На многих малых предприятиях в Америке расходы на медицинское страхование уступают только заработной плате. Вы хотите предложить своим сотрудникам те преимущества, которых они заслуживают, но вы не можете позволить себе опустошить свои аккаунты в процессе. Какой ответ?

Как давний владелец агентства, я прошел через все типичные разочарования, связанные с планированием медицинского обслуживания сотрудников. Большинство провайдеров создают впечатление, что владельцы бизнеса не имеют большого контроля над пакетами льгот:мы можем либо сидеть сложа руки и надеяться, что наши страховые взносы не будут расти каждый год, либо мы можем найти другого провайдера с почти такими же ценами и политиками.

К счастью, у малого бизнеса сегодня больше возможностей, чем когда-либо прежде.

Политика в области здравоохранения не только изменилась к лучшему, но и теперь у компаний появилась большая гибкость в том, как они ее реализуют.

Помните, что вам не обязательно «полное покрытие», чтобы получить полное покрытие.

Многие планы предлагают негибкие механизмы, которые включают административные сборы, расходы по претензиям и дополнительные налоги сверх определенных пороговых значений. Эти договоренности могут иметь смысл для компании с парой десятков сотрудников, но малым предприятиям не обязательно нужно такое покрытие. С этими планами вы можете вернуть часть денег в конце года, но при этом у вас будет меньше контроля над своим денежным потоком.

Вместо того, чтобы соглашаться со статус-кво, рассмотрите следующие способы снизить расходы на медицинское страхование, не сокращая при этом льгот вашим сотрудникам:

1. Телездравоохранение и видеообследование

Не всякая медицинская потребность является неотложной медицинской помощью. Рвота у ребенка заслуживает внимания, но если решение - это постельный режим и спрайт, зачем тратить полдня на прием к врачу?

Варианты телемедицины и видеоконсультации становятся все более популярными. В некоторых штатах разрешены только консультации по телефону, а в других разрешены как видео, так и аудио-осмотры.

В большинстве случаев возможности телемедицины предоставляются независимыми поставщиками, к которым вы подключаетесь через службу защиты интересов вашего плана. Каждый звонок по телемедицине связан с вашими претензионными расходами, а это значит, что вы платите меньше за мелкие проблемы. Подумайте только:вы можете в среднем сэкономить сотни средств, в то время как сотрудникам понравятся более современные возможности, не требующие изменения своего расписания.

2. Фидуциарные поставщики

Аптеки берут за свои лекарства огромную плату. Перейдя от обычного поставщика аптек к доверенному лицу, вы можете сократить расходы на многие лекарства, даже дженерики.

Фидуциарные поставщики, как в сфере финансов, так и в сфере здравоохранения, по закону обязаны действовать в наилучших интересах своих клиентов. Это означает, что ваши доверенные лица лояльны к вам, а не к плану или страховой компании. Если вы выиграете от перехода от полного плана страхования к самофинансированию, ваш фидуциарный консультант может помочь вам принять это решение.

Обратитесь к фидуциарному стороннему администратору, который поможет разобраться в распространенных ошибках при управлении планами медицинского обслуживания. В идеале вам не нужно беспокоиться ни о чем, кроме счета. Ваш фидуциарный сторонний администратор должен обрабатывать льготы в аптеке, чтобы гарантировать, что сотрудники (и вы) платите по минимально возможным ценам.

3. Оздоровительные программы

Вопрос о том, влияют ли программы оздоровления сотрудников напрямую на расходы на здравоохранение, пока не решен. Может быть, ваша армия работающих в тренажерном зале и соблюдающих диету работников останется здоровой; может быть, какая-то неизвестная переменная разрушит ваш план. Возможно, вам не удастся снизить свой счет с помощью оздоровительных программ, но вы можете заработать больше денег и уменьшить влияние непредвиденных расходов.

Сотрудники, ведущие более здоровый образ жизни, приносят больше пользы своим работодателям. Кульминация исследований продуктивности, связанной со здоровьем, показывает, что сотрудники, имеющие доступ к оздоровительным программам, пропускают меньше рабочих дней, дольше остаются со своими работодателями и более активно работают в офисе. В совокупности эти факторы помогают малому бизнесу зарабатывать больше.

Ваша оздоровительная программа может помочь вам сократить ваши медицинские счета, а может и не помочь. Тем не менее, если вы добавите деньги к другой стороне уравнения (за счет более продуктивных сотрудников), экономия будет практически такой же.

4. Счета медицинских сбережений

Медицинские сберегательные счета, или HSA, решают две проблемы в одной:они не только помогают сотрудникам оплачивать здравоохранение и экономят деньги работодателя, но также предоставляют дополнительный инструмент для необлагаемых налогом пенсионных сбережений.

Как правило, единственные планы, которые соответствуют требованиям HSA, включают высокие франшизы. Эти учетные записи включают в себя различные требования к работодателям для навигации. Однако не волнуйтесь - положитесь на своего фидуциарного партнера, который поможет вам выбрать правильный план.

Не все ваши сотрудники воспользуются преимуществами HSA, но преимущество гибкости понравится тем работникам, для которых план имеет смысл. Некоторые люди могут максимально использовать свои HSA, чтобы сэкономить на будущее; другие могут внести частичные взносы для покрытия предстоящих расходов на здравоохранение.

Эти советы не сделают здравоохранение дешевым для вашего малого бизнеса, но они сделают поможет вам избавиться от лишнего жира, не жертвуя при этом самочувствием сотрудников. Работайте со своим агентом и фидуциарным партнером, чтобы узнать о других вариантах, которые могут помочь вам сэкономить.