По данным Федерального резервного банка Нью-Йорка, американцы выплатили миллиарды по долгам по кредитным картам во время пандемии, при этом в первом квартале 2021 года остатки на счетах снизились на 17% по сравнению с годом ранее.
Но теперь, когда экономика восстанавливается, эмитенты кредитных карт стремятся привлечь новых соискателей яркими предложениями и бонусами за регистрацию. Например, карты Chase Sapphire Preferred Visa и American Express Platinum предлагают до 100 000 бонусных баллов для новых держателей карт.
Хотя вы можете быть склонны воспользоваться этими сделками, некоторые краткосрочные кредитные решения могут привести к долгосрочному ущербу для вашего кредитного рейтинга. Независимо от того, подаете ли вы заявку на кредит в первый раз или у вас есть устоявшаяся кредитная история, важно учитывать, как новые кредитные линии могут повлиять на вашу способность получить кредит в будущем.
Существующая кредитная история. Если у вас уже есть кредитная история и вы хотите подать заявку на новый кредит, вам больше всего нужно время. Подача заявки на получение кредитной карты вызовет «серьезный запрос» в вашем кредитном отчете, и каждый запрос может привести к вычету от двух до пяти баллов в вашем кредитном рейтинге.
По этой причине, если вы хотите подать заявку на автокредит или ипотеку, отложите заявки на кредитную карту, чтобы обеспечить максимально низкие процентные ставки. Специалисты рекомендуют избегать новых обращений как минимум за полгода до подачи заявления на ипотеку; кредитный эксперт Джон Ульцхаймер, автор книги The Smart Consumer’s Guide to Good Credit, доходит до того, что предлагает год «простоя по кредитам».
Даже если вы не собираетесь брать значительную ссуду в ближайшее время, необходимо учитывать другие факторы времени. Кредитный эксперт Джерри Детвейлер, автор The Ultimate Credit Handbook, объясняет, что, хотя несколько запросов на ипотеку и автокредитование за один и тот же период времени (от 14 до 45 дней) часто группируются в вашем кредитном отчете и не повлияют на ваш счет, это не относится к кредитным картам. Поскольку каждое отдельное серьезное расследование повлияет на ваш кредитный рейтинг, Беверли Харцог, автор книги The Debt Escape Plan, предлагает подождать от четырех до шести месяцев между новыми заявками.
Кроме того, подача заявки на получение нескольких кредитных карт для получения вознаграждений или бонусов за регистрацию - практика, известная как накопление кредитных карт - может иметь неприятные последствия. Компании, выпускающие кредитные карты, знают об этой практике и могут отклонить вашу заявку, если сочтут, что вы пытаетесь накапливать вознаграждения.
Ни кредитной истории, ни сделки . Если у вас нет кредитной истории (например, вы студент колледжа или недавний выпускник), вы вряд ли будете одобрены для большинства предложений по кредитным картам. Вместо этого поработайте над созданием хорошей кредитной истории, чтобы иметь право на низкие ставки и щедрые льготы в будущем. Многие крупные эмитенты кредитных карт предлагают студенческие кредитные карты с более низкими кредитными лимитами и удобными для студентов вознаграждениями, чтобы помочь новым пользователям создать ответственную кредитную историю. Другой альтернативой является обеспеченная кредитная карта. При выборе этого варианта вы вносите первоначальный депозит (обычно от 300 до 500 долларов США), который служит вашим кредитным лимитом. По мере накопления кредита вы можете переключиться на традиционную необеспеченную кредитную карту с более высоким лимитом.
Какой бы вариант вы ни выбрали, ежемесячная выплата остатка обеспечит вашу кредитоспособность и предотвратит накопление задолженности, которую вы не сможете погасить.