Улучшите свою финансовую грамотность с помощью небольших изменений, которые приведут к большим прибылям.

Я хочу похудеть. Я хочу сэкономить больше денег. Я хочу выбраться из долгов. Я хочу бросить курить. В начале Нового года – а в данном случае нового десятилетия! – многие задают новогодние обещания. Несмотря на благие намерения, эти цели терпят неудачу несколько недель спустя. Часто это происходит потому, что эти решения слишком общие и не имеют должного планирования.

Неудивительно, что личные финансы занимают первое место в распространенных новогодних обещаниях. По данным опроса Tangerine, 32 процента канадцев заявили, что пообещали улучшить свое финансовое здоровье. Двадцать восемь процентов пообещали улучшить управление денежными средствами, 45 процентов хотят тратить меньше, 41 процент хотят больше экономить и 31 процент хотят погасить задолженность по кредитной карте.

Так как же превратить принятие желаемого за действительное в осязаемые, конкретные цели, которых вы сможете достичь в следующем календарном году? Вот как принять законные финансовые решения и спланировать надежный путь к финишу.

Создавайте SMART-цели

Будь то потеря веса, погашение долгов или более здоровое питание – ставьте цели SMART, то есть такие, которые будут конкретными, измеримыми, достижимыми, реалистичными и своевременными.

Конкретизация — это двусторонний подход. Сначала вам нужны конкретные цифры, например, если вы хотите сэкономить деньги, создать резервный фонд или погасить долг. Вам также нужна причина, почему вы это делаете.

Сотрите расплывчатое «Я хочу сэкономить больше денег» и замените его на «Я хочу сэкономить 5000 долларов в 2020 году». Вместо того, чтобы говорить:«Я хочу погасить долг», предложите сумму, например:«Я хочу погасить задолженность по кредитной карте на сумму 5000 долларов». Внезапно вы поставили конкретную цель и знаете, над чем работаете в этом году.

Вам также необходимо понять, почему вы ставите эту цель, и о чем вам нужно рассказать конкретно. Это часть уравнения, которую часто упускают из виду, но она невероятно важна.

Вы откладываете 1000 долларов в резервный фонд, потому что беспокоитесь о своей ситуации с работой? Возможно, вы выплачиваете долг в размере 5000 долларов, потому что хотите избавиться от долгов в течение следующих трех лет.

Простая цифра, не имеющая личного значения, так же плоха, как и фраза:«Я хочу больше экономить». Понимание того, почему, поддерживает вашу мотивацию, когда вы продолжаете реализовывать свои планы после того, как новогоднее волнение утихло.

Измеримые и своевременные цели легко отслеживать, поскольку они изначально конкретны. Имея расплывчатое решение, такое как «Я хочу больше экономить», вы понятия не имеете, хорошо у вас дела или нет. Вы могли бы сэкономить 20 долларов к концу года, но является ли это показателем успеха?

С другой стороны, если вы надеетесь сэкономить 12 000 долларов к концу года, вы будете знать, что по истечении шести месяцев у вас должно быть сэкономлено не менее 6 000 долларов и 3 000 долларов по истечении трех месяцев, если вы хотите не сбиться с пути. Это может быть нереально, но вы не поймете, что сбились с пути, если ваши цели не поддаются измерению.

Разбивка вашей цели на более мелкие части делает решение гораздо более доступным. Сказать себе, что вам нужно отложить первоначальный взнос в размере 50 000 долларов, пугает. Но если вы заработаете 17 000 долларов в год (или около 1400 долларов в месяц), эта цель станет гораздо более реалистичной.

6 вещей, которые вам никто не скажет при покупке дома

Если вы выплачиваете студенческий кредит в течение трех лет, на этом пути у вас будет несколько контрольных точек для измерения вашего прогресса. Если у вас есть краткосрочные цели, которые обычно достигаются в течение года, вы устанавливаете контрольные показатели каждый месяц или самое позднее ежеквартально. Ваша задача — следить за температурой своих целей, чтобы убедиться, что вы придерживаетесь намеченного курса.

«М» также может означать взаимность, если вы ставите цели вместе с партнером. Когда вы формулируете свои цели, убедитесь, что вы оба находитесь на одной волне.

Выяснение того, достижимы и реалистичны ли ваши цели, зависит от вашего бюджета. После подсчета цифр некоторые цели могут оказаться нереалистичными без изменения сроков. Если в вашем списке желаний стоит поездка на африканское сафари стоимостью 5000 долларов, то, например, можно работать над ее достижением за три года, а не за один. Говорить себе, что вам нужно аннулировать ипотеку в течение следующих пяти лет, хотя вы просто не зарабатываете достаточно для этого, не значит настраиваться на успех.

