Раскрытие информации: Этот пост может получать вознаграждение от партнеров, перечисленных через партнерские партнерства, без каких-либо затрат с вашей стороны. Это не влияет на наши рейтинги, и мнения являются нашими собственными. Узнайте больше здесь.
Достичь финансовой свободы непросто.
Это процесс, требующий дисциплины, терпения и желания действовать.
Но этот процесс будет проще, если следовать проверенным шагам.
И это именно то, что вы найдете в этой статье.
Let’s dive in.
Финансовая свобода – это жить на своих условиях. Это когда вы полностью контролируете свои финансы, потому что не беспокоитесь о том, как оплатить счета, и не чувствуете бремени долгов.
Это требует времени, и это не линейный путь – на дороге будут неровности – но оно того стоит, как только вы достигнете финансовой свободы.
Я лично использовал 11 шагов, чтобы достичь финансовой свободы и жить той жизнью, которую хочу.
Давайте вместе пройдемся по шагам ниже.
Самый первый шаг к достижению финансовой свободы — понять, где вы находитесь сейчас, а не где вы хотите быть.
Я обнаружил, что многие люди просто погружаются в составление бюджета, погашая долг. , etc. without even knowing their current financial situation!
Когда я начал свой путь к финансовой свободе, я убедился, что знаю следующее:
Понимание моей нынешней финансовой картины помогло мне лучше понять, что мне нужно сделать, чтобы добраться из точки А (где я был) в точку Б (финансовая свобода).
Это шаг, на котором вы хотите:
Лучше всего это сделать путем составления отчета о собственном капитале. – и вы можете скачать мой бесплатный шаблон чистой стоимости активов для печати ниже.
FREE RESOURCE
Net Worth Template
Этот шаблон собственного капитала поможет вам определить, сколько вы владеете/должны.
Убедитесь, что вы честны с самим собой, вводя свою информацию в шаблон чистой стоимости активов.
Не забудьте указать сумму, которую вы должны друзьям, членам семьи и т. д.
Незнание в данном случае не является блаженством.
Изучите свою текущую финансовую ситуацию сейчас, чтобы иметь возможность внести изменения в завтрашний день.
Если вы начинаете беспокоиться о деньгах, сделайте несколько глубоких вдохов. Вы не единственный. Поверьте мне.
Фактически, потребительский долг среднего американца составляет 92 727 долларов!
Худшее, что вы можете сделать, это игнорировать уровень вашего долга.
Теперь, когда вы установили, сколько вы должны, пришло время подумать, чем вы владеете (то есть вашими активами, такими как сберегательные счета, планы 401 тыс. и т. д.).
Помните об этих цифрах – ваших пассивах и активах – когда начнете работать над следующими шагами к достижению финансовой свободы.
Теперь, когда вы имеете представление о своем текущем финансовом положении, пришло время выяснить, чего вы хотите.
Единственное, что стоит между вами и вашей целью, — это ложная история, которую вы постоянно рассказываете себе о том, почему вы не можете ее достичь.
Вот несколько вопросов, которые вы, возможно, захотите задать себе:
Записывать свои цели — очень эффективный способ воплотить свои мечты в жизнь.
Ink never fades.
По статистике, ваши шансы на достижение целей увеличиваются на 42%.
Вот что я сделал, когда начал свой путь к финансовой свободе: Я понял, что я визуальный человек, который преуспевает в «видении» целей.
В мае 2020 года, когда я основала «Денежную женщину тысячелетия», я купила 2 массивные доски и цветные маркеры и начала создавать то, что я назвала «досками визуализации».
На моих досках визуализации было:
Я позаботился о том, чтобы разместить свои доски визуализации в таком месте, которое я мог видеть изо дня в день. В моем случае это был мой офис.
Каждое утро, день и вечер я видел свои цели примерно по 12–14 часов в день.
Мои цели всегда напоминали мне, почему я делаю то, что делаю.
Слова «Я буду вести успешный блог» меня на самом деле не мотивируют… вообще.
Однако, когда я говорю:«Я буду вести успешный блог к маю 2022 года, зарабатывая не менее 10 000 долларов в месяц, чтобы выйти на пенсию с семьей и жить на пассивный доход», я чувствую себя НАСТОЛЬКО более мотивированным для достижения своих целей.
Чем конкретнее вы будете, тем больше вероятность, что вы достигнете своих целей.
Слышать слова «Я буду» намного сильнее.
И хотя вы, возможно, не достигнете всех своих целей в течение первых нескольких месяцев, вам следует отмечать небольшие победы с каждой достигнутой целью.
Будьте настойчивы, проявите выдержку и никогда не теряйте жгучего желания побеждать.
