Я погасил и закрыл просроченный счет почти пять лет назад, а кредитор до сих пор отчитывается. Как они могут это сделать, если аккаунт закрыт?

- ЛСМ

Уважаемый LSM,

Расчетный счет остается в вашем кредитном отчете в течение семи лет с даты первоначального просрочки. Если вы погасили задолженность пять лет назад, почти наверняка останется некоторое время до истечения семилетнего периода.

Ваш кредитный отчет представляет собой историю того, как вы управляли своими счетами. Когда вы погашаете или закрываете счет, кредитор обновляет ваш отчет, чтобы отразить новый платежный статус счета. Однако закрытие или погашение счета не приводит к его немедленному удалению из отчета.

Что такое расчетный счет?

Когда счет погашен, это означает, что кредитор согласился принять меньше, чем полный остаток задолженности в качестве платежа. Урегулирование счета меньше, чем полная задолженность, считается потенциально негативной, поскольку вы не погасили всю задолженность, как было согласовано в первоначальном договоре.

Тем не менее, большинство кредиторов будут более благосклонно относиться к расчетному счету, чем к счету, который все еще просрочен с непогашенным остатком. В некоторых случаях, например при подаче заявки на ипотеку, кредитор потребует от вас либо погашения, либо погашения любых непогашенных долгов, прежде чем вы сможете претендовать на получение кредита.

Разница между урегулированием задолженности и кредитным консультированием

Некоторые люди путают урегулирование задолженности с кредитным консультированием. Служба кредитного консультирования — это служба, которая поможет вам организовать ваши финансы, научит вас, как управлять долгами в будущем, и может работать с кредиторами от вашего имени, чтобы помочь с выплатой долга. Уважаемый кредитный консультант не будет советовать вам пропускать платежи, чтобы договориться об урегулировании, когда у вас есть финансовые средства для осуществления платежей в соответствии с договоренностью.

Компании по урегулированию долга, с другой стороны, обычно договариваются с вашими кредиторами о снижении остатка, что обычно приводит к тому, что счета регистрируются как урегулированные за меньшую сумму, чем было первоначально согласовано. За эту услугу они также взимают плату, которая часто бывает существенной. Счета, указанные как погашенные, оцениваются отрицательно по всем моделям оценки. Многие компании по урегулированию долгов также советуют вам стать просроченными по вашим счетам, чтобы они могли договориться об урегулировании. Но это разрушит вашу кредитную историю, и вы окажетесь в худшем положении, чем в начале.

Урегулированные счета остаются в кредитных отчетах в течение семи лет

Если есть история просроченных платежей, учетная запись будет обновлена, чтобы показать, что она урегулирована, и останется в вашем кредитном отчете в течение семи лет с даты, когда учетная запись впервые стала просроченной и больше никогда не была актуальной. Эта дата называется первоначальной датой просрочки платежа.

Хотя урегулирование счета считается негативным, это не повредит вам так сильно, как полное отсутствие оплаты. Если у вас есть просроченная задолженность и полная оплата долга невозможна, урегулировать счет, как правило, выгоднее, чем оставлять остаток непогашенным.

Если у погашенного долга нет истории просроченных платежей, называемых просроченными платежами, счет будет оставаться в кредитном отчете в течение семи лет с даты сообщения о погашении.

Если вы рассматриваете возможность погашения кредита с хорошей репутацией, сначала поговорите со своим кредитором, чтобы узнать, есть ли другие варианты, которые позволят вам продолжить погашение долга без ущерба для вашей кредитной истории.

Как улучшить свою кредитную историю после погашения долга

Несмотря на то, что расчетный счет останется в вашем кредитном отчете в течение семи лет, вы можете начать восстанавливать свой кредит прямо сейчас. Кредиторы больше всего обращают внимание на вашу самую последнюю историю платежей, поэтому, чем позже произошло урегулирование, тем большее влияние оно окажет, и наоборот. Вот несколько советов, как улучшить свою кредитную историю после погашения долга:

• Всегда своевременно вносите платежи. Ваша история платежей всегда является самым большим индикатором будущих рисков для кредиторов. Даже один пропущенный платеж может серьезно навредить вам, поэтому следите за тем, чтобы все платежи производились вовремя.
• Погасить все просроченные долги. Если в вашем отчете есть счета, подлежащие взысканию, списания или просроченные счета, вам следует погасить их или привести в порядок как можно быстрее.
• Держите использование кредита на низком уровне. То, сколько из вашего доступного возобновляемого кредита вы используете, является еще одним очень важным фактором в ваших оценках. Держите остаток на кредитной карте на низком уровне и по возможности полностью погашайте остаток каждый месяц.
• Зарегистрируйтесь в Experian Boost™ ^† . С помощью Experian Boost вы можете получить кредит на своевременные платежи за коммунальные услуги, мобильный телефон и услуги потоковой передачи.
• Закажите бесплатный кредитный рейтинг. Когда вы получите свой кредитный рейтинг от Experian, вы получите список основных факторов риска, влияющих на ваш кредитный рейтинг. Улучшив эти факторы, вы сможете улучшить свои оценки.

Благодарим за вопрос.
Дэниел Сейр, директор Experian Consumer Product and Data Integrity Services