По мере того, как лето заканчивается, а экономика продолжает открываться, появилось много важных экономических новостей. Вот 10 последних заголовков и то, что каждый из них означает для вас.

Некоторые из этих заголовков сообщают о произошедших событиях. Другие предвидят будущие события. Каждая из них может оказать существенное влияние на ваше будущее богатство и безопасность.

1. Будут ли отменены возможности преобразования Roth?

Вызванный негативной реакцией на миллиардные счета Roth, принадлежащие некоторым из самых богатых американцев, Конгресс предпринял шаги, чтобы ограничить возможности сбережений Roth для всех.

Вот несколько конкретных предложений Конгресса, касающихся счетов Рота:

Ограничения взносов и RMD для крупных IRA

Для налогоплательщиков-одиночек с налогооблагаемым доходом более 400 000 долларов США и состоящих в браке налогоплательщиков с доходом более 450 000 долларов США Конгресс может ограничить дальнейшие взносы в Roth или традиционную IRA, если общая стоимость налоговых льготных счетов физического лица превышает 10 млн долларов США.

Кроме того, люди с вышеупомянутым доходом и стоимостью счета должны будут получать требуемые минимальные выплаты, даже если владельцу счета меньше 72 лет.

Ограничения дохода от конверсий Roth

Начиная с 2032 года Roth Conversions будет отменена для налогоплательщиков-одиночек с налогооблагаемым доходом более 400 000 долларов США и состоящих в браке налогоплательщиков с доходом более 450 000 долларов США.

Устранение побочных конверсий

Конгресс предлагает отказаться от всех бэкдор-конверсий Roth IRA и мега-бэкдор-конверсий Roth IRA независимо от уровня дохода.

Что делать?

Стоит подумать о своих возможностях Рота до конца этого года. И внимательно посмотрите на возможности конверсии в течение следующих 10 лет. Воспользуйтесь NewRetirement PlannerPlus Roth Conversion Explorer, чтобы оценить, выиграете ли вы от конвертации средств до 2032 года.

Вы также можете начать отдавать приоритет взносам на сберегательный счет здоровья (HSA), которые являются еще одним эффективным с точки зрения налогообложения инструментом сбережений.

2. Падение акций в сентябре

Важно отметить, что в целом за год акции выросли — примерно на 15% на момент написания этой статьи. Однако в сентябре наблюдался откат примерно на 5% от недавних максимумов.

Теперь проще, чем когда-либо, обновить значения вашей учетной записи в NewRetirement Planner. Вы можете связать свои аккаунты или эффективно обновить их все на одном экране, сразу оценивая влияние обновленных значений.

Однако помните, что цены на активы будут расти и падать. Знайте свою инвестиционную стратегию и помните, что краткосрочные прибыли и убытки не являются вашей долгосрочной реальностью, если только вы не продадите актив.

Очень важно иметь инвестиционную стратегию, возможно, в форме Заявления об инвестиционной политике, и знать, при каких обстоятельствах вы будете продавать или ребалансировать свой портфель.

3. Согласование бюджета

В конце дня, в четверг, 30 сентября, правительству удалось принять закон о краткосрочных расходах, чтобы предотвратить закрытие правительства и возможную приостановку всех государственных расходов, включая выплаты по социальному обеспечению.

Согласно закону, правительство будет финансироваться до 3 декабря. Это дает законодателям некоторую свободу маневра для расчета расходов.

Если вы так или иначе полагаетесь на государственные льготы или услуги, за этим стоит следить. Шансы фактического дефолта малы, но не исключены из-за тупиковой ситуации между сторонами, и результат может быть весьма катастрофическим.

Насколько катастрофическим? Настолько пагубно, что раздается хор мощных голосов, стремящихся снять потолок долга всем вместе.

4. Ипотечные ставки растут

Ставки по 30-летней фиксированной ипотеке превысили 3%. Эксперты считают, что они будут продолжать расти.

Это увеличение может повлиять на стоимость вашего дома, выравнивая или потенциально снижая цену продажи. Фактически, профессор экономики Йельского университета Роберт Дж. Шиллер сказал Yahoo Finance:«Есть шанс, что мы увидим значительное снижение [цен на жилье] в ближайшие годы».

Если у вас есть ипотека или кредитная линия с регулируемой процентной ставкой, понимайте последствия роста ставок для вашего ежемесячного бюджета. Вы также можете скорректировать свои предположения о повышении стоимости жилья в NewRetirement Planner и тщательно подумать о том, можете ли вы использовать свой капитал для выхода на пенсию и как.

5. Обязательства по пенсионным сбережениям

Частью масштабного пакета мер по примирению, проходящего через Конгресс, является положение, которое сделает планы пенсионных сбережений на рабочем месте обязательными. Все предприятия должны будут предоставить сотрудникам возможность пенсионных накоплений.

Кроме того, сотрудники будут автоматически зарегистрированы и обязаны отдавать не менее 6% своего дохода.

План разработан, чтобы повысить готовность к выходу на пенсию большего числа американцев. Критики говорят, что американцы с низким доходом не могут позволить себе сбережения, а малый бизнес не может позволить себе предлагать возможности сбережений.

6. Возможное повышение налога на прирост капитала и подоходного налога для богатых

Богатые готовятся к повышению налогов. Одно из предложений в Вашингтоне, округ Колумбия, предусматривает увеличение налога на прирост капитала, а также повышение максимальной ставки индивидуального дохода для налогооблагаемых доходов свыше 400 000 долларов США. (Другое предложение предусматривает увеличение только для тех, кто зарабатывает более 1 млн долларов США.

Многие богатые налогоплательщики стремятся свести к минимуму повышение за счет:

• Продавать бизнес и инвестиции в акции сейчас, чтобы избежать увеличения налогов на прирост капитала в будущем.
• Увеличить доход до 2021 года, чтобы избежать повышения ставок в 2022 году.
• Поиск возможностей преобразования Roth в ближайшее время.

Используйте PlannerPlus Roth Conversion Explorer от NewRetirement, чтобы оценить возможности конверсии. Подписчики Plus также могут просматривать диаграммы налогооблагаемого дохода, чтобы понять будущие налоговые категории.

7. Увеличение налога на недвижимость

Есть также предложение сократить освобождение от налога на наследство и дарение до 5,85 млн долларов с 11,7 млн ​​долларов. Это будет означать, что начиная со следующего года больше людей будут облагаться налогом на наследство.

Дарение активов до конца года — это возможность подумать, планируете ли вы оставить более 5,85 млн долларов. Вы также можете создать траст, чтобы защитить богатство от налога.

8. Снижение налогов для бедных американцев

В одном предложении налоговая ставка для тех, кто зарабатывает менее 40 000 долларов США, снижается на 24%.

9. Инфляция может быть временной

В то время как темпы инфляции растут, председатель Федеральной резервной системы Джером Пауэлл заявил в четверг, 30 сентября, что высокие темпы инфляции, скорее всего, исчезнут в следующем году.

Он считает, что повышение ставок — это временный скачок из-за задержек в цепочке поставок.

10. Социальное обеспечение и Medicare в финансовых затруднениях

Новый анализ показывает, что американские пенсионные программы маркиза испытывают еще большие финансовые трудности, чем прогнозировалось ранее. Социальное обеспечение столкнется с дефицитом в 2033 году, а к 2026 году у Medicare закончатся резервы.

Вполне вероятно, что Конгресс примет меры для защиты этих программ, но никогда нельзя быть уверенным.

Если вы еще не начали получать пособия, возможно, имеет смысл запустить наихудший сценарий в NewRetirement Planner с сокращением ваших пособий и разработать план покрытия разницы.