Долг имеет тенденцию иметь негативное клеймо, и это справедливо. Неправильный вид долга может нанести ущерб жизни людей.

Но есть случаи, когда получение кредитной линии является эффективной стратегией. Хотите ли вы купить дом, открыть бизнес или профинансировать образование, долг может помочь вам достичь финансовых целей.

Здоровый долг поможет вам накопить богатство, а плохой долг часто сопровождается высокими процентными выплатами.

Вот несколько разумных причин влезать в долги (и совершенно бесполезных).

Задолженность по кредитной карте за пособия (Хороший долг)

DGPhotoStock/Adobe

Если вы ежемесячно погашаете остаток по выписке, списание расходов с кредитных карт может быть выгодным.

Совершая покупки с помощью подходящих кредитных карт, вы можете получить кэшбэк или вознаграждения за путешествия. Это также может улучшить ваш кредитный рейтинг, поскольку показывает кредитным бюро, что вы ответственно используете свои кредитные карты.

Ипотека (Хороший долг)

Радекчо/Adobe

По данным Redfin, средняя цена дома в США в 2023 году составила 421 714 долларов. Но у большинства людей таких денег нет, поэтому большинству покупателей жилья необходима ипотека.

Погашая долг, вы создаете капитал. Как только ваш дом будет оплачен, вы станете его владельцем, и его стоимость может вырасти.

Вторая ипотека (Хороший долг)

Студия Романтик/Adobe

Взять вторую ипотеку — это решение, к которому не следует относиться легкомысленно, потому что вы предоставляете свой дом в качестве залога.

Однако условия обычно разумные, поэтому при определенных обстоятельствах это может стать эффективным долговым инструментом.

Например, вы можете использовать деньги на необходимый ремонт дома, финансирование малого бизнеса или погашение задолженности по кредитной карте.

Студенческий кредит (Хороший долг)

Мудборд/Adobe

Инвестиции в высшее образование могут помочь вам продвинуться по карьерной лестнице и заработать больше денег.

Таким образом, студенческий кредит может быть полезным долгом, поскольку он может принести вам больше возможностей для заработка. Вы можете использовать свой возросший доход для погашения задолженности по студенческому кредиту.

Убедитесь, что вы выбрали специальность, которая вам нравится, и предлагает множество возможностей трудоустройства и заработной платы.

Кредиты на консолидацию долга (хороший долг)

Дражен/Adobe

Если вы уже боретесь с долгами, кредит на консолидацию долга может принести некоторое облегчение. Он может объединить несколько долгов в один кредит и предложить более низкую процентную ставку, чем вы платите сейчас. 

Однако более низкие ставки могут оказаться не лучшим решением, если срок действия договора истекает на более длительный срок. Вам также следует остерегаться «тизерных ставок», которые действуют ограниченное время.

Кредит малому бизнесу (Хороший долг)

АрЛавКа/Adobe

Если вы хотите открыть бизнес своей мечты или расширить существующий, кредит для малого бизнеса может помочь.

Вы можете использовать эти деньги для покрытия первоначальных расходов, таких как найм сотрудников, покупка оборудования или реконструкция недвижимости.

Однако если ваше предприятие потерпит неудачу, вы просто останетесь в долгах, поэтому заранее составьте четкий план своего бизнеса.

Потребительский кредит на срочный ремонт (Хороший долг)

Обезьяний бизнес/Adobe

Если вам нужен срочный ремонт вашего автомобиля или дома, рассмотрите возможность взять потребительский кредит для покрытия расходов.

Хотя многие люди откладывают такие расходы на кредитные карты, в конечном итоге это обходится им дороже из-за высоких процентных ставок. Если вы можете получить более выгодную ставку по потребительскому кредиту (что вы, скорее всего, и сделаете), это может быть лучшей альтернативой. 

В идеале у вас должно быть от трех до шести месяцев резервного фонда для таких случаев. Однако потребительский кредит может быть хорошей альтернативой, если у вас недостаточно средств на ремонт.

Потребительский кредит на путешествие (безнадежный долг)

Елизавета/Adobe

Путешествие – отличный способ получить новые впечатления и расширить свой кругозор. Однако не стоит влезать в долги, чтобы путешествовать.

Вместо того, чтобы подавать заявку на получение потребительского кредита, отложите часть каждой зарплаты на отпуск. Таким образом, вы сможете полностью насладиться поездкой, зная, что у вас нет долгов, чтобы заплатить за нее.

Потребительский кредит на ненужный ремонт (безнадежный долг)

керкезз/Adobe

Сравнение себя с другими людьми может нанести ущерб вашим финансам.

Например, некоторые люди берут потребительские кредиты, чтобы отремонтировать свои дома, чтобы не отставать от соседей. Хотя реконструкция может повысить рыночную стоимость вашего дома, вам следует быть осторожными и не брать в долг по неверным причинам.

Прежде чем подавать заявку на потребительский кредит на ремонт, подумайте о потенциальной окупаемости инвестиций.

Автокредит (Безнадежный долг)

Сергей/Adobe

В зависимости от вашей ситуации вам может понадобиться автокредит для поездки на работу или учебу и обратно.

Однако автокредиты обычно считаются безнадежными долгами, поскольку автомобили быстро обесцениваются, поэтому старайтесь, чтобы оплата за автомобиль была как можно ниже.

