Раскрытие информации: Этот пост может получать вознаграждение от партнеров, перечисленных через партнерские партнерства, без каких-либо затрат с вашей стороны. Это не влияет на наши рейтинги, и мнения являются нашими собственными. Узнайте больше здесь.
Каждый хочет стать финансово независимым.
Но целых 80 % людей никогда не достигнут этой цели.
Почему?
Потому что у них высокий уровень задолженности и отсутствие финансовой грамотности.
(И потому что они не читали это замечательное руководство!).
Итак, если вы хотите присоединиться к тем 20%, которые станут финансово независимыми, вы попали по адресу.
Давайте углубимся.
Финансовая независимость наступает, когда у вас достаточно богатства (например, денег или доходов), чтобы покрывать свои расходы, не работая.
Это достигается за счет инвестиций в цену активов. например, акции или недвижимость, и иметь достаточный пассивный доход, чтобы поддерживать свой образ жизни.
Другими словами, финансовая независимость – это свобода.
Вы можете делать все, что захотите, не беспокоясь о том, как деньги могут повлиять на ваши планы.
Финансовая независимость – это как глоток свежего свежего воздуха.
Это чисто, освобождает, и у вас НОЛЬ забот.
Финансовая независимость часто ассоциируется с движением под названием FIRE. .
(FIRE =Финансовая независимость:досрочный выход на пенсию)
А ОГОНЬ имеет 3 стадии:
Теперь взгляните на диаграмму ниже:
Деньги, необходимые для финансовой независимости, зависят от вашего образа жизни.
Хотя вы можете стать FIRE-двигателем, выйдя на пенсию раньше, большинство предпочитает работать позже (и больше экономить и инвестировать).
Работа позже означает, что вы сможете жить более комфортно на пенсии.
Готовы присоединиться к движению FIRE и стать финансово независимым?
Вот 11 проверенных стратегий, которые помогут вам стать финансово независимыми:
Это один из самых важных шагов:
Хорошо, что означает этот жаргон?
Вот вам разбивка на простом английском языке:
Индексные фонды не созданы для того, чтобы опережать рынок.
Они недорогие.
У них низкий уровень стресса.
И в долгосрочной перспективе (с исторической точки зрения) они всегда показывали хорошие результаты.
Даже Уоррен Баффет (пятый из самых богатых людей в мире) рекомендует инвестировать в индексные фонды.
Итак, как же начать инвестировать в индексные фонды?
Вот процесс:
А если у вас еще нет инвестиционного счета, рассмотрите возможность использования Robinhood 👇
Открытие счета в Robinhood бесплатное, а новые участники получают 1 бесплатную акцию.
Robinhood также предлагает сделки с акциями, опционами и ETF без комиссий.
Потенциальные деньги, которые вы можете заработать на подработке, безграничны.
Фактически, 54% американцев сейчас имеют подработку.
Почему такая популярность?
Потому что работа может вас отпустить в любой момент, и вы останетесь без источника дохода.
Вот почему так важно найти и создать подработку, которая могла бы обеспечить дополнительный источник дохода.
Итак, как же начать подработку?
Вот процесс:
Если вы продаете такую услугу, как консалтинг, вы можете зарабатывать дополнительно от 1 до 2 тысяч долларов в месяц.
Легче сказать, чем сделать?
Да. Но если бы это было легко, каждый бы это сделал.
Чтобы быть выше среднего, делайте то, на что средний не способен.
Одна из наиболее важных стратегий — составление бюджета.
Думайте о бюджете как о дорожной карте:
Вы не сможете добраться из пункта А в пункт Б без руководства – вашей дорожной карты.
Ваш бюджет делает именно это – он ведет вас от текущего финансового положения к тому, чего вы хотите достичь.
К сожалению, только 4 из 10 взрослых американцев имеют бюджет – и это шокирует, учитывая, что 78% американцев живут от зарплаты до зарплаты!
Бюджет закладывает основу для того, как вы относитесь к своим доходам и расходам.
Итак, как составить бюджет?
Вот процесс:
Не хотите самостоятельно составлять бюджет?
Тогда воспользуйтесь отмеченными наградами инструментами бюджетирования, такими как YNAB 👇
Я думаю, что You Need A Budget [он же YNAB] отлично справляется с задачей визуального разбивки вашей текущей структуры расходов на сравнение с тем, сколько вам следует потратить для достижения будущих финансовых целей.
Лучшая часть?
Новые участники YNAB сэкономят более 600 долларов США за первые два месяца — и более 6 000 долларов США за первый год обучения.
Чрезвычайный фонд необходим для финансовой стабильности.
Это ликвидный счет, на котором хранятся средства, равные вашим расходам на жизнь за 3–6 месяцев.
Чрезвычайный фонд поможет вам в случае чрезвычайной ситуации, например:
Без резервного фонда вам, возможно, придется взять в долг под высокие проценты, чтобы покрыть эти неожиданные расходы.
