Выигрыш в лотерею на самом деле имеет много общего с предпенсионным возрастом:

• Вы можете бросить работу
• В вашем распоряжении есть ограниченные финансовые ресурсы (действительно ограниченные для большинства из нас; на самом деле, многие из нас считают, что не могут выйти на пенсию, пока не выиграют в лотерею).
• Пришло время подвести итоги того, что действительно важно для вас.
• Вам предстоит принять много сложных финансовых решений.

Одно из важнейших решений, которое необходимо принять как пенсионерам, так и победителям лотереи, касается обналичивания выигрыша (в случае победителей лотереи) или сбережений (в случае пенсионеров).

Единовременный выигрыш или получение денег в рассрочку?

Большинству победителей лотереи приходится принимать немедленное решение либо забрать свои призовые деньги единовременно