Эллен Браатен, детский психолог и доцент Гарвардской медицинской школы, влюбилась в Прагу, когда провела там семь месяцев в творческом отпуске в 2018 и 2019 годах. После творческого отпуска она несколько раз возвращалась назад, чтобы закончить исследования, которые она там проводила. , и она начала думать о том, как бы провести еще больше времени в Праге, не отставая от своих рабочих обязанностей в Бостоне.
Затем разразилась пандемия коронавируса. Как и многие другие профессионалы, Браатен обнаружила, что работает из дома, и это предоставило ей прекрасную возможность попробовать управлять своей работой на постоянной основе из-за границы. «У меня не было оправдания, чтобы не поехать в Прагу и не поработать там», - говорит Браатен. «У меня был выбор оказаться в месте, которое я люблю». Прошлой осенью она провела более двух месяцев в Праге, где использовала видеоконференцсвязь, чтобы посещать встречи с коллегами, проводить занятия, встречаться с пациентами и выступать на виртуальных конференциях.
Хотя есть компромиссы - например, для проведения вечерних занятий в Гарварде она должна быть на задании с полуночи до 3 часов утра по часовому поясу Праги - Браатен обнаружил, что ситуация ей подходит, и она планирует провести первые несколько месяцев. 2021 года работает из Праги. Она надеется, что работодатели продолжат разрешать удаленную работу даже после того, как пандемия пройдет. «Я чувствую, что это может быть более открыто, потому что это действительно работает», - говорит Браатен.
Недавний опрос Американского института CPA показал, что 42% работающих американцев работали удаленно в какой-то момент во время пандемии. Если вы из их числа, возможно, вы пользуетесь возможностью работать в другом месте, которое не является вашим обычным местом жительства, - возможно, для того, чтобы дольше наслаждаться отдыхом в доме или проводить время с семьей в другом городе. Но в зависимости от того, куда вы отправитесь и как долго вы там останетесь, вы можете столкнуться с проблемами, когда дело доходит до ваших налогов, медицинского страхования и других аспектов вашей финансовой жизни, даже если вы остаетесь в пределах границ США. (Подробнее о том, как управлять своими финансовыми делами из-за границы, см. Ниже.)
Если вы работаете удаленно из штата, в котором у вас нет юридического места жительства, вам, возможно, придется подать налоговую декларацию в этом штате и уплатить налог с денег, которые вы заработали на своей работе во время работы там. «В некоторых штатах обязательство по подаче налоговой декларации начинается с первого дня работы в штате», - говорит Джаред Вальчак, вице-президент по государственным проектам Налогового фонда. «Любой, кто проводит значительное количество времени в другом штате, кроме своего собственного, скорее всего, имеет обязательство по уплате подоходного налога перед этим государством», - говорит он.
Хорошая новость заключается в том, что во избежание двойного налогообложения вы обычно можете запросить кредит от своего штата для оплаты любого подоходного налога, который вы платите другому штату. «Если вы какое-то время работаете в штате, где нет подоходного налога, вы будете платить подоходный налог в свой штат без учета кредита за время вашего отсутствия», - говорит Вальчак. Кроме того, более десятка штатов, включая Джорджию, Иллинойс, Мэриленд, Нью-Джерси и Пенсильванию, не взимают налоги с рабочих, которые временно переезжают в эти штаты из-за пандемии.
Один потенциальный камень преткновения:правило «удобства». В шести штатах (Арканзас, Коннектикут, Делавэр, Небраска, Нью-Йорк и Пенсильвания) действуют правила, согласно которым сотрудники могут облагаться налогом в штате, в котором расположен их офис, даже если сотрудники не живут и не работают в этом штате, если они работают удаленно. для их собственного удобства, а не из-за требований работодателя. Кроме того, Массачусетс вводит аналогичные правила во время пандемии для тех, кто живет и работает за пределами штата, если они наняты работодателем в Массачусетсе.
Большинство штатов с удобными правилами не выпустили руководящих указаний относительно того, будут ли они применять правила к тем, кто работает удаленно из-за пандемии, говорит Эйлин Шерр, директор по налоговой политике и защите интересов Американского института бухгалтеров. Однако в штате Нью-Йорк заявили, что нерезиденты, которые работают на дому во время пандемии для основных офисов, базирующихся в Нью-Йорке, считаются работающими в штате, если работодатель также не открыл офис по месту нахождения нерезидента.