Так сколько же денег вам следует хранить в своем резервном фонде?
Если проживание обходится вам примерно в 2000 долларов в месяц, то в вашем чрезвычайном фонде должна быть сохранена следующая сумма:
Теперь ваш фонд чрезвычайных сбережений должен быть ликвидным, то есть его не следует инвестировать. Это должен быть просто денежный счет.
Чтобы получить максимальную отдачу от вложенных средств, рассмотрите возможность открытия высокодоходного сберегательного счета через Raisin 👇
Высокодоходный сберегательный счет аналогичен обычному сберегательному счету в банке (застрахован FDIC, доступ через Интернет и т. д.).
Единственная разница состоит в том, что вы зарабатываете более высокую процентную ставку, имея высокодоходный сберегательный счет.
Например, средняя процентная ставка по сберегательному счету по стране составляет 0,59%.
Высокодоходные сберегательные счета на Raisin предлагают доходность более 5 % годовых.
Счет для экстренных сбережений имеет решающее значение для вашего финансового здоровья, и это должно быть одной из первых вещей, которые вам следует создать, прежде чем сосредоточить свои финансовые усилия на чем-то другом.
Инвестиции в себя необходимы, если вы хотите стать финансово независимым.
Почему?
Ваша рентабельность инвестиций не ограничена, если вы инвестируете в себя.
Я не имею в виду сразу поступить в колледж, залезть в долги на несколько тысяч долларов и начать работать.
Под инвестициями в себя я подразумеваю, что существует множество инструментов (и часто бесплатных), которые все еще могут помочь вам добиться успеха в этом мире:
Стоимость курса, книги и т. д., скорее всего, окупится в будущем.
Помните:чем больше вы узнаете, тем больше заработаете.
Идти в ногу с Джонсами — проигрышная битва.
Пресловутые «Джонсы» – это семья, которая:
Перестаньте конкурировать и перестаньте пытаться покупать самые дорогие вещи.
Если вы хотите победить «синдром Джонса», составьте бюджет. .
Бюджет – это инструмент планирования для миллионеров.
Важный урок, который я усвоил:доход не равен богатству.
На самом деле, я встретил пару (юрист и его жена), которые зарабатывают 900 000 долларов в год, им за 60, и им придется работать всю оставшуюся жизнь, потому что за свою жизнь они сэкономили всего 100 000 долларов.
С другой стороны, я видел помощников, зарабатывающих 50 000 долларов в год, которым удалось накопить и инвестировать более 200 000 долларов всего за несколько лет.
Чтобы жить жизнью выше среднего, делайте то, чего не будет делать средний человек.
В этом случае среднее практическое правило – откладывать от 10 % до 20 % дохода.
Если вы хотите достичь финансовой независимости, вам следует стремиться откладывать как минимум 50 % или более своего дохода.
Фактически, если ваша норма сбережений составляет более 50 %, исследования показывают, что у вас больше шансов стать финансово независимыми, чем у других групп.
Я откладываю (и инвестирую) чуть более 70 % своего дохода, но по-прежнему чувствую, что смогу работать лучше, увеличив норму сбережений до 80 %.
Суть в следующем:
Чтобы стать финансово независимым, вам необходимо увеличить норму сбережений.
Долг под высокие проценты лишает вас свободы и делает невозможным накопление богатства.
Если вы погрязли в долгах, у вас есть варианты:
*Продолжая совершать минимальные платежи по другим кредитным картам, если они у вас есть.
Консолидация долга может подойти вам, если вы изо всех сил пытаетесь производить платежи по своей кредитной карте, но достаточно дисциплинированы, чтобы не брать на себя большую задолженность по кредитной карте в будущем.
Хорошая новость заключается в том, что компании по консолидации долга часто предлагают вам более низкие процентные ставки, более выгодные условия и лучший график погашения кредита, чем ваши первоначальные должники.
Одна из самых популярных платформ консолидации долга называется Upgrade 👇
Обновление дает вам фиксированную ставку и срок с четкой датой погашения.
Это может привести к экономии, устраняя при этом неожиданные высокие процентные ставки, которые могут измениться в любой момент.
Чем быстрее вы погасите свой долг под высокие проценты, тем быстрее вы достигнете финансовой независимости.
Стать финансово независимым означает, что вам, вероятно, придется пожертвовать частью своей повседневной роскоши.
Если вы хотите присоединиться к движению FIRE, вам следует начать практиковать бережный образ жизни. и рассмотрите возможность сокращения таких расходов, как:
FIRE досрочный выход на пенсию – это не все розы и бабочки.
Фактически, вам придется избавиться от лишнего жира и, скорее всего, вести худой образ жизни.
Хотя большинство подписок обычно не стоят 100 долларов США, небольшие регулярные платежи могут оказать существенное влияние на ваш кошелек в конце года.
Фактически, забытая подписка может стоить вам более 1100 долларов в год.
Хорошей новостью является то, что вы можете использовать такие сервисы, как Rocket Money, которые от вашего имени снизят стоимость подписки 👇
Вы платите только в том случае, если Rocket Money успешно снизит ваши расходы на подписку.
Если у вас уже есть:
…Тогда вы можете рассмотреть возможность инвестирования в альтернативные инвестиции. .
Почему?
Альтернативные инвестиции могут дать вам:
Просто имейте в виду, что хотя альтернативные инвестиции предлагают высокую прибыль, они также более рискованны, чем традиционные инвестиции.
Альтернативные инвестиции рискованны, часто нестабильны, а некоторые могут заставить вас запереть свои деньги на долгое время.
Доходы, которые вы получите от альтернативных инвестиций, могут оправдать риск.
Ниже приведены несколько примеров проверенных и популярных альтернативных инвестиций:
Сбор средств
Инвестируйте в недвижимость всего за 10 долларов США
ФермаВместе
Инвестируйте в сельскохозяйственные угодья
Первый этаж
Играйте роль банка, финансируя краткосрочные кредиты
Шедевры
Инвестируйте в картины стоимостью в несколько миллионов долларов
Кракен
Инвестируйте в более чем 30+ криптовалют
Это правда, что вы можете заработать много больше денег, инвестируя в альтернативные активы, а не инвестируя в фондовый рынок .
Просто помните, что высокая доходность обычно означает и большой риск.
Если вы готовы пойти на больший риск, то альтернативные инвестиции могут стать для вас правильным следующим шагом.
Когда вы идете на стрижку, вы ожидаете, что ваш парикмахер будет использовать профессиональные инструменты, верно?
Вы не ожидаете, что ваш парикмахер будет стричь ваши волосы пластиковыми ножницами.
То же самое касается достижения финансовой независимости.
Правильные финансовые инструменты могут создать или разрушить ваше финансовое будущее.
Дело в следующем:
Вы не можете рассчитывать на финансовую независимость, если используете неправильные инструменты.
Цель финансовой независимости — контролировать свои финансы, а не жить от зарплаты до зарплаты.
Вы живете по своим правилам, не беспокоитесь о деньгах и избежали пресловутых крысиных бегов с 9 до 5.
Финансовая независимость – это когда у вас достаточно денег, чтобы позволить себе основные расходы на жизнь до конца жизни.
Недавняя пандемия COVID-19 и Великая рецессия 2008 года должны были стать яркими примерами того, почему не следует складывать все свои доходы в одну корзину (т.е. свою работу).
Компании будут безжалостно следить за своей прибылью – и если это означает, что им придется отпустить вас, чтобы сэкономить деньги, то велика вероятность, что вы уйдете прежде, чем заметите это.
Вот почему вы обязаны создать потоки пассивного дохода. сегодня, чтобы обеспечить свой будущий доход.
Сегодня вы можете предпринять несколько шагов, чтобы достичь финансовой независимости и присоединиться к движению FIRE всего за 5 лет:
Чтобы присоединиться к движению за досрочный выход на пенсию FIRE и достичь финансовой независимости за 5 лет, потребуется много тяжелого труда.
Путешествие будет нелегким, и будут моменты, когда вам захочется сдаться и отказаться от столь скромного образа жизни.
Сосредоточьтесь на своей долгосрочной цели, и вскоре вы увидите результаты.
Достичь финансовой независимости в 18 лет будет непросто, но это выполнимо, если вы выполните некоторые шаги, описанные ниже:
Добиться финансовой независимости в 18 лет непросто, и придется пожертвовать многим чтобы попасть туда – и ваши сверстники, вероятно, будут насмехаться над вами.
Просто помните, что если вы предпримете необходимые шаги сегодня, завтра вы будете жить жизнью своей мечты – и присоединение к движению FIRE, возможно, не так уж и далеко от вас.
Финансовая независимость означает пожертвовать чем-то сегодня, чтобы завтра жить свободно.
Достижение финансовой независимости потребует:
Вероятно, вам придется отказаться от некоторых предметов роскоши, таких как покупка дизайнерской одежды, дорогой отпуск или покупка роскошных автомобилей.
Но как только вы достигнете финансовой независимости, вам больше не придется:
Если вы финансово свободны и жизнь без забот о деньгах кажется вам идеальной жизнью, тогда вы будете знать, что жертва, которую вы принесете сегодня, будет того стоить.
На каком этапе ВЫ находитесь на пути к финансовой независимости?
Рассмотрите свои варианты.
Начните сегодня.
Ваш банковский счет скажет мне спасибо позже.
5 опасных способов, которыми мы злоупотребляем чистящими средствами, чтобы убить коронавирус
Какое программное обеспечение для алгоритмической торговли с искусственным интеллектом лучше всего?
Не поддавайтесь угрозе:комплексная проверка в киберпространстве для частного капитала
Женщины – будьте финансово разумны
Простой способ увеличить свой следующий возврат налогов уже сегодня