Вероятно, одним из наиболее важных шагов на пути к финансовой свободе является составление бюджета и отслеживание ваших расходов.
Одно из моих любимых приложений для составления бюджета — YNAB, также известное как You Need a Budget 👇
YNAB – это приложение, которое можно загрузить как на компьютер, так и на телефон. Оно синхронизируется с вашими банковскими счетами.
Ниже приведены некоторые вопросы, с которыми YNAB может вам помочь:
Причина, по которой я являюсь поклонником YNAB, заключается в том, что для тех из вас, кому сложно уложиться в бюджет, YNAB сделает всю работу за вас.
Это приложение на 100 % посвящено бюджетированию. .
Кроме того, вы получаете 34-дневную бесплатную пробную версию, чтобы изучить функции приложения и определить, подходит ли оно вам.
Ниже приведены некоторые практические правила составления бюджета, которые, я думаю, каждый должен знать и начать применять уже сегодня:
Ежемесячный долг за жилье
<28 % валового ежемесячного дохода
Валовая стоимость
Общий ежемесячный потребительский долг
<20 % от чистого ежемесячного дохода
Net
Общий ежемесячный платеж по долгу
<36 % от валового ежемесячного дохода
Валовая стоимость
Retirement &savings
> 10 % от валового ежемесячного дохода
Gross
И если вы обнаружите, что тратите слишком много в одной области, это совершенно нормально – именно поэтому это просто называется практическими правилами. .
Хитрость заключается в том, чтобы проявлять гибкость в своих привычках расходов.
Итак, если вы обнаружите, что тратите слишком много в одной категории, вам просто придется сократить свои расходы в другой категории – и именно здесь я нахожу YNAB. может помочь вам с точки зрения гибкости расходов.
Теперь, когда у вас есть несколько инструментов для составления бюджета, которые помогут вам обрести финансовую свободу, следующим шагом будет проверка вашей задолженности после анализа собственного капитала.
Во-первых, определите виды вашей задолженности .
Обычно существует 2 основных типа долга:
Ниже приводится разбивка разницы.
Долг использовался для покупки обесценивающихся активов под высокие проценты
Долг, используемый для покупки потенциально дорожающих активов
Во-вторых, определите, какой метод снежного кома или лавинный метод вам больше подходит.
Чтобы выбраться из долгов, можно воспользоваться двумя популярными методами:
Ниже приводится краткое описание этих двух методов:
Сначала погасите наименьший остаток
Сначала погасите самую высокую процентную ставку
Имейте в виду, что и метод снежного кома, и метод лавины лучше всего подходят для сценариев безнадежных долгов.
Если у вас есть разумный долг (например, у меня есть ипотечный кредит и я делаю только минимальные платежи, поскольку знаю, что мои деньги идут в растущий актив ), то, скорее всего, вы сможете продолжать вносить минимальные платежи.
Однако если мы говорим о чистых цифрах, то лавинный метод часто имеет больше финансового смысла, поскольку вы сначала выплачиваете самую высокую процентную ставку, что экономит больше денег.
Я предлагаю сделать погашение долга приоритетом.
Когда я погасил задолженность по кредитной карте, накопившуюся во время учебы в колледже, я поставил перед собой цель платить в 3–4 раза больше минимального ежемесячного платежа, что помогло мне быстро ускорить погашение долга.
Один простой – и часто доступный – способ погасить существующий «безнадежный долг» — рассмотреть возможность консолидации ваших кредитов с помощью Upgrade 👇
Обновление дает вам фиксированную ставку и срок с четкой датой погашения.
Это может привести к экономии, устраняя при этом неожиданные высокие процентные ставки, которые могут измениться в любой момент.
Хотя консолидация долга, возможно, подходит не всем, это, безусловно, реальный вариант снизить стресс, расходы и беспокойство.
Тем более, что из-за пандемии миллионы людей потеряли работу, последнее, чего вы хотите, — это не спать всю ночь, беспокоясь о том, сможете ли вы оплатить счета в следующем месяце, потому что вы потеряли работу.
Один проверенный метод, который поможет вам подготовиться к любой чрезвычайной ситуации и приблизиться на шаг к финансовой свободе – это создание фонда чрезвычайных сбережений.
Вы захотите отложить расходы на проживание за 3–6 месяцев наличными в фонде чрезвычайных сбережений.
Это означает, что если вам требуется 2000 долларов на жизнь каждый месяц, вам следует иметь от 6000 долларов (расходы на жизнь за 3 месяца) до 12 000 долларов (расходы на жизнь за 6 месяцев) в виде сбережений наличными на вашем счете экстренных сбережений.
А что, если вам нужно оплатить непредвиденную чрезвычайную ситуацию, а баланс вашего сберегательного счета уменьшится?