«Если офис вашего работодателя находится в одном из штатов, где действует правило удобства, это может создать ситуацию, в которой штат, в котором вы живете и работаете удаленно, откажется зачислить вам налоги, уплаченные в штат вашего офиса», - говорит Вальчак. Некоторые штаты, однако, снисходительны к рабочим; Сейчас, например, Нью-Джерси предлагает кредиты работникам, которые живут и работают удаленно из Нью-Джерси в офисах, расположенных в Нью-Йорке, - говорит Вальчак.
Еще один момент, о котором следует помнить:в некоторых штатах есть взаимные соглашения, в соответствии с которыми сотрудники, офисы которых находятся в одном штате, но проживают в другом штате, освобождаются от налогов, удерживаемых в том штате, где они работают. Например, если офис вашей компании находится в Вашингтоне, округ Колумбия, но вы живете в одном из соседних штатов Мэриленд или Вирджиния, весь ваш доход облагается налогом в том штате, где вы живете. Если, скажем, вы начали работать удаленно из дома в Мэриленде во время пандемии, а не ходили в офис в округе Колумбия, ваши налоговые удержания не изменятся.
«Если вы работаете удаленно из нового штата, уведомите отдел кадров вашего работодателя об изменении, чтобы он мог внести необходимые коррективы в удержание налогов в вашем штате», - говорит Шерр. Это поможет вам избежать пени и пени при уплате налогов. Отслеживайте количество дней, которые вы проводите, работая в каждом штате. «Вы не хотите, чтобы вас просыпали грубо, когда вы идете к своему налоговому инспектору, небрежно упоминаете, что вы провели шесть месяцев в другом штате, и обнаруживаете, что у вас должно быть намного больше подробностей, чем у вас», - говорит Вальчак. Если вы остаетесь в штате более шести месяцев, это может быть одним из индикаторов того, что вы являетесь резидентом штата и должны облагаться налогом как таковой. (Штат также может учитывать такие факторы, как то, какой штат выдает ваши водительские права и регистрацию избирателя.) Но обычно вы не будете считаться резидентом штата, который вы временно посещаете без намерения стать постоянным жителем, говорит он. Большинство бухгалтеров смогут помочь вам подать налоговые декларации в нескольких штатах.
Будет разумно вспомнить, как ваш план медицинского страхования покрывает услуги за пределами вашего домашнего региона. Ваш план должен обеспечивать одинаковое покрытие для неотложной помощи независимо от того, где вы находитесь в США; если, например, у вас есть совместное страхование в размере 20% за посещение отделения неотложной помощи, эта ставка применяется даже в том случае, если вы получаете неотложную помощь в больнице, не входящей в сеть вашего плана. Обязательно возьмите с собой удостоверение личности медицинского страхования к месту вашего временного проживания, а также укажите номера телефонов, по которым можно связаться со страховщиком.
Покрытие планового ухода за пределами вашего региона во многом зависит от типа вашего плана. С планом предпочтительной организации-поставщика (PPO) у вас может быть общенациональный доступ к внутрисетевому обслуживанию, особенно если ваш план спонсируется крупным работодателем через такого оператора, как Aetna, Cigna или UnitedHealthcare, - говорит Марк Хоуп, старший директор группа здравоохранения и льгот консалтинговой фирмы Willis Towers Watson. Таким образом, если вы проводите время вдали от дома и хотите увидеть, например, врача первичной медицинской помощи или специалиста, вы можете найти врача, входящего в сеть, и оплатить такую же сооплату или совместное страхование, что и со своим внутрисетевые врачи на дому. Кроме того, PPO обычно в некоторой степени покрывают услуги вне сети. Например, если вы посещаете врача, офис которого находится вне сети вашего плана, вам, возможно, придется заплатить более высокую франшизу и большую сумму за совместное страхование или доплату, чем за обслуживание внутри сети. PPO в значительной степени являются областью страховых планов, основанных на работодателях, и их трудно найти на отдельном рынке.
Если у вас есть план организации по поддержанию здоровья (HMO), покрытие, вероятно, ограничено вашим домашним регионом, и такие планы, как правило, не обеспечивают покрытие для обслуживания вне сети (за исключением посещений отделения неотложной помощи). По словам Хоуп, с планом эксклюзивной организации поставщика (EPO) у вас может быть общенациональное покрытие внутри сети, если план осуществляется через крупного работодателя. Как и HMO, EPO не предоставляют страховое покрытие для оказания медицинской помощи вне сети. Если ваш план не обеспечивает покрытие рецептурных препаратов в аптеках за пределами вашего географического региона, вы можете получать лекарства через службу доставки по почте.
Воспользуйтесь преимуществами телездравоохранения. Независимо от типа вашего страхового плана, консультация с врачом через видеочат или телефонный звонок - хороший вариант для лечения, которым можно управлять удаленно, например, посещение сеанса психиатра или получение рецепта от вашего основного врача. - лечащий врач при незначительной, но в некоторой степени острой необходимости (например, при появлении сыпи или симптомов аллергии). Возможно, вы даже сможете получить виртуальную помощь по физиотерапии или лечению диабета.
Использование телездравоохранения резко возросло во время пандемии, поскольку социальное дистанцирование стало нормой. Чтобы побудить людей оставаться дома, некоторые страховщики отказались от сооплаты или требований по вычету франшизы за посещение телемедицины, хотя некоторые политики возобновили стандартное разделение затрат. Тем не менее, вы можете задолжать из своего кармана такую же сумму, как если бы вы лично посетили своего врача. Для лет страхового плана, которые начинаются с 31 декабря 2021 г., страховщикам разрешается покрывать услуги телемедицины до того, как страхователь достигнет своей франшизы по плану медицинского страхования с высокой франшизой и сберегательному счету на медицинское обслуживание.
Некоторые онлайн-платформы предлагают услуги телемедицины за плату без страховки. Если ваша страховая компания не обеспечивает покрытие для консультаций с Teladoc (www.teladoc.com), например, вы платите 75 долларов за посещение по основным, неэкстренным вопросам, 95 долларов за консультацию дерматолога или 99 долларов за сеанс психотерапевта.
Если вы управляли своими финансовыми счетами в Интернете до того, как начали проводить больше времени, работая в новом месте, возможно, вам не придется сильно менять то, как вы с ними справляетесь. Но если вы будете в отъезде на какое-то время, попросите доверенного лица регулярно проверять вашу почту и пересылать любые важные документы, которые приходят. Бесплатная служба информированной доставки Почтовой службы (https://informeddelivery.usps.com) отправляет по электронной почте изображения писем, направляемых в ваш почтовый ящик. Вы можете попросить местное почтовое отделение хранить вашу почту до 30 дней или пересылать ее во временное место на срок до одного года. Или за ежемесячную плату вы можете доставить свою почту в службу, такую как PostScanMail (www.postscanmail.com), которая отправляет вам изображения внешней стороны каждого письма и, по запросу, пересылает вам элементы по вашему выбору или открывает их и отправляет вам изображения содержимого.
Независимо от того, работаете ли вы удаленно из основного дома или из нового места, вы можете сэкономить на расходах, связанных с поездками на работу. Но не забывайте и о других расходах. Например, ваши счета за коммунальные услуги могут увеличиваться, если вы проводите больше времени в доме. Вы также можете заплатить за оборудование или услуги, которые обычно используете в офисе. Если это произойдет, посмотрите, поможет ли ваш работодатель. Согласно Уиллис Тауэрс Уотсон, 44% удаленных сотрудников заявили, что их работодатель предоставил определенное покрытие для дополнительного компьютерного оборудования (например, монитора или гарнитуры), 39% получили помощь в отношении беспроводных мобильных устройств и услуг, а 34% получили помощь с компьютером или ноутбуком. расходы.
Управление страхованием жилья и автомобилей . По словам Мишель, если вы будете находиться вдали от своего основного дома более месяца, вы можете получить полис страхования вакантного дома или одобрение, потому что стандартные полисы домовладельцев обычно отклоняют претензии, если дом остается незанятым в течение как минимум 30 дней. Мегна, Insure.com. Или, если вы проводите больше времени в своем доме, спросите своего страховщика, можете ли вы получить скидку. Некоторые компании предлагают скидки пенсионерам, потому что они, как правило, бывают дома чаще, чем работающие люди, и ваш страховщик может предложить вам аналогичную льготу.
