В то время как традиционные кредитные карты являются отличным потребительским товаром, поскольку они вознаграждают ваши расходы, лучшие предоплаченные карты полезны, поскольку они могут помочь вам контролировать свой бюджет. .
Если вам нужно контролировать расходы или просто лучше управлять своим бюджетом, то предоплаченные карты могут стать для вас хорошим решением.
Содержание
Предоплаченная или предоплаченная дебетовая карта – это карта, выпущенная банком или финансовым учреждением, на которую можно предварительно загрузить средства для оплаты.
Думайте о них как о подарочной карте, которую вы можете потратить практически где угодно, а не только в одном магазине.
Дебетовые карты с предоплатой немного отличаются от обычных дебетовых карт.
Обычные дебетовые карты связаны с текущим счетом и снимают средства с этого банковского счета каждый раз, когда вы совершаете покупку. С традиционными дебетовыми картами вы также рискуете перерасходовать свой счет.
Предоплаченные дебетовые карты содержат средства, предварительно загруженные на карту, и вы, как правило, не можете потратить больше, чем вы положили на карту. Также не требуется банковский счет для открытия предоплаченной дебетовой карты.
Это обеспечивает некоторую защиту потребителя и сопряжено с затратами, обычно в виде ежемесячной платы.
Традиционные кредитные карты (такие как Blaze MasterCard) кардинально отличаются от предоплаченных дебетовых карт по нескольким причинам, включая тот факт, что обычные кредитные карты предлагают вознаграждения, привилегии и счет, который вы оплачиваете каждый месяц.
Есть также предоплаченный кредит. карты, которые отличаются от предоплаченных дебетовых карты тоже.
Предоплаченные кредитные карты или обеспеченные кредитные карты работают аналогично обычной кредитной карте в том смысле, что вам нужно подать заявку, проверить свою кредитную историю и получить одобрение на карту.
За исключением того, что с предоплаченной кредитной картой вам необходимо внести залог или авансовый платеж. Это форма залога для кредитора на случай, если вы не сможете вернуть деньги по своей карте.
Предоплаченные кредитные карты — отличный инструмент для получения кредита, а предоплаченные дебетовые карты — хороший инструмент для составления бюджета.
American Express Serve FREE Reloads — одна из немногих карт American Express, вошедших в список семи лучших предоплаченных карт.
Эта карта является отличной заменой текущего счета из-за широкого спектра бесплатных методов пополнения во многих розничных магазинах. Кроме того, карта позволяет бесплатно снимать деньги в банкоматах MoneyPass и не платить комиссию за покупку при подаче заявки через Интернет.
Тем не менее, плата в размере 6,95 доллара США весьма высока, и взамен не предлагаются вознаграждения или бонусы.
Вторая из карт American Express взимает немного больше комиссий, но взамен предлагает вознаграждение в размере 1% кешбэка. На самом деле это была единственная карта, которую я смог найти, в которой четко указывалось, что их программа поощрений была онлайн.
Хотя 1% кэшбэка — это фантастика, имейте в виду, что вам нужно будет тратить 10 000 долларов США или более в год с этой картой, чтобы компенсировать годовой сбор в размере 7,95 долларов США. Так что убедитесь, что математика работает в вашу пользу, прежде чем прыгать.
Bluebird от American Express попала в этот список, потому что это одна из самых доступных предоплаченных дебетовых карт.
Эта карта не взимает ежемесячную или годовую плату и по-прежнему предлагает возможность бесплатного пополнения и бесплатного снятия средств в банкоматах. Если вы ищете дешевую карту исключительно для управления своими расходами, карта Bluebird может вам подойти.
Movo — еще одна недорогая карта в списке, что делает ее отличным вариантом, помогающим вам контролировать свой бюджет. Кроме того, они не взимают плату за банкоматы в 6 000 банкоматов по всей стране.
Однако, если честно, я изо всех сил пытаюсь найти причину использовать эту карту вместо альтернативы American Express над ней.
Предоплаченная карта Mastercard от Brink — одна из самых дорогих карт в списке. Она предлагает уникальный высокодоходный сберегательный счет с процентной доходностью 5%. Подробности на веб-сайте немного расплывчаты, но, похоже, его стоит изучить.
Кроме того, похоже, что есть потенциал для получения вознаграждения. Вот точный язык с их сайта:
Используйте свою карту в повседневных местах, и вы сможете получать предложения кэшбэка обратно на свой карточный счет.
Нечеткое изложение информации на веб-сайте, на котором вы пытаетесь продать продукт, вызывает у меня (и я уверен, у других) раздражение, но эта карточка показывает большой потенциал, несмотря на высокую ежемесячную плату.
Карта NetSpend Prepaid предлагает два различных плана платежей — ежемесячный или план с оплатой по мере использования. Ежемесячный план — это то, что стоит внушительных 9,95 долларов США.
Как и карта Brink, NetSpend утверждает, что предлагает персонализированные вознаграждения, но не предоставляет подробностей, пока вы не подадите заявку и не получите карту.
FamZoo – идеальная карточка для семей, которые хотят начать знакомить своих детей с деньгами и бюджетом, чтобы они могли вырасти и стать финансово ответственными людьми.
Через FamZoo вы можете получить четыре карты (больше за дополнительную плату) и выделить бюджет для каждой карты. Они даже предлагают инструменты для составления бюджета и поощрения, которые помогут вам привить своим детям хорошие привычки.
Ежемесячная плата высока, но если она поможет научить ваших детей финансовым урокам, она того стоит.
Бюджет: Предоплаченные дебетовые карты позволяют лучше контролировать свои расходы и бюджет. В отличие от традиционных дебетовых и кредитных карт, гораздо сложнее перерасходовать средства, когда вы переводите средства на карту перед совершением покупок.
Работает как банк: Во многих случаях предоплаченная дебетовая карта может заменить необходимость иметь банковский счет и потенциально упростить ваши финансы.
Без проверки кредитоспособности: Для предоплаченных дебетовых карт не требуется жесткая проверка кредитоспособности.
Стоимость: Большинство предоплаченных дебетовых карт имеют несколько комиссий, связанных с ними, и эти расходы могут складываться. На мой взгляд, эти типы карт должны быть временными решениями, которые помогут вам установить бюджет или контролировать расходы. В долгосрочной перспективе существуют лучшие типы карт, которые действительно вознаграждают ваши расходы, а не берут с вас деньги за их использование.
Не создает кредит: В отличие от предоплаченных или обеспеченных кредитных карт, предоплаченные дебетовые карты не создают кредит. Это также означает, что они не требуют жесткой проверки кредитоспособности и не могут негативно повлиять на вашу кредитоспособность.
Возможная стоимость: Каждый доллар, который вы тратите с предоплаченной картой, на один доллар меньше, чем вы можете потратить с помощью кредитной карты с кэшбэком или другой кредитной карты премиум-класса. Как упоминалось ранее, ваша цель должна состоять в том, чтобы перейти от предоплаченных дебетовых карт, возможно, к обеспеченной кредитной карте, затем к кредитной карте для справедливого кредита и, в конечном итоге, к кредитным картам с вознаграждением.
Выбрать предоплаченную дебетовую карту можно в три простых шага:
Во-первых, определите, зачем вам нужна предоплаченная карта. Как правило, это должна быть одна из трех причин:
Если это связано с другой причиной, возможно, для вас есть лучшее решение, и я бы посоветовал вам проверить другие варианты карт, помимо предоплаченных дебетовых карт.
Во-вторых, вы должны четко указать, что вы хотите от предоплаченной карты, например:
Это поможет, если вы сделаете еще один шаг и ранжируете нужные функции по порядку.
Точно так же, как существуют разные инвестиционные брокеры для разных нужд и разные банковские счета для разных нужд, существуют и предоплаченные карты для разных нужд.
Точное понимание того, что вы хотите от своей карты, поможет вам выбрать правильную карту для вас.
Наконец, вы должны найти самую дешевую карту, которая соответствует вашим потребностям из шага 2!
Большинство предоплаченных карт взимают какую-то ежемесячную плату и другие сборы сверх этого, и вы должны приложить все усилия, чтобы свести эти сборы к минимуму.
Надеемся, что через несколько месяцев вы будете контролировать свой бюджет и будете готовы перейти на карту лучшего типа!
Эта статья изначально была опубликована на сайте Your Money Geek и опубликована с разрешения .
Как переменные расходы влияют на ваш бюджет
Контрольный список для меблировки дома своей мечты с ограниченным бюджетом
5 верных способов придерживаться своего бюджета
11 категорий бюджета, которые нужно включить в свой финансовый план
12 лучших кошельков с денежными конвертами, которые помогут вам лучше вести бюджет