Сделайте приоритетом пополнение своего фонда чрезвычайных сбережений до первоначального состояния.
Уловка, которая может помочь вам заработать немного больше денег из вашего фонда чрезвычайных сбережений, — хранить деньги на высокодоходном сберегательном счете.
Да, это означает, что вам придется физически искать и открывать новый высокодоходный сберегательный счет.
Но настроить его довольно легко и просто.
Учитывая текущую ситуацию с процентными ставками, вы можете открыть экстренный сберегательный счет через Raisin. .
Большинство людей скажут:инвестировать. около 10% вашего валового (общего) дохода.
Причина, по которой я предлагаю стремиться откладывать около 20 % или более от вашего валового дохода, заключается в том, что если вы хотите добиться финансовой свободы, вам нужно активизировать свою игру.
«Если вы хотите быть выше среднего, вам придется делать то, чего не будет делать средний человек».
Честно говоря, средний американец откладывает менее 5 % в год.
Если ваша цель — достичь финансовой свободы, вам нужно сделать много больше, чем среднестатистический американец.
Вот мой валовой уровень личных сбережений:70 %
Это означает, что я откладываю (и инвестирую) 70 % своего годового дохода.
Чем больше вы сэкономите сегодня, тем меньше вам придется работать завтра.
Вот почему я заядлый инвестор – и все же я не чувствую, что жертвую всей своей жизнью на данный момент – я все еще получаю удовольствие, просто живу в рамках бюджета.
Тем из вас, кто еще не начал инвестировать, я бы посоветовал попробовать Acorns 👇
Acorns – одно из лучших (если не самое лучшее) инвестиционное приложение для новичков и инвесторов, которым нужны небольшие рекомендации при выборе инвестиций.
Ниже приведены некоторые функции Acorns:
ЖёлудиНаилучший вариант
Начинающие инвесторы
Минимум для открытия счета
$0
Минимум для инвестиций
5 долларов США
Сборы
$1 to $5 per month
Помните, что вам не нужны 100 или даже 1000 долларов, чтобы начать инвестировать.
С Жёлуди , вы можете начать всего с нескольких долларов.
И самая важная часть инвестирования только начинается.
Мнения по поводу пополнения кредита могут быть неоднозначными, поскольку некоторые люди совершенно не согласны с тем, чтобы иметь кредитную карту, в то время как другие непредвзято относятся к кредитным картам.
Выслушайте меня: Если вы планируете купить автомобиль, дом или планируете взять кредит для своего бизнеса в будущем, вам, скорее всего, придется пополнить свой кредит.
К сожалению, кредит (который часто создается с помощью кредитных карт) является необходимым злом в этом мире.
Фактически, наличие хорошей кредитной истории часто помогает вам быстрее достичь цели финансовой свободы, поскольку хорошая кредитная история поможет вам открыть некоторые двери.
Вот почему вам может понадобиться хороший кредитный рейтинг:
Как видите, существует множество причин, по которым вы можете захотеть улучшить свой кредит. .
Даже если бы я достиг финансовой свободы и имел все деньги мира, я бы продолжал инвестировать только в свои знания и образование.
«Самая высокая рентабельность инвестиций — это когда вы инвестируете в себя».
Это правда, ваша рентабельность инвестиций (ROI) окупится в 1000 раз, если вы инвестируете в себя и свою базу знаний.
Есть причина, по которой те, кто лучше разбирается в личных финансах, часто не сталкиваются с финансовыми проблемами.
Итак, я призываю вас выделить 30 минут в день на то, чтобы выработать здоровую привычку к чтению, особенно на темы личных финансов. .
Я не говорю, что вам нужно учиться, чтобы стать следующим инвестором хедж-фонда Уолл-стрит.
Но я предлагаю начать больше узнавать о деньгах.
Некоторые темы личных финансов, которые вы, возможно, захотите изучить, включают:
Вы можете найти множество бесплатных электронных книг, блогов (например, этого), видеороликов на YouTube и подкастов, которые помогут вам разобраться в этих, казалось бы, сложных финансовых темах.
Я бы также предложил провести небольшое исследование мышления.
Помните:меняя свой менталитет, вы меняете свою реальность.
<сильный>
Когда вы тратите меньше, чем зарабатываете, в конце месяца у вас останутся деньги... а это значит, что вы станете на шаг ближе к финансовой свободе.
Однако не все следуют этому правилу.
Почему?
Потому что мы не Спок (бесстрастно). Мы всего лишь люди, и большую часть времени нами движут эмоции.
А эмоции заставляют нас совершать импульсивные поступки, например, покупать вещи, которые нам не нужны, чтобы произвести впечатление на людей, которым мы небезразличны.
Есть причина, по которой богатые люди живут экономно – они тратят меньше, чем зарабатывают.