Учитывайте все свои расходы на предстоящий год, включая постоянные расходы и все необязательные расходы. Сколько останется в конце месяца и куда вы хотите направить эти средства?

Ваша цель должна быть сложной, но достижимой. Вы можете взять на себя обязательство пойти на жертвы в некоторых сферах, например, в ресторанах, покупках или путешествиях, чтобы достичь своей цели. Вы могли бы даже подумать о получении второго дохода, сдавая в аренду свободную комнату или выполняя консультационную работу, чтобы помочь в достижении ваших целей. Как говорится, можно иметь почти все, что пожелаешь, но всего не получить.

Сколько целей вы должны поставить за свои деньги?

Постановка целей за ваши деньги может вызвать привыкание, но не стоит увлекаться. Когда вы только начинаете, лучше всего поставить одну краткосрочную (достигнутую к концу года), одну среднесрочную (достигнутую в течение 3–5 лет) и одну долгосрочную (5–10 лет) цель.

Но имейте в виду, что ваш доход и общее положение могут определять, что вы можете вписать в свой бюджет. Если ваш бюджет уже ограничен и у вас много долгов, вашим первым приоритетом должно быть погашение долгов с высокими процентами, поскольку они будут мешать достижению других целей.

Помните:вполне нормально ставить перед собой скромные цели. Возможно, вы захотите аннулировать свои кредитные карты с самой высокой процентной ставкой или удалить кредитную карту с самым большим непогашенным балансом. Вам может помочь стратегия лавины или снежного кома.

Для других создание чрезвычайного фонда в размере 500 долларов США к концу года — отличная цель, которая может помочь в будущем.

Достигайте поставленных целей

Как только у вас появится конкретная цель, привязанная к веской причине, по которой вы ее поставили, запишите оба компонента. Вот некоторые примеры:«Я хочу сэкономить 1000 долларов в этом году, чтобы заплатить за новый ноутбук в следующем году» или «Я хочу погасить задолженность по кредитной карте на 5000 долларов, чтобы избавиться от долгов и сосредоточиться на своем финансовом будущем».

Люди, которые излагают свои цели письменно, с большей вероятностью их достигнут.

Когда кто-то пытается похудеть, он часто размещает на холодильнике изображения своего идеального «я». Это относится и к вашим финансовым целям. Прикрепите изображения дома, на который вы копите, или отпуска своей мечты, на свой кошелек, дебетовую или кредитную карту, чтобы каждый раз, когда вы достанете кредитную карту, вы подумали дважды.

Сохраните эти решения и планы по их достижению в виде заметки на смартфоне, стикера на мониторе компьютера или сохраните изображение в качестве обоев или заставки. Некоторые вкладчики идут на следующий шаг:записывают свои цели на зеркале в ванной и каждое утро просыпаются с этой целью.

Как превратить решения в результаты

Одно из лучших новогодних обещаний и целей, которые вы можете поставить – повысить свою финансовую грамотность

Одна из лучших целей, которую следует включить в свои новогодние обещания, — это повысить уровень финансовой грамотности. Посетите один из наших бесплатных семинаров или вебинаров, почитайте блоги и книги, послушайте подкасты, задайте вопросы профессионалам (например, банкирам, бухгалтерам, ипотечным брокерам или страховым агентам) или поговорите с доверенными друзьями и семьей. Чем больше вы узнаете, тем легче вам будет управлять своими финансами и определять разницу между хорошей и плохой финансовой информацией. И если вам когда-нибудь понадобится бесплатное, конфиденциальное и ничем не обусловленное второе мнение, свяжитесь с нами, чтобы записаться на прием к одному из наших профессиональных кредитных консультантов. Мы рады помочь вам достичь ваших финансовых целей и заложить основу для сильного финансового будущего.

Последнее обновление:28 ноября 2024 г.

Хотите вернуться в строй?

Начните сегодня, назначив встречу с одним из наших кредитных консультантов. Мы будем рады ответить на ваши вопросы и помочь вам. Все наши встречи бесплатны, конфиденциальны и не вызывают осуждения.

Статьи по теме

Руководство по составлению бюджета

Разбивка по категориям вашего бюджета и суммы, которую нужно потратить на каждый тип расходов.

Отслеживайте свои расходы

Важной частью составления бюджета является отслеживание того, сколько вы на самом деле тратите. Вот как.

Вылезти из долгов

Вы задаетесь вопросом о лучшем или самом быстром способе выбраться из долгов? Вот 12 главных советов.