Здравствуйте! Сегодняшняя запись от Алайи и о том, чему она научилась, пережив короткую распродажу. . Алайя — блоггер компании Hope+Cents. После того, как она избавилась от собственного долга, она стала страстно помогать другим делать то же самое и делится советами, ободрением и надеждой для тех, кто хочет взять под контроль свои финансы.
С 2006 по 2014 год более девяти миллионов американцев потеряли свои дома из-за короткой продажи. или лишение права выкупа во время и после жилищного кризиса, согласно Wall Street Journal. Я имею сомнительную честь быть частью этой группы.
Я и моя семья купили дом в 2006 году в разгар жилищного пузыря. В 2012 году в результате потери работы, которая привела к трудоустройству в новом штате, нам пришлось продать наш дом. Поскольку мы должны были больше денег по ипотеке, чем стоил наш дом, мы решили сделать короткую продажу.
Потерять или отказаться от своего дома – это тяжелая пилюля, которую нужно проглотить. В конце концов, домовладение — это «американская мечта», и когда все идет не так, как планировалось, вы можете почувствовать, что потерпели неудачу. Когда дело доходит до наших ошибок и неудач, у нас есть два варианта:мы можем погрязнуть в них или учиться на них. Я решил учиться на ошибках, которые привели к моей короткой продаже (возможно, после небольшого колебания).
Похожие записи в блоге:
Эти уроки можно применить к принятию любого важного финансового решения. Вот семь уроков, которые я извлек из своей короткой продажи.
Мне вообще не следовало покупать дом. Мы не купили наш дом после месяцев или лет терпеливых накоплений и накопления первоначального взноса. Скорее, у нас не было денег, чтобы отложить, и мы были обременены потребительским кредитом.
Несмотря на то, что мы были финансово не готовы к домовладению, мы все равно стремились к этому, потому что «все», с кем мы общались в то время, владели своими домами. Я отчетливо помню, как ездил по нашему пригородному городу, тоскуя по дому. Я имею в виду серьезно, жизнь должна была быть лучше в двухэтажном колониальном доме, верно? Мы позволили нашим финансовым решениям диктоваться тем, что казалось социальной нормой.
Если вы обнаружите, что принимаете финансовые решения, основываясь на том, что, по вашему мнению, вы должны делать, или на основании того, что другие говорят, что вы должны делать, признайте это социальным давлением. Вы должны принимать только те решения, которые подходят вам и вашему финансовому положению .
Когда я искал дом, я знал и понимал ровно две вещи о покупке и оплате дома:во-первых, я хотел дом, а во-вторых, мне нужна была ипотека. чтобы получить один. На этом мое понимание закончилось.
Сам того не осознавая, я полагался на своего агента по недвижимости, своего ипотечного брокера и всех остальных участников процесса, которые указывали мне на решения, которые принесли бы мне пользу. Что ж, все эти люди любят поесть и любят платить по ипотечным кредитам, так что в конце концов они подталкивали меня к решениям, которые принесут им пользу.
Когда мне представили условия моей ипотеки, я их не понял. Но это не имело значения, потому что я получал дом. Я подписывал пунктирную линию — снова и снова.
Оглядываясь назад, я должен был изучить условия ипотеки. Возможно, полное понимание повело бы меня по другому пути.
Если вы не понимаете деталей своих финансовых решений, не принимайте их, пока не разберетесь . Ничего страшного, если вы чего-то не понимаете изначально. Нельзя идти вперед и принимать важные финансовые решения по незнанию.
Финансирование моего дома было тем, что я называю разнообразным набором условий ипотеки. Вы называете творческий (также известный как плохой) срок ипотеки, он у нас был.
Первая и вторая ипотека, HELOC (кредитная линия под залог дома), регулируемая ставка, только проценты… единственное, чего не хватало, так это платежа в виде шара. Ой, подождите, где-то за те шесть лет, что мы жили в доме, мы изменили условия кредита, и новые условия включали, как вы уже догадались, денежный платеж.
Все эти махинации и принуждение к получению ипотечного кредита были признаком того, что мы не можем себе этого позволить . Я помню, как мой ипотечный брокер сказал мне, что все, что мне нужно сделать, это «вносить платежи вовремя в течение двух лет, а затем рефинансировать». Зная то, что мы знаем сейчас о том, что произошло с рынком жилья в период с 2006 по 2012 год, мы все можем громко рассмеяться (или заплакать) в ответ на это предположение.
Я мог бы наступить здесь на пятки, но если единственный способ, которым вы можете позволить себе что-то, — это проявить творческий подход к финансированию (например, программы помощи заемщикам, программы с небольшим или нулевым взносом, продленные условия платежа или принуждение к этому). каким-то другим способом) это огромный предупреждающий знак, что вы не можете позволить себе то, к чему стремитесь. Обратите внимание на невидимый предупреждающий знак.
Оглядываясь назад на процесс покупки дома, в глубине души я понимал, что не могу себе этого позволить. Я имею в виду, что наше финансирование было настолько креативным, что его можно было бы назвать искусством.
У меня были опасения как в процессе покупки дома, так и во время ипотечного кредита, но потому что мы умеем говорить себе то, что хотим услышать , я заглушил этот тихий шепот и сказал себе, что все в порядке. Если банки одалживали нам деньги, значит, мы были в порядке, верно? Я хотел этот дом, и очень хотел.
Тот факт, что мой ипотечный брокер говорил со мной о рефинансировании еще до того, как я закрыл сделку по ипотеке, не был шепотом — это была громкая сирена, звучащая у меня в ушах. Мне удалось заставить замолчать даже это.
Мне следовало обратить внимание на подозрение, что что-то не так. Я должен был слушать этот голос. Это был голос разума. Когда услышишь, послушай.
За шесть лет работы в доме мы ни разу не пропустили платеж перед началом процесса короткой продажи. Для нас было важно (как и должно было быть) выплатить ипотеку и выплатить вовремя.
Это означало, что мы совершали эти платежи, которые в максимальном размере составляли до 50 % нашего заработка, за счет других вещей. Такие вещи, как финансирование колледжа, выход на пенсию, обслуживание дома и жизнь. Я думаю, если бы мы знали, что владение этим домом в то время будет означать для нас в долгосрочной перспективе, мы могли бы сделать другой выбор. А может и нет — мы хотели того, чего хотели, и хотели этого СЕЙЧАС!
Тщательно подсчитайте затраты, связанные с вашими финансовыми решениями , и помните, чем вы можете пожертвовать в будущем.
Я не виню экономику в потере моего дома. Ответственность лежит на мне и на выборе, который я сделал. У всех разные истории, и я не могу говорить за миллионы других домовладельцев, потерявших свои дома. Однако в моем случае я считаю себя не жертвой экономики, а скорее жертвой своего неправильного выбора.
За четыре года владения домом и до потери работы мы очнулись от финансовой неразберихи, в которой оказались, и отправились в путешествие, чтобы избавиться от потребительского долга в размере 74 000 долларов, который у нас был. Это было удивительным достижением для нас. Мы не планировали продавать наш дом без покрытия на 100 %, но это дало нам возможность выйти из ситуации, в которую мы не должны были входить.
Я не в восторге от того, что совершил короткую распродажу, но меня это больше не смущает. Я допустил ошибку. У всех нас есть. Знание роли, которую вы играете в своих ошибках, позволяет вам учиться на них .
В настоящее время я снимаю дом, ожидая возможности снова стать собственником жилья вместе с 2 миллионами других покупателей бумеранга, которые, по оценкам, вновь выйдут на рынок жилья в ближайшие несколько лет.
Меня часто спрашивают, когда я собираюсь купить дом. Эти вопросы, а также комментарии о том, что я «выбрасываю свои деньги на аренду», вернули меня туда, где я был раньше, в отношении социального давления. Мне приходится напоминать себе, что я иду к своей мечте своим путем и в свое время.
К счастью, я лучше подготовлена, чтобы противостоять этому давлению, хотя иногда я чувствую себя супружеской парой без детей, которую всегда спрашивают, когда у них будут дети. (Если вы супружеская пара без детей И вы снимаете жилье, благослови вас Бог. Я чувствую вашу боль.)
Хотя мне нравится идея снова владеть домом, меня также вдохновляют бесчисленные истории людей, которые решили бросить вызов представлениям нашей культуры о традиционном домовладении или вообще отказались от него. Владение домом может считаться американской мечтой, но если это не ваша мечта, ничего страшного.
Какие бы финансовые цели и мечты у вас ни были, смело идите к ним своим путем и в удобное время , даже если они не совпадают с тем, к чему, по мнению всех остальных, вы должны стремиться.
В каждый из этих уроков вплетен еще один урок:терпение. Нетерпение подтолкнуло меня к покупке дома, который я не мог себе позволить и не имел права покупать. И потеря его научила меня терпению. Спустя годы после подписания этих окончательных документов уроки терпения все еще продолжаются, и я знаю, что смогу применить их к своему следующему опыту покупки дома.
Я твердо верю, что наши ошибки и неудачи не напрасны. Как сказал Генри Форд, «Неудача — это всего лишь возможность начать заново, только на этот раз более мудро».
Я с нетерпением жду начала снова.
Были ли у вас короткие продажи, потеря права выкупа или другие финансовые потери? Чему вы научились?