Исторически в Великобритании потребителей должны были пользоваться услугами финансового консультанта, если они хотят вложить свои деньги, что было неоправданно дорого. Однако, после появления супермаркетов фонда (платформ) в начале 2000-х годов, таких как Hargreaves Lansdown и Fidelity потребителей смогли наконец-то инвестировать свои деньги. Диапазон инвестиций и средств не только огромна, но и эффект масштаба этих средств платформы, предлагаемые в виду, что они могли бы обеспечить потребителям доступ к DIY инвестирования рентабельно. Те, комфортно управлять своими инвестиционными портфелями также смогли увеличить свои доходы от инвестиций, вырезая средний человек (инвестиционные консультанты) и их сборов. Перенесемся в 2018 году и приход так называемых робо-консалтинг фирмы означает, что потребители теперь могут получить специалисты в области инвестиций, чтобы управлять своими деньгами, как дешево и, как экономически эффективно, как если бы они работали сами.
Robo-консалтинг фирмы, такие как Nutmeg проложили путь первоначально и оставаться лидером на рынке, с более чем £ 1 млрд активов под управлением, но многие другие службы робо-консультации запускали и захвата доли рынка. Некоторые из других более известных фирм включают Moneyfarm, Wealthsimple и Wealthify.
Тем не менее, Exo Инвестиция, возможно, одна из самых захватывающих новых участников на рынок. Для того, чтобы произвести этот обзор Инвестирование Exo не только зарегистрирован для продукта, но и посетили их офисы, чтобы принять независимый взгляд на то, как Exo инвестирование управляет деньгами и почему его инвестиционный процесс отличается от других многочисленных предложений робо-советы там.
Вы можете перейти на ключевые моменты в данном обзоре, нажав на соответствующую ссылку ниже, однако, для контекста я предлагаю вам прочитать обзор от начала до конца.
Exo Инвестиция запущена в Великобритании в апреле 2018. Он опирается на известном Ротшильд банковской семьи и количественным инвестиционные менеджеры ETS, который работает с институциональными инвесторами и богатыми клиентами частных банков. Это на самом деле ETS, который я нахожу более интересный из двух партнеров, поскольку это один из ведущих количественных управляющих активами Тем не менее, большинство потребителей в Европе никогда не слышали о нем. ETS является Мадрид фирма, которая строит риска управляемого портфеля для сверхвысоких чистых клиентов и учреждений на общую сумму более трех десятилетий. Или, другими словами, миллиарды фунтов стоит денег управлялось компьютерных алгоритмов, работает ETS.
Часто наиболее известные менеджеры цифровых богатства (робо-консультанты) рождается из желания просто нарушить статус-кво финансовой индустрии высоких сборов и отсутствие прозрачности. Тем не менее, есть ощущение, что фактический инвестиционный процесс, как правило, заднее число с инвестиционными менеджерами из хорошо известных инвестиционных банков с парашютом, чтобы начать управлять деньгами клиентов. В центре внимания, кажется, больше на сокращение расходов и приобретения активов, а не производить лучшую отдачу для клиентов в текущем инвестиционном климате.
С Exo Инвестиции история иная. Идея робо-консультант была рождена из уже установленного инвестиционного процесса ETS, которая в настоящее время используется инвестиционными банками вкладывать деньги клиентов по всей Европе. Это имело смысл для них, чтобы принять этот успешный подход инвестирования и создания прямого на потребитель предложения. Вот как пришло сотрудничество между ИТС и Ротшильда о и том, как был запущен Exo инвестирование. Неудивительно, что Exo Инвестиции Главный исполнительный Леннарт Asshoff ранее работал менеджером по продукции в ETS, в то время как консультативная группа EXO включает в себя руководителей из Ротшильдов брендов.
Точно так же, как и другие робо-консультанты, Exo Инвестиция получает инвестор заполнить анкету короткой множественного выбора, когда они подписывают, чтобы определить свой профиль риска. Вы спрашивали о вашем опыте инвестирования, как долго вы можете выжить на денежные резервы и ваши инвестиции временного горизонта. Exo Инвестиция также спрашивает о ваших целях, вашей способности к потере и пониманию риска и вознаграждения. Например, один вопрос спрашивает, если бы более комфортно с потерей 1%, но шанс на 4% прибыли в течение одного года или потерей 9% с вероятностью возврата 11% (как показано на рисунке ниже - нажмите, чтобы увеличить)
Exo Инвестиция делает фантастическую работу, используя простую графику, чтобы помочь клиентам понять риск против возвращения, особенно в напряженном рыночный период, такие, как финансовый кризис в 2008 году я бы поспорил, что он делает это лучше, чем большинство ее конкурентов, что позволяет клиентам заполнить анкету с большим убеждением.
После того, как вы завершили короткую анкету Exo Инвестирование создает профиль риска для вас из 10. Mine показано на рисунке ниже (нажмите для увеличения):
Рассказав Exo Инвестирование тип счета вы хотите - выбирая из акций и акций ISA или общий инвестиционный счет (а пенсия в конце этого года или в начале 2019) - вы затем попросили выбрать до 12 различных активов, секторов и регионов вы хотели бы инвестировать в (на рисунке ниже показаны некоторые из вариантов).
Алгоритм Exo Инвестирование в то выбирает оптимальные средства для вас, чтобы построить портфель. Кроме того, вы можете просто позволить Exo Инвестирование выбрать как классы активов и средств для вас.
Это большая точка продажи Exo Инвестиции против других робо-консультантов, так как это дает вам гораздо больше контроля над тем, как вкладываются деньги. Это также означает, что вы можете иметь сделанный на заказ портфолио.
<цитата>Exo Инвестирование является единственным робо-совет фирмы, где каждый клиентский портфель может быть различным. Вся остальная робо-совет фирма просто присваивает Вам один из них нескольких стандартных портфелей
Прежде чем инвестировать, пользователи могут получить доступ к портфолио симулятора и прогноз инструмента, который показывает возможные доходы и состав различных портфелей в зависимости от того, сколько денег вы ставите в и выбранном профиле риска. Тренажер также позволяет углубиться в ETFs и фактические запасы и увидеть регион, а также производительность средств. Это очень необычно для робо-консультанта, чтобы дать вам полный портфель на данном этапе. Поэтому я предлагаю вам зарегистрироваться Exo Инвестирования видеть свободный личный портфель, основанный на их алгоритм. Если ничего другого вы могли бы взять эту информацию и действовать в соответствии с ней самостоятельно или использовать его, чтобы просмотреть существующие инвестиционные портфели в другом месте. Для того, чтобы получить пример Инвестировать портфель Exo по ссылке выше и нажмите на кнопку "Открыть ISA. Вы на самом деле не получить как открытие ISA, чтобы иметь портфель, предназначенный для вас. Изображение ниже показывает портфель Exo Инвестирование построен для меня:
Если вы счастливы с портфелем вы можете вкладывать в него деньги. После того, как ваш портфель финансировались вы можете отслеживать его эффективность и вносить изменения в любое время в Интернете или через приложение Exo. Портфель анализируется и управляется ежедневно с использованием технологии управления рисками и динамического распределения активов в зависимости от рыночных условий, которые я объяснить более подробно в следующем разделе.
Подход большинства робо-консультантов, чтобы иметь несколько готовых портфелей с ассигнованиями на разные активы, регионы и сектора начисленных комитетом на периодической основе, как правило, ежемесячно. Этот процесс может быть описан как «легкое прикосновение», как и распределении активов портфелей этих робо-советников редко изменения.
Exo не имеет меньше прикосновения человека, а в значительной степени ни один, но использует более исчерпывающий подход с использованием алгоритмов динамического управлением портфелями на ежедневной основе. Exo Инвестирование построило несколько алгоритмов, которые анализируют рынок каждый торговый день, чтобы определить, следует ли распределение активов вашего портфеля будет балансировки для удовлетворения ваших целей.
Существуют различные алгоритмы, работающие за кадром, но они включают в себя анализ вращения, который смотрит на стороне рынка и вносят изменения, основываясь на торговых издержках и различных сценариях риски. Exo Инвестирование также анализирует данные по каждой ETF, зарегистрированной на Лондонской фондовой бирже каждый день, чтобы принять во внимание цены, индекс, отслеживание ошибок, размер, волатильность и возвращения.
Алгоритм обеспечивает портфели диверсифицированы, глядя на то, как каждый из них будет выступать против исторических изменений на рынке и синтетически созданных сценариев. Он считает возможным портфель взвешиваний, чтобы убедиться, что ваши инвестиции эффективно работать. Если рынки принять отрицательный поворот, платформа будет автоматически анализировать ли переложить часть портфеля из активов с высокой степенью риска и менее летучими активов, и когда рынки на подъеме он будет регулировать распределение в пользу активов более высокого риска , увеличивая ваши шансы на получение положительных результатов.
Каждый портфель оценивается на основе, когда она вышла на рынок, сколько инвестированы, профиль риска, инвестиционный горизонт и пользовательские предпочтения. Каждый портфель будет автоматически балансировка в случае необходимости без каких-либо торговых сборов. Эта точка имеет решающее значение.
<цитата>Exo Инвестиции удалось создать платформу посредством которого они могут торговать бесплатно. Это позволяет им вносить изменения в свой портфель динамично и ежедневно без учета расходов размывают выгоды, или на самом деле привели к росту обвинений его клиентам платить.
Это огромное преимущество, что Exo Инвестирование имеет более чем любой другой робо-консультант или онлайн менеджер богатства, поскольку это позволяет ему изменять свой портфель без затрат, сдерживающей производительность. Я был в состоянии получить доступ к историческим данным портфелем, который был запущен алгоритм Exo инвестирующих во время его бета-фазы, которая показывает, как распределение активов может измениться. Две диаграмм ниже показывает, как распределение активов изменились в течение последних шести месяцев. Диаграммы представляют собой один и тот же период, но один имеет выдвижной ящик, показывающий сочетание активов в начале, а другой имеет выдвижной ящик, показывающий сочетание активов в конце.
Вы можете видеть на скриншоте, что структура активов отошла от облигаций и альтернативных стратегий, что является отражением как плохо облигаций производится с весны 2018 года, как урожайность выросла. портфели EXO имеют полностью количественный подход, так что не вмешательство человека, что означает, что «люди», которые там работают, не всегда могут объяснить изменения. Это контрастирует с другими робо-консультантами, которые имеют комитеты, которые регулярно обосновывающие движения и изменения. Это небольшое отрицательное с точки зрения пользователя, потому что если Exo инвестирование был в состоянии общаться, почему произошло движется и обеспечить столь необходимый контекст инвесторов будет чувствовать себя успокаивал.
Например, вы можете увидеть, что в начале августа был всплеск в распределении облигаций в портфеле. Это было на самом деле в виде индексированных свинок и, скорее всего, в ожидании повышения процентных ставок Банка Англии на своем заседании в августе. Будучи в состоянии дать контекст повысит доверие Exo ИНВЕСТИЦИОННОГО и обеспечить уверенность в своем инициативе квант инвестиционного подхода.
Одной из особенностей Exo Инвестиции мне очень нравится это способность контролировать свой портфель, как только это и работает. Если вы решили, что вы хотите до вашего воздействия США и снизить возникающие воздействия рынка вы можете. Вы просто войти и настроить портфель и алгоритм Инвестирование Exo будет сбалансировать свой портфель в тот же день без каких-либо торговых издержек. Есть ограничения, основанные на вашем профиле риска поэтому профиль низкого риска не может идти 100% на развивающиеся рынки акций, например, не изменяя их профиль заранее. Опять же, это отличает его от других робо-консультационных фирм там. Это означает, что услуга, скорее всего, обращение к тем, кто хотел бы иметь влияние на то, как их портфель инвестируются от макро точки зрения, но не хочет, чтобы забрать отдельные фонды сами.
Exo Инвестирование сидит между тем дискреционным менеджером богатства и робо-консультантом. Большинство робо-консультанты работают ряд рисков с рейтингом модельных портфелей ETFs, с комитетом, осуществляющего надзор каких-либо изменений, но есть небольшое активное управление.
Точно так же, Exo Инвестирование обеспечивает портфели, но вместо того, чтобы заданный диапазон, каждый из которых адаптирован к профилю риска индивида, стратегии и распределения активов отслеживаются ежедневно с использованием алгоритмов управления рисками и «искусственный интеллект», а не инвестиционного комитета. Тем не менее, у вас еще есть возможность настроить это распределение, чтобы обеспечить заказ портфеля.
Так Технически, инвестирование портфель Exo активно управляется, но современными технологиями, а не люди. Зависимость от пассивных инвестиций, как ETFs делает Exo Инвестирования больше робы-консультант по сравнению с традиционными платформами дискреционного фонда.
Я видел, утверждает, что Exo Инвестирование использует искусственный интеллект (AI), чтобы запустить деньги, но является ли это действительно сводится к вашему общепринятого определения. Там нет сомнений в том, что алгоритм и колич-диск подход Exo Инвестирование принимает во внимание текущие рыночные условия и, следовательно, становится умнее. Таким образом, существует элемент алгоритмического (или машины) обучения. Тем не менее, я еще увидеть истинное применение ИИ используется в мире финансов, где машина может взять то, что он узнал (из исторических данных) и применить его к новым никогда ранее не видели сценарии.
Exo Инвестиция предложение в целом инвестиционный счета - что позволяет построить пассивный портфель, который регулярно перераспределен в соответствии с вашим профилем риска - или счета акции и акции ISA - дают вам безналоговый возврат в пределах инвестиций ISA налоговой обертки. Есть также планирует предложить самостоятельно инвестировал персональную пенсию (SIPP), но это еще не запущен.
Минимальная сумма инвестиций для каждого из своих продуктов составляет £ 5000. Это может показаться, как много, и выше, чем у многих конкурентов, но Exo Инвестиция говорит его портфель и управление рисками алгоритмы могут выполнять только индивидуальную инвестиционную стратегию с определенным минимальным уровнем имеющихся средств.
Exo Инвестирование имеет относительно простую структуру платы. Инвесторы платят 0,75% на сумму от £ 5000 и £ 100,000 и 0,5% выше Е 100000. Существует 0,25% заряда на покрытие ETF сборов. Инвесторы начисляются ежемесячно и не взимать плату за установки, операций или торговли.
В сравнении, мускатный орех - который имеет минимальные инвестиции в размере £ 500 на его ISA и общие инвестиционные горшки или 100 фунтов стерлингов за ее Lifetime ISA - заряды 0,75% до £ 100,000 и 0,35% за что. портфели Nutmeg имеют плату фонд, который составляет в среднем 0,21%.
Вы можете начать инвестировать только с £ 1 в evestor, где плата зависит от портфеля, зарядки 0,52% для наименее рискованного уровня 1 продукт, 0,51% для 2-го уровня и 0,50% для 3-го уровня.
Moneyfarm инвесторы также должны начать с минимальными инвестициями 5000 фунтов стерлингов (или первоначальных инвестиций в 1500 фунтов стерлингов плюс минимального месячного вклада Е 100), с зарядами 0,75% на первом 10000 фунтов стерлингов, а затем 0,6% на любую сумму от £ от 10000 до 50000 £, 0,5% на чем-нибудь от £ 50,000 до £ 100,000, а затем 0,35% от средств, указанных выше, что. Существует также средний сбор фонд 0,3%.
Exo Инвестиция была запущена только в апреле 2018 года, так что имеется ограниченные данные о производительности. Exo недавно выпустила данные о производительности за период 1 мая 2018 года по октябрь 2019 года с консервативным портфелем возвращения 2,3%, умеренный портфель возвращающегося на 5,0% и агрессивный портфель возвращающегося на 8,7%. Только с 18 месяцами данных о производительности, что делает его трудно по-настоящему понять тип возвращения вы можете получить и сравнить его с другими поставщиками. Однако это отсутствие долгосрочных данных о производительности является таким же проблема, с которой сталкивается большинство других робо-консультационных фирм. Только мускат и Moneyfarm могут предоставить данные за последние несколько лет. Однако потенциальные клиенты будут занять некоторое утешение в том, что инвестиционный процесс Exo Инвестирование в уже используемых институциональных инвесторов на протяжении десятилетий.
Exo является торговой маркой компании Finhub Technologies, которая полностью регулируется Управлением по финансовому поведению органа. деньги клиента и ценные бумаги хранятся его депозитарным банком, Winterflood Business Services. В качестве уполномоченной фирмы, Winterflood является членом схемы компенсации Financial Services так и в случае несостоятельности со стороны Exo Инвестирования или Winterflood, ваши инвестиции будут охвачены до £ 85,000.
Exo Инвестирование предоставляет пользователям доступ к инвестиционным стратегиям, как правило, зарезервированы для ультра-высокой чистой стоимостью клиентов, при меньших затратах, чем через человека консультанта. Exo Инвестирование является первой фирмой, чтобы обеспечить то, что общественность понять робо-совет быть и что это сервис, где алгоритмы машины управлять своими деньгами, принимая во внимание бесчисленных точек данных. Тем не менее, Exo Инвестиция также позволяет адаптировать свой портфель, выбирая активы, регионы и сектор, которые вы хотите инвестировать. Это означает, что он является единственным онлайн цифровым менеджером богатства, которое я видел, где каждый клиент может теоретически иметь различный портфель .
Отсутствие записи трека производительности может быть недостатком, но усовершенствованная технология искусственного интеллекта уже использовалась в течение многих десятилетий с частными клиентами покровителей Exo ИНВЕСТИЦИОННЫХ, так что многие рассматривают его как экономически эффективный способ получить высокий net- рентабельно стоит инвестиционного опыта.
Стандартные минимальный объем инвестиции в 5000 фунтов стерлингов могут показаться высокими, но это является относительно дешевого по сравнению с традиционными менеджерами дискреционного фонда.
В целом, я считаю, что предложение Инвестирования Exo очень интересно, и время покажет, будет ли его инвестиционная деятельность дожить до его счетов. Однако, нет ничего, чтобы остановить вас от регистрации, чтобы получить бесплатный заказ портфель, построенный для вас без обязательства инвестировать. В то время как большинство онлайн цифровой менеджер богатства (робо-советы) предложения сближаются, так что мало различие между ними с точки зрения сборов, продукт или действительно производительность, Exo Инвестирование имеет достаточное количество очков Unique Selling для его использования в качестве жизнеспособной альтернативы популярным такие услуги, как мускатный орех и Moneyfarm.
Лучший способ инвестировать деньги
Investec Click &Invest Review — это лучшее место для ваших денег?
Обзор Vitality Invest – действительно ли это разумный способ инвестирования?
Обзор Netwealth — это лучший способ инвестировать более 50 тысяч фунтов стерлингов
PensionBee Review – это лучший способ найти и закрепить свою пенсию?