По данным Equifax, вы можете сэкономить в среднем 209 долларов, отдав предпочтение подержанному автомобилю вместо нового.

Налоговая задолженность (Безнадежная задолженность)

Мин/Adobe

Крайне важно правильно и вовремя подавать налоговую декларацию и выплачивать остаток, чтобы избежать налоговой задолженности.

Налоговая задолженность накапливает дорогостоящие процентные платежи, которые усугубляются ежедневно, и вы можете столкнуться с штрафами за просрочку уплаты.

Налоговое управление США может принять крайние меры для взыскания платежей, например удержать заработную плату, наложить арест на ваш дом или вернуть вам налог.

Медицинский долг (Безнадежный долг)

Антониогиллем/Adobe

Даже если у вас есть медицинская страховка, она не обязательно покроет все медицинские расходы, поэтому некоторые расходы вам, возможно, придется оплатить самостоятельно.

Вы можете создать резервный фонд, чтобы предотвратить задолженность за медицинские услуги и не отставать от страховых взносов по плану медицинского страхования.

Если у вас образовалась задолженность за медицинские услуги, возможно, вам удастся договориться о плане оплаты со своим поставщиком медицинских услуг, чтобы избежать расходования счетов на оплату услуг.

Задолженность по кредитной карте после отчетного цикла (безнадежная задолженность)

физкес/Adobe

Задолженность по кредитной карте можно считать плохой, если вы не погашаете остаток полностью каждый месяц и не переносите его из месяца в месяц. Вы не только столкнетесь с высокими процентами, но это также может ухудшить ваш кредитный рейтинг.

Если у вас уже есть задолженность по кредитной карте, прекратите использовать свои карты и начните платить больше, чем минимальный остаток. Старайтесь в первую очередь погасить карты с наибольшими процентами.

Вы также можете рассмотреть возможность открытия карты с годовой процентной ставкой 0% за переводы баланса.

Кредиты до зарплаты (безнадежные долги)

Превфан/Adobe

Кредиты до зарплаты известны своими непомерными процентными ставками и хищнической практикой. Они необеспечены и имеют короткие сроки погашения.

По данным Бюро финансовой защиты потребителей, хотя во многих штатах установлены ограничения на комиссии, типичный кредит до зарплаты может иметь около 400,00% годовых. Сравните это с процентной ставкой по кредитной карте, которая обычно составляет около 25,00 % годовых.

Вам следует избегать кредитов до зарплаты любой ценой.

Заимствование для инвестиций (безнадежный долг)

Stock4You/Adobe

Люди часто берут кредитную линию, например потребительский заем, и вкладывают деньги в акции, компакт-диски или облигации.

Хотя иногда это может окупиться, вам не следует пробовать эту стратегию, если вы неопытный инвестор. Это рискованный шаг, потому что если ваши инвестиции окажутся неудачными, ваши потери будут гораздо более значительными, поскольку вам придется вернуть эти деньги с процентами.

Итог

А. Франк/peopleimages.com/Adobe

Хотя долги, как правило, вызывают негативную стигму, они могут быть эффективным способом управления своими финансами.

Важно отметить, что плохой долг иногда необходим, а брать хороший долг не всегда разумный выбор. Прежде чем открыть кредитную линию, убедитесь, что вы делаете это по правильным причинам.

Имея четкую цель и план, вы можете использовать долг в своих интересах, чтобы достичь значимых целей и добиться финансового успеха.

• Годовая плата 0 долларов США.
• Вводная годовая процентная ставка за покупки и переводы средств.
• Подайте заявку сейчас

• ВВЕДИТЕЛЬНОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ:Неограниченный кэшбэк для всех новых владельцев карт. Discover автоматически вернет весь кэшбэк, который вы заработали в конце первого года! Нет минимальных затрат или максимальных вознаграждений. Вы можете превратить 150 долларов наличными обратно в 300 долларов.
• Получайте кэшбэк в размере 5 % за повседневные покупки в разных местах, где вы делаете покупки, каждый квартал, например в продуктовых магазинах, ресторанах, заправочных станциях и т. д., вплоть до квартального максимума при активации. Кроме того, вы получите неограниченный кэшбэк в размере 1 % за все остальные покупки.
• Получайте кэшбэк на любую сумму. Без годовой платы.
• Получите начальную годовую процентную ставку в размере 0 % на покупки в течение 15 месяцев. Затем применяется стандартная переменная годовая процентная ставка покупки в размере от 17,49% до 26,49% в зависимости от кредитоспособности.
• Применяются Условия использования.

4.7

Авторы и редакторы FinanceBuzz оценивают свои материалы на основе ряда объективных характеристик, а также нашей экспертной редакционной оценки. Наши партнеры не влияют на то, как мы оцениваем продукты.

Подайте заявку сейчас

на защищенном веб-сайте Capital One

Вводное предложение

Discover вернет весь кэшбэк, который вы заработали в конце первого года.

Мы можем помочь еще больше повысить ваш потенциальный заработок!

Загрузка...

Подтверждение подписки

Загрузка...

Спасибо, что стали ДОПОЛНИТЕЛЬНЫМ подписчиком Ultimate!

Проверьте свои сообщения

Напоминание:проверьте также свой почтовый ящик, чтобы подтвердить ДОПОЛНИТЕЛЬНУЮ подписку по электронной почте.