(Изображение предоставлено:Getty Images)

Нам часто говорят о важности обращения за финансовым советом, но мало говорят о том, как подготовиться к первой встрече с консультантом.

• Какую информацию вам следует иметь под рукой?
• Какие вопросы вы задаете?
• А как определить, подходит ли вам консультант?

Понимание того, чего ожидать и как подготовиться, может значительно облегчить этот процесс.

Подготовка основных документов

Прежде чем отправиться на первую встречу, подготовьтесь самостоятельно. Выбор необходимых документов зависит от вашей конкретной ситуации, но финансовая отчетность и недавние налоговые декларации — отличное начало.

Всего от 107,88 долларов США за 24,99 долларов США за Kiplinger Personal Finance

Станьте более умным и информированным инвестором. Подпишитесь всего за 107,88 долларов США за 24,99 долларов США и получите до 4 специальных выпусков

НАЖМИТЕ, ЧТОБЫ БЕСПЛАТНО ВЫПУСТИТЬ

Подпишитесь на бесплатную рассылку новостей Киплингера

Получайте прибыль и процветайте, получая лучшие экспертные советы по вопросам инвестирования, налогообложения, выхода на пенсию, личных финансов и многого другого — прямо на вашу электронную почту.

Получайте прибыль и процветайте, воспользовавшись лучшими советами экспертов — прямо на вашу электронную почту.

Если вы боретесь с долгами или бюджетом, знайте свой ежемесячный доход и ежемесячные расходы.

Наличие всей этой информации под рукой поможет консультанту лучше понять ваши текущие обстоятельства.

Предоставление консультанту любой информации, которую вы считаете важной, поможет вам получить более конкретные и содержательные рекомендации.

Проведите собственную проверку данных

Предварительное изучение консультанта и его фирмы также поможет вам чувствовать себя более уверенно. Прежде чем записаться на прием, посетите сайт фирмы, чтобы узнать больше об ее услугах. Просмотр отзывов и медиа-роликов также может оказаться очень полезным.

Вы также можете проверить консультантов на таких сайтах, как BrokerCheck от FINRA, где перечислены сертификаты и раскрытия информации. Попросить окружающих дать рекомендации может быть полезно, но это должно сопровождаться дополнительными независимыми исследованиями.

Не стесняйтесь задавать вопросы

Легко почувствовать, что вас берут на собеседование на первой встрече, но помните, что это улица с двусторонним движением. Вы должны одинаково оценивать финансового консультанта.

Обе стороны определяют, имеет ли смысл двигаться вперед. Потратив время на встречу с несколькими консультантами, вы также сможете найти подходящего кандидата.

Знание правильных вопросов, которые следует задавать, поможет вам лучше понять, как работает тот или иной советник. Спросите об их финансовой философии. Какова их область знаний или подход к финансовому планированию?

Также важно знать, какие услуги предоставляются, как консультант получает вознаграждение, какие гонорары включены и как часто вы можете ожидать встреч. Если вы зададите эти вопросы заранее, это поможет вам с самого начала лучше определить соответствие.

Не игнорируйте тревожные сигналы

Не менее важно знать, на что следует обратить внимание. Фирмы, которые фокусируются только на инвестиционной доходности, могут стать тревожным сигналом. Финансовое планирование – это гораздо больше, чем просто инвестирование. Сюда также входит управление налогами, планирование недвижимости, стратегия получения доходов и долгосрочные цели.

Если консультант говорит только о доходности, он может упускать из виду более широкую картину и действовать скорее как продавец, чем как консультант.

Обращайте внимание на фирмы или консультантов, которые говорят, что предлагают ограниченные услуги. Это означает, что консультанты могут быть ограничены в том, какие продукты они могут предлагать, даже если существует лучший вариант.

Например, финансовый консультант может предложить инвестировать все ваши деньги в развитие, но не сможет рассказать, как вывести эти деньги после выхода на пенсию, или обсудить стратегии налогового планирования, чтобы минимизировать ваши счета. Возможно, вы получаете неполный совет.

Приоритет прозрачности в вашем поиске также имеет значение. Если вы не знаете, как консультанту платят или почему он рекомендует тот или иной продукт, как вы можете оценить, отвечает ли он вашим интересам?

Скрытые комиссии за обслуживание могут повлиять на ваши доходы, а конфликты интересов могут повлиять на рекомендации, которые могут быть, а могут и не быть правильным решением. Вы всегда должны знать, за что вы платите, и причины этого. Если ответы на такие вопросы неясны, это проблема.

Будьте готовы учиться

Собираясь на первую встречу, знайте, что основное внимание будет уделено пониманию вашей текущей ситуации и выявлению проблемных областей.

Со временем эти разговоры должны перерасти в более индивидуальный, комплексный план. Финансовое планирование – это непрерывный процесс, который должен развиваться вместе с вашей жизнью.

Совершенно нормально чувствовать нерешительность или растерянность при мысли о первой встрече с финансовым консультантом. Страх быть осужденным, неуверенность в ожиданиях или негативный финансовый опыт из вашего прошлого могут легко оттолкнуть вас от обращения за советом.

Вам не нужно во всем разбираться, прежде чем идти. Достаточно быть открытым к обучению и получению рекомендаций. Но первый шаг может дать вам ясность, уверенность и лучшее понимание вашего финансового будущего.

Похожий контент

• 5 быстрых и грязных вопросов, которые помогут выбрать финансового консультанта
• 8 правил выбора подходящего финансового консультанта
• 5 способов помочь выбрать лучшего из остальных при найме финансового консультанта.
• Всегда ли финансовый профессионал будет действовать в ваших интересах? 1 вопрос, который вам ответит, и это не вопрос:«Вы являетесь доверенным лицом?»
• Только комиссионные и фидуциарные услуги — это не одно и то же:финансовый профессионал устанавливает рекорд

Эта статья была написана и представляет точку зрения нашего консультанта, а не редакции «Киплингера». Вы можете проверить записи консультантов в SEC. или с помощью FINRA .