Вы не едете на машине? Вы можете сэкономить до 20% на взносах по автострахованию, если имеете право на скидку за малый пробег. Или рассмотрите возможность использования программы с оплатой за милю, такой как Allstate Milewise или SmartMiles от Nationwide, в которой ваш страховщик устанавливает базовую ставку, а затем взимает несколько центов за милю. Ваш страховщик отслеживает мили с помощью подключаемого устройства приборной панели или фотографий вашего одометра, которые вы отправляете. "Вы, вероятно, сэкономите деньги, если будете проезжать не более 10 000–12 000 миль в год", - говорит Мегна.
Если свобода работать из любого места привлекает вас в другую страну, заложите основу для того, чтобы ваша финансовая жизнь протекала гладко. (И прежде чем покупать билет на самолет, ознакомьтесь с ограничениями, связанными с коронавирусом для путешественников из США, а также с требованиями для получения визы; дополнительную информацию см. На сайте www.travel.state.gov.)
Если вы не останетесь за границей в течение длительного периода - обычно около года или более - то, как вы будете платить налоги в США, скорее всего, не изменится, - говорит Кейтлинн Минотт, сертифицированный бухгалтер и партнер BrightTax (www.brighttax.com), который предоставляет налоговые услуги для экспатриантов. Если вы останетесь за границей на более длительный срок, вы можете иметь право исключить свои иностранные доходы (до 107 600 долларов дохода на 2020 год) из налогообложения США - и это может включать доход, полученный вами от работодателя в США во время работы за границей. Если вы оформляете временное или постоянное место жительства в другой стране, это может облагать вас налогом. В этом случае вы можете получить иностранный налоговый кредит, уменьшив ваши налоговые обязательства в США.
Ваш полис медицинского страхования, зарегистрированный в США, может не вступить в силу в других странах, а в этом случае страховое покрытие, скорее всего, будет ограничиваться неотложной медицинской помощью. (Medicare, как правило, не распространяется на страны за пределами США). Из-за требований, связанных с ее визой, Эллен Браатен, детский психолог, которая несколько месяцев работает удаленно на своего американского работодателя из Праги, покупает местную страховку в Чешская республика. Она платит около 300 долларов за шесть месяцев страхового покрытия, которое включает неотложную и некоторую обычную помощь.
Если вы здоровы и будете недолго находиться за границей, то можете обойтись без дополнительной страховки. Во многих странах полная стоимость медицинского обслуживания из собственного кармана намного ниже, чем в США. отменяется или прерывается по другим причинам. Найдите политику на InsureMyTrip.com или SquareMouth.com.
Теоретически управление банковскими, кредитными картами и инвестиционными счетами из-за границы должно быть простым - в конце концов, многие учреждения позволяют вам просматривать свои счета и совершать транзакции в Интернете. Но если вы попытаетесь войти в систему из другой страны, учреждение может заподозрить мошенничество и заблокировать вас. Одно из решений - использовать VPN, которая обеспечивает безопасное соединение и скрывает IP-адрес и местоположение вашего устройства. Одной из хорошо зарекомендовавших себя услуг является ExpressVPN (www.expressvpn.com; от 8 до 13 долларов в месяц, в зависимости от того, сколько месяцев вы покупаете). Прежде чем выбрать место для проживания за границей, выясните, насколько сильны интернет-услуги в этом районе - неисправный Wi-Fi вызовет много разочарований как при работе с вашими финансовыми счетами, так и при выполнении своей работы издалека.
Совершение покупок или снятие наличных за границу с вашего банковского счета в США часто приводит к большим комиссиям. Рассмотрите возможность использования бесплатной онлайн-проверки для инвесторов Schwab Bank High Yield Investor Checking аккаунт, который предлагает неограниченные скидки на внесетевые комиссии банкоматов по всему миру и не взимает комиссию за зарубежные транзакции при покупках по дебетовой карте. Вы должны привязать текущий счет к брокерскому счету Schwab One, но он не требует минимального остатка и не взимает ежемесячную плату. Еще один хороший вариант для покупок за границей (но не обязательно для снятия наличных) - это кредитная карта без комиссии за зарубежные транзакции. Так обстоит дело со многими картами вознаграждений за путешествия и всеми картами от Capital One и Discover.