Забытые и неожиданные налоговые льготы — одно из преимуществ старения. Налоговые вычеты и кредиты, предназначенные специально для пожилых людей, могут сократить вашу задолженность перед государством и помочь вам сэкономить сбережения после выхода на пенсию.
Если вам больше 60, вы можете избежать траты денег на пенсии, воспользовавшись этими налоговыми льготами.
Пожилые люди в возрасте 65 лет и старше могут получить новый вычет в размере дополнительных 6000 долларов США при подаче федеральной декларации. Вы можете воспользоваться этим вычетом независимо от того, используете ли вы стандартный вычет или указываете его в своей налоговой декларации.
Новая льгота стала законом в рамках Закона об одном большом красивом законопроекте, принятого Конгрессом в 2025 году. Эти налоговые льготы будут действовать в течение всех налоговых лет с 2025 по 2028 год и доступны каждому пожилому человеку в возрасте 65 лет и старше.
Пары этого возраста будут получать дополнительную ежегодную вычет в размере 12 000 долларов США в течение следующих нескольких лет. Однако вычет начинает постепенно прекращаться, если вы одиноки и имеете модифицированный скорректированный валовой доход более 75 000 долларов США или состоите в браке, подающем совместную декларацию с доходом выше 150 000 долларов США.
В дополнение к расширенному вычету, который недавно стал законом, лица в возрасте 65 лет и старше могут продолжать получать существующий дополнительный стандартный вычет.
В 2026 налоговом году единый налогоплательщик в возрасте не менее 65 лет может получить дополнительный стандартный вычет в размере 1650 долларов США. Для супружеских пар, подающих совместную заявку, дополнительный стандартный вычет составляет 1650 долларов США на каждого супруга, отвечающего критериям.
Расширенный стандартный вычет для пожилых людей можно объединить с новым вычетом для пожилых людей, который доступен с 2025 по 2028 налоговые годы.
Некоторые пожилые люди с ограниченными возможностями могут иметь право на получение налогового кредита в размере от 3750 до 7500 долларов США. Чтобы иметь право на участие, вам должно быть не менее 65 лет или вы должны выйти на пенсию по постоянной или полной инвалидности и получать доход по инвалидности, облагаемый налогом.
Кроме того, уровень вашего дохода должен быть ниже определенного порога. Дополнительную информацию можно найти в публикации IRS 524 «Кредит для пожилых людей или инвалидов».
IRS позволяет вам вычитать из дохода соответствующие медицинские расходы, которые превышают 7,5% вашего скорректированного валового дохода. Чтобы получить право на эту налоговую льготу, вы должны указать свои вычеты в налоговой декларации.
Технически этот вычет доступен всем налогоплательщикам независимо от возраста. Однако пожилые люди могут оказаться в особенно выгодном положении, чтобы воспользоваться этим, поскольку их доходы могут быть ниже, а расходы на здравоохранение выше, чем у молодых людей.
Если вам минимум 70 1/2, вы можете снизить свои налоговые счета, совершив квалифицированную благотворительную помощь. Это позволяет вам перевести до 108 000 долларов США непосредственно в благотворительную организацию по вашему выбору, не включая эту сумму в ваш налогооблагаемый доход.
Эта стратегия наиболее эффективна для тех, кто достиг 73-летнего возраста и чьи пенсионные счета теперь подлежат обязательным минимальным выплатам. Поскольку эти деньги не включены в ваш доход, эти выплаты могут помочь снизить ваши налоговые счета.
Если вам больше 60 лет, но вы все еще работаете, вы можете снизить свои налоговые счета, сделав взносы в традиционный план IRA или 401(k).
На 2026 год лимит взносов 401(k) составляет 24 500 долларов США. Кроме того, те, кому исполнилось 50 лет, могут внести дополнительный взнос в размере 8000 долларов США. Те, кто в возрасте от 60 до 63 лет, могут внести еще больший дополнительный взнос в размере 11 250 долларов США.
Лимит взносов IRA составляет 7500 долларов США плюс дополнительный взнос в размере 1100 долларов США для лиц старше 50 лет.
Если вы еще не достигли 65-летнего возраста и не являетесь участником программы Medicare, вы все равно можете внести средства на сберегательный счет здоровья (HSA). На 2026 год лимит взносов HSA составляет 4400 долларов США для индивидуального страхования и 8750 долларов США для семейного страхования. Кроме того, лица, которым исполнилось 55 лет, могут внести дополнительный взнос в размере 1000 долларов США.
HSA имеют тройные налоговые преимущества. Вы не платите налогов со взносов, деньги растут за счет отсрочки налогообложения, а снятие средств не облагается налогом, если они используются для оплаты определенных медицинских расходов.
IRS предлагает несколько федеральных налоговых льгот для тех, кто старше 60 лет. Ваш штат также может предложить больше. Например, налогоплательщики Айовы в возрасте не менее 55 лет могут исключить весь пенсионный доход из налогов штата Айова. В Пенсильвании пожилые люди старше 65 лет могут претендовать на скидку до 1000 долларов США в виде скидки по налогу на имущество.
Поговорите со своим налоговым специалистом, чтобы узнать, предлагает ли ваш штат дополнительные налоговые льготы для людей старше 60 лет. Используйте деньги, которые вы сэкономите в результате этих налоговых льгот, чтобы еще больше увеличить свои сбережения, погасить долг или отправиться в хороший отпуск.
4.7
Авторы и редакторы FinanceBuzz оценивают свои материалы на основе ряда объективных характеристик, а также нашей экспертной редакционной оценки. Наши партнеры не влияют на то, как мы оцениваем продукты.
Подайте заявку сейчас
на защищенном веб-сайте Capital One
Читать обзор картыВводное предложение
Discover вернет весь кэшбэк, который вы заработали в конце первого года.
Мы можем помочь еще больше повысить ваш потенциальный заработок!
Загрузка...
Подтверждение подписки
Загрузка...
Спасибо, что стали ДОПОЛНИТЕЛЬНЫМ подписчиком Ultimate!
Проверьте свои сообщения
Напоминание:проверьте также свой почтовый ящик, чтобы подтвердить ДОПОЛНИТЕЛЬНУЮ подписку по электронной почте.