Хотя не все готовы к выходу на пенсию, некоторые пожилые американцы чувствуют себя неплохо. Узнайте, какие черты присущи успешным пенсионерам.
Согласно опросу, проведенному инвестиционной компанией T. Rowe Price среди более чем 2500 человек, имеющих планы 401(k) и/или пролонгированные индивидуальные пенсионные счета (IRA), основными факторами, способствующими их стабильному выходу на пенсию, являются:
Адаптация этих трех качеств к выходу на пенсию может обеспечить вам более безопасное будущее.
Согласно исследованию T. Rowe Price, большинство пенсионеров демонстрируют гибкую привычку тратить деньги. Трое из пяти предпочли бы корректировать свои расходы вверх и вниз в зависимости от рынка, чтобы поддерживать ценность своих сбережений и инвестиций, а не поддерживать один и тот же уровень расходов из года в год, рискуя потенциально уменьшить свой портфель.
Готовность проявлять гибкость в расходах является «абсолютно ключевым моментом» как до, так и во время выхода на пенсию, говорит Джон Р. Кинг, сертифицированный специалист по финансовому планированию компании Pegasus Financial Solutions, LLC, расположенной в Остине, штат Техас.
«Расходы до выхода на пенсию важны, потому что чем меньше вы тратите, тем больше вы экономите», — говорит он. «Сокращение расходов после выхода на пенсию продлит срок службы [ваших денег]».
Чтобы проверить, насколько сильно расходы влияют на пенсионный доход, Кинг часто использует сценарий «что, если». В одном случае он увеличил расходы пары на 10 000 долларов в год и сделал некоторые прогнозы. Двум клиентам было около 50 лет, поэтому дополнительные расходы начались именно тогда. Кинг обнаружил, что при таком увеличении денег у пары закончатся в 93 года, а не в 97 лет, когда у пары будет избыток в 2 миллиона долларов.
«Они откладывали значительную часть зарплаты, но дополнительные расходы в размере 10 000 долларов существенно снизили норму сбережений», — говорит он.
Хотя каждый случай индивидуален, и это может быть нетипичный результат, он показывает, какое влияние привычка тратить может оказать на пенсионные сбережения.
Задайте свои собственные вопросы «что если» в Boldin Retirement Planner.
Расходы идут рука об руку с сбережениями, поскольку «ваши расходы действительно определяют, сколько вы можете сэкономить», — говорит Кинг.
«Три наиболее мощных фактора в финансовом планировании — это осознание того, сколько вы тратите, и осознание того, что вам также нужно откладывать, и чем раньше вы откладываете, тем лучше», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию Джеффри Бог из компании Bogue Asset Management в Уэллсе, штат Мэн. «После этого все остальное, кажется, встанет на свои места».
Т. Роу Прайс сообщает, что многие пенсионеры с 401(k)s и IRA имеют значительные сбережения:48% имеют 500 000 долларов США в виде домашних активов (инвестиционные активы плюс собственный капитал минус долг).
Хотя сумма, которую люди должны откладывать на пенсию, определяется в каждом конкретном случае, есть определенные вещи, которые каждый может сделать, чтобы создать стабильный пенсионный план.
По словам Бог, разделение сберегательных счетов поможет пенсионерам следить за тем, чтобы их структура расходов не мешала их сбережениям.
Различные сберегательные счета или «корзины» должны представлять собой краткосрочные, промежуточные и долгосрочные обязательства или цели. Например:
«Это достает всех подряд», — говорит Бог. «Это намного лучше, чем просто сказать:«Хорошо, давайте составим бюджет», а в конце месяца спрашивать:«Выиграл я или проиграл?»»
Войдите в программу Boldin Retirement Planner, чтобы оценить, находятся ли ваши сбережения на правильном уровне. Вам достаточно?
Иногда изменения привычек расходования средств или разработки планов сбережений недостаточно, чтобы люди чувствовали себя комфортно на пенсии. В этих случаях многие ищут работу неполный или даже полный рабочий день, чтобы обеспечить дополнительный доход.
«Выход на пенсию не обязательно означает решение работать или не работать; это решение работать на своих условиях», — говорит Бог.
Примерно пятая часть (21%) респондентов опроса T. Rowe Price вышли на пенсию, но вернулись к работе либо неполный, либо полный рабочий день, а еще 14% ищут работу.
«Я думаю, вы будете видеть все больше и больше этого, потому что будет много людей, которые поймут, что им нужно больше поддержки, когда они выйдут на пенсию», — говорит Кинг. «Когда вы подключаете работу на неполный рабочий день, иногда план срабатывает, а в противном случае он бы не сработал».
Помимо того, что они меньше тратят, больше откладывают и готовы работать дольше или работать на пенсии, есть и другие характеристики, которые могут помочь пенсионерам обеспечить надежную пенсию.
В своем исследовании Т. Роу Прайс обнаружила:
Хотя потребности и желания у всех разные, все эти характеристики могут помочь предпенсионерам и пенсионерам двигаться в правильном направлении.
"Они все связаны. Конечно, экономьте больше и тратьте меньше - это своего рода ключ ко всему", - говорит Кинг. «Имейте цель и знайте, сколько денег вам нужно накопить до выхода на пенсию, чтобы вести тот образ жизни, который вы хотите».
Что может способствовать развитию черт, обсуждавшихся выше? Построение и поддержание целостного финансового плана.
Используйте Boldin Retirement Planner, чтобы взять финансовое благополучие в свои руки.