Все, что осталось, они сохраняют и инвестируют. Именно так они создают свое богатство.
Начните мыслить критически и задавать себе вопросы, тратя деньги.
Лучшим примером того, как жить не по средствам, вероятно, является Уоррен Баффет. .
Уоррен занимает шестое место среди самых богатых людей в мире с состоянием в 102,5 миллиарда долларов (по состоянию на апрель 2021 года) и живет в доме с 5 спальнями, который он купил за 31 500 долларов еще в 1958 году!
Если он может это сделать, то и вы сможете.
Да, важно усердно работать и строить свое будущее, чтобы достичь финансовой свободы.
Но вы не можете жертвуйте при этом своим психическим и физическим здоровьем.
Вы не сможете наслаждаться своим богатством, если у вас плохое здоровье.
Если вы работаете с 9 до 5, обязательно берите отпуск.
Раньше я также брал отпуск по умственным способностям, чтобы сосредоточиться и восстановить концентрацию.
Также важно регулярно заниматься спортом каждый день.
Фактически, 76% миллионеров занимаются спортом не менее 30 минут в день.
Я не большой любитель тренировок.
Итак, я придумал «хитрости», которые помогут мне начать тренироваться.
For example: Laying out my gym clothes next to my bed the night before.
У меня буквально все готово:от кроссовок до бутылки с водой.
Мой первый будильник срабатывает в 4 утра, а в 4:30 я встаю с постели и готов начать день.
Что, если вы не будете тратить лишние деньги – ни на ни на что ?
Что, если вы очень экономны в расходах?
А ты все еще вы обнаружите, что собираете деньги, просто чтобы выжить.
Что делать тогда?
Это тот момент, когда вам нужно начать спрашивать себя о вашей нынешней работе, вашем текущем доходе и о том, как вы планируете достичь финансовой свободы.
Потому что, судя по тому, что я слышал, вы, вероятно, зарабатываете недостаточно денег.
Решением будет увеличение вашего дохода .
Увеличить свой доход можно несколькими способами:
Все эти варианты жизнеспособны, и все они помогут вам создать несколько источников дохода.
К наиболее важным вещам относятся:
Создайте дополнительный источник дохода, и вы увидите – он окупится.
Рекомендуемая литература:лучшие идеи пассивного дохода
Вот 11 шагов, которые вы можете предпринять, чтобы достичь финансовой свободы:
Не существует волшебного числа для финансовой свободы, поскольку оно сводится к тому, сколько вы тратите в год на расходы на жизнь.
Можно с уверенностью предположить, что вы можете снять 4% годовой ставки со своих инвестиций.
Итак, если вы можете прожить на 40 000 долларов США до вычета налогов, то ваше «число» может составлять 1 000 000 долларов США.
Однако все зависит от того, как вы представляете свои будущие расходы:устраиваете ли вы жизнь скромно (около 40 000 долларов в год) или хотите ли вы получать удовольствие от траты денег, а это означает, что ваше «число», скорее всего, придется увеличить.
Финансовая свобода освобождает, потому что именно тогда вы понимаете, что можете полагаться на себя, чтобы жить в этом мире – вам не нужен кто-то другой, чтобы помочь вам выжить.
Финансовая свобода означает, что вы можете жить по своим правилам, без каких-либо условий.
Финансовая свобода, пожалуй, самый высокий уровень свободы.
Хотя вы, возможно, не достигнете финансовой свободы ровно через 5 лет, есть несколько шагов, которые вы можете предпринять сегодня, чтобы увеличить вероятность достижения финансовой свободы через 5 лет.
Эти шаги включают погашение долга под высокие проценты, создание фонда чрезвычайных сбережений, сокращение ежемесячных расходов и инвестирование в фондовый рынок.
Хотя мои 11 шагов, которые помогут вам достичь финансовой свободы, вероятно, не устранят ваши финансовые проблемы, они помогут вам сформировать здоровые финансовые привычки, которые вы сможете использовать для построения будущего, которого вы хотите.
Впервые я пошел по пути финансовой свободы, когда только закончил колледж и устроился на свою первую работу в корпоративной Америке.
Когда я понял, что я не свободен – мой доход был привязан к моему работодателю – я понял, что мне нужно начать предпринимать шаги, чтобы проложить свой путь к свободе. И я это сделал.
Поверьте мне, этот процесс требует времени и временами может немного разочаровывать.
Вот почему так важно вспомнить свои первоначальные цели – причину, по которой вы на самом деле хотите достичь финансовой свободы.
Если вы последуете и будете придерживаться шагов, описанных в этой статье, вы начнете приближаться на один шаг к своей конечной цели – финансовой свободе.
Ваши банковские счета скажут мне спасибо позже.