять бюджет и финансовое планирование.
• Федеральные программы и программы штата: Такие программы, как Налоговый кредит на заработанный доход (EITC) и Программа дополнительной помощи в области питания (SNAP), предлагают финансовую поддержку лицам и семьям с низкими доходами. Эти программы могут помочь снизить финансовый стресс для тех, кто имеет на это право, и высвободить больше средств для сбережений или инвестиций. Кроме того, аналогичные льготы и услуги поддержки могут предоставляться в рамках государственных и местных программ.

№2:Установите бюджет

Составление бюджета – важная часть управления вашими финансами. Начните с отслеживания источников дохода и детализации расходов. Это может помочь вам найти области, где расходы можно сократить. Скорее всего, вы захотите уделить приоритетное внимание расходам на предметы первой необходимости, такие как жилье, еда и транспорт; и искать возможности сократить дискреционные расходы. Даже небольшие сбережения со временем могут накопиться, что позволит вам внести еще больший вклад в накопление богатства.

№3:сократить долг

Выплата долга под высокие проценты важна при создании богатства при низком доходе. В первую очередь сосредоточьтесь на погашении долгов с самыми высокими процентными ставками, таких как задолженность по кредитной карте или кредит до зарплаты. Устранив это финансовое бремя, вы высвободите больше денег для сбережений и инвестиций. Кроме того, сокращение долга улучшит ваш кредитный рейтинг, что может снизить стоимость займа для крупных покупок, таких как дом или автомобиль, в будущем.

#4:Сохранять автоматически

Автоматизация сбережений может помочь вам сформировать устойчивые привычки сбережений. Настройте автоматические переводы со своего текущего счета на сберегательный счет каждый день зарплаты. Этот метод может помочь уменьшить искушение тратить деньги и направить вас к созданию накопительной подушки без необходимости постоянных усилий. Со временем эти автоматизированные сбережения могут вырасти, обеспечивая финансовый буфер и поддерживая долгосрочное накопление богатства.

№5:Инвестируйте постепенно

Инвестиции, даже небольшие суммы, могут со временем значительно увеличить ваше благосостояние. Вы можете начать с изучения недорогих вариантов инвестирования, таких как индексные фонды или биржевые фонды (ETF), которые предлагают диверсифицированный доступ к фондовому рынку. Сложная прибыль может помочь даже скромным инвестициям со временем существенно вырасти. Начав с малого и постепенно увеличивая инвестиционные взносы, можно создать надежный инвестиционный портфель, который будет способствовать достижению долгосрочных финансовых целей.

№6:Воспользуйтесь налоговыми льготами

Налоговые льготы также могут помочь поддержать ваши усилия по созданию богатства. Пожертвования на пенсионные счета, такие как 401 (k) или IRA, могут предоставить налоговые преимущества, которые уменьшат ваш налогооблагаемый доход. Кроме того, рассмотрите возможность использования налоговых льгот и вычетов, доступных для домохозяйств с низкими доходами. Эти преимущества помогут высвободить больше денег для сбережений и инвестиций.

Итог

Может быть сложно разработать план того, как создать богатство при низком доходе. Меньшее количество ресурсов затрудняет финансирование инвестиционного портфеля, но это не невозможно. Использование бесплатных ресурсов финансового образования может направить вас на правильный путь. А разумное составление бюджета, сокращение задолженности и автоматизация сбережений также могут помочь вам добиться значительного прогресса на пути к финансовой стабильности.

Советы по созданию богатства

• Когда вы начнете пополнять свой сберегательный счет и придет время инвестировать, вам, возможно, захочется поработать с финансовым консультантом, который поможет вам максимально эффективно использовать свои средства. Найти финансового консультанта не составит труда. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет для вас до трех проверенных финансовых консультантов, которые обслуживают ваш регион, и вы можете совершить бесплатный вводный звонок с подходящим консультантом, чтобы решить, какой из них, по вашему мнению, подходит вам. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
• Экономия денег может означать радикальное изменение ваших финансовых привычек, а это сложно. Если вам сложно начать работу, поставить цели или составить бюджет, вот простое руководство о том, как составить план личных сбережений.

Фотография предоставлена: ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/Eva-Katalin, ©iStock.com/SARINYAPINNGAM