Когда придет день зарплаты, скорее всего, вы уже выделили деньги на несколько расходов. Однако не все расходы одинаковы. Некоторые из них, такие как ипотека и коммунальные услуги, необходимы. Другие забавны и делают жизнь более полноценной, но не являются необходимыми — они носят дискреционный характер.
Понимание разницы между необходимыми и дискреционными расходами может помочь вам составить бюджет и более эффективно управлять своими финансами.
Бюджет включает в себя все ваши ежемесячные расходы, и это способ сравнить, сколько денег вы тратите, с тем, сколько вы зарабатываете. Ведение бюджета позволяет вам увидеть, тратите ли вы больше, чем зарабатываете, и помогает вам предпринять шаги, чтобы изменить ситуацию, если это так.
Когда вы составляете бюджет, вы можете разбить свои расходы на две категории:необходимые расходы и дискреционные расходы.
Необходимые расходы включите необоротные расходы, которые вам необходимо покрывать каждый месяц, например:
Дискретные расходы , с другой стороны, являются приятно-иметь. Вы можете думать о дискреционных расходах как о покупках для повышения качества жизни. Это покупки, которые важны для удовлетворительной жизни, но вы могли бы обойтись без них, если бы дело дошло до драки. Дискреционные расходы включают в себя широкий спектр расходов и покупок, и сумма, которую вы тратите в этой категории, может сильно варьироваться от месяца к месяцу.
Вот некоторые общие дискреционные расходы, которые могут появиться в вашем бюджете:
Без бюджета, который отслеживает ваши фиксированные и дискреционные расходы, эти расходы могут суммироваться и заставлять вас упускать из виду, как ваши расходы совпадают с вашими доходами. Если вы тратите слишком много на необязательные предметы и не оставляете достаточно места для необходимых расходов, вы можете пропустить платежи и нанести ущерб своему кредиту или еще хуже.
Но помните:то, что расходы несущественны, не означает, что они не важны. Например, ваше членство в спортзале может быть неотъемлемой частью вашего физического и психического здоровья.
Бюджет помогает вам точно увидеть, как выглядят ваши финансы, и позволяет корректировать расходы на образ жизни по мере необходимости, чтобы управлять своими деньгами, накапливать сбережения и избегать долгов.
Важно следить за своими дискреционными расходами, потому что четкое представление о том, куда уходят ваши деньги, дает дорожную карту для достижения ваших финансовых целей. Они также являются наименее висящими фруктами, когда речь идет об экономии денег, если ваше финансовое положение изменится или вы захотите потратить больше в другом месте.
Когда вы перечисляете свои дискреционные расходы, подумайте, насколько они важны для вас и много ли они добавят в вашу жизнь. Вы можете найти некоторые лишние расходы и подумать об их устранении, но цель определения и определения приоритетности ваших дискреционных покупок не обязательно состоит в том, чтобы свести к минимуму ваши расходы на «удовольствие». Скорее, это нужно для того, чтобы убедиться, что вы подчеркиваете то, что для вас наиболее важно.
Возможно, вы давно хотели создать резервный сберегательный фонд, но в конце месяца никогда не остается достаточно денег. Составление списка ваших дискреционных расходов может помочь вам определить способы сделать эти цели более достижимыми.
Может быть, вы хотите максимально увеличить свои пенсионные инвестиционные взносы в этом году или накопить первоначальный взнос за дом. Как только вы определитесь с этими приоритетами, вы можете посмотреть на свой бюджет, чтобы решить, от чего вы, возможно, захотите отказаться в пользу большой мечты.
Еще одна причина, по которой составление бюджета полезно, заключается в том, что оно позволяет вам предвидеть дискреционные расходы, которые возникнут в конце года. Если до дня рождения мамы осталось два месяца, вы можете начать копить прямо сейчас на отличный подарок, который вы задумали. Или, если ваш друг женится в следующем году, вы можете составить план сбережений, чтобы ежемесячно откладывать часть своего дохода на подарок и транспортные расходы. Заблаговременное планирование крупных дискреционных расходов снижает вероятность того, что вы почувствуете себя ограниченными в деньгах, пытаясь покрыть все расходы сразу.
Составление бюджета — это фундаментальный шаг к обеспечению финансовой безопасности и достижению ваших целей. Вот чем может помочь бюджет:
Вы можете структурировать свой бюджет так, как вам удобно. Одним из популярных методов является правило 50/30/20, согласно которому 50 % вашего дохода идет на необходимые расходы, 30 % — на дискреционные расходы и 20 % — на сбережения.
Но существует множество способов создания и отслеживания бюджета, и важно найти тот, который подходит именно вам. Какой бы метод составления бюджета вы ни выбрали, важно придерживаться его. Постановка бюджетных целей и оценка ваших расходов в конце месяца могут сказать вам, насколько хорошо вы справились, и, возможно, побудить вас внести изменения в следующем месяце.
Понимание разницы между вашими необходимыми и дискреционными расходами поможет вам лучше контролировать свой бюджет. Как только вы поймете, какие расходы вы можете сократить, скорректировать или иным образом перераспределить, вы сможете сделать больше, чтобы убедиться, что ваши расходы эффективны. Будь то сокращение абонемента в тренажерный зал, которым вы никогда не пользуетесь, или решение тратить меньше своей зарплаты в ресторанах, дискреционные расходы — это первое, на что следует обратить внимание, если вы хотите сэкономить немного денег.