Если вы хотите узнать больше о тонкостях инвестирования, присоединяйтесь к клубу. Буквально.
С началом пандемии и повышением общественного интереса к инвестиционным рынкам возросла и популярность инвестиционных клубов - групп, которые встречаются для обсуждения, исследования и совместного инвестирования (обычно) в акции. По данным Национальной ассоциации инвесторов, образовательной некоммерческой организации, предоставляющей ресурсы для инвестиционных клубов, количество таких клубов более чем удвоилось за последние два года.
«Нетрудно понять, почему», - говорит генеральный директор NAIC Кен Зендель. «Инвестиционные клубы - идеальный способ узнать о фондовом рынке. Они создают благоприятную среду для объединения ресурсов, обмена идеями и разделения исследовательской работы», - говорит он.
«Это похоже на поход в спортзал с тренером», - добавляет он. «Вы и ваши друзья, семья и коллеги можете обмениваться идеями друг с другом, проверять друг друга. А поскольку вы имеете дело с деньгами каждого, вы в конечном итоге вкладываете больше работы и больше внимания».
Если вам интересно узнать об инвестировании вместе с друзьями и семьей, читайте дальше, чтобы узнать, как работают клубы, а также о некоторых факторах риска и потенциальных тревожных сигналах, о которых, по словам финансовых экспертов, следует знать, прежде чем присоединиться к нам.
Инвестиционные клубы устанавливают свои собственные правила и положения, поэтому нет двух абсолютно одинаковых. По словам Зенделя, в большинстве клубов насчитывается от 8 до 12 членов, хотя «некоторые клубы состоят всего из двух или трех человек, а в других - от 30 до 40 человек».
Клубы обычно имеют специализированный инвестиционный счет, открываемый в брокерской компании, и участникам рекомендуется регулярно инвестировать, скажем, на каждом ежемесячном собрании. Каждый член обычно вносит равную сумму, хотя некоторые клубы могут предпочесть, чтобы одни члены вносили больше или меньше, чем другие, при этом определенные члены имеют более широкие права на прибыль портфеля.
Размеры портфолио тоже могут быть разными. NAIC рекомендует большинству клубов придерживаться меньшего порядка. «Вы не хотите, чтобы у вас было больше запасов, чем вы можете внимательно следить», - говорит Зендель. «Мы рекомендуем каждому члену следить за двумя или тремя акциями и вносить одну новую идею на каждое собрание клуба».
На типичной встрече клуб может начать с быстрого обзора всего портфеля, прежде чем члены сообщат обновленную информацию о назначенных им акциях и предложат группе новые инвестиционные идеи. Затем группа совместно решает, как инвестировать новые средства.
По словам Чарльза Ротблута, вице-президента Американской ассоциации индивидуальных инвесторов, вопрос о том, научит ли клуб вас разбираться в рынках, зависит от инвестиционного подхода его членов. «Все зависит от клуба и от того, кто в нем состоит», - говорит он.
«Некоторые из них создаются для того, чтобы люди могли объединить свои деньги и поделиться торговыми идеями», - говорит он. «Другие хотят серьезно обсудить то, что они видят на рынке, и пытаются учиться друг у друга».
Видео Талы Хадави
«Если вы создаете клуб или думаете о присоединении к уже существующему, склоняйтесь к группам, которые склоняются к последней категории», - говорит Зендель. Веб-сайт Better Investing, аффилированный с его организацией, рекомендует клубам сосредоточиться на четырех принципах инвестирования:регулярное инвестирование, реинвестирование доходов, таких как выплаты дивидендов, широкая диверсификация портфеля и определение ценных бумаг для роста.
Проще сказать, чем сделать выбор прибыльных акций, даже для профессионалов. Но, углубляясь в основы компании, такие как показатели прибыльности и оценки, вы теоретически узнаете, что движет рынками. «Если группа привержена этому исследованию, у каждого будет шанс чему-то научиться», - говорит Ротблут.
«В идеале существует процесс наставничества, когда кто-то знающий может объяснить, как они следят за акциями», - говорит он. «Вы хотите, чтобы люди, обладающие знаниями и опытом, делились ими, а также чтобы больше новичков, которые хотели бы получить образование и пройти этот процесс».
«Если вы думаете о присоединении к существующему инвестиционному клубу, сначала проведите небольшое исследование», - говорит Ротблут. «Нет ничего лучше, чем спросить, можете ли вы присоединиться к встрече на одну или две в качестве гостя», - говорит он. «Очень важно видеть, как они работают, какие личности задействованы и как они принимают инвестиционные решения».
Он добавляет, что если в клубе доминируют всего несколько человек или нет прозрачности в его деятельности, это тревожный сигнал.
Даже самые привлекательные клубы сталкиваются с вопросом на миллион долларов:достигнет ли ваш клуб хороших инвестиционных результатов?
«Все зависит от того, как вы определяете добро», - говорит Питер Паллион, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Master Plan Advisory в Ист-Норвич, штат Нью-Йорк. «В среднем люди, безусловно, могут вступить в такой клуб с надеждой на то, чтобы получить какое-то образование и получить от этого развлекательную ценность», - говорит он. «Но перехитрить Уолл-стрит? Это было бы довольно сложно».
Видео Мариам Абдалла
По этой причине финансовые профессионалы не рекомендуют вкладывать значительную сумму денег в инвестиционный клуб, особенно на первых порах. «Я бы на цыпочках», - говорит Ротблут. «Начни с небольших сумм в течение пары лет и посмотри, как идут дела».
Еще одна потенциальная проблема:налоги. Поскольку деньги инвестиционного клуба обычно хранятся на налогооблагаемом счете, вы можете столкнуться с последствиями, если группа продаст инвестицию с целью получения значительной прибыли.
«Вы всегда должны осознавать потенциальные налоговые последствия», - говорит Паллион. «Меньше всего вам нужно, чтобы счет-сюрприз пришел к уплате налогов».
Он добавляет, что даже если вы правильно рассчитываете налоги, вступление в финансовые отношения с друзьями или семьей может иметь неприятные последствия. «Если есть убытки или недостаточная производительность, это может проверить отношения», - говорит он. «Когда дело доходит до реальных денег и реальных убытков, существует вероятность множества неприятностей».
Больше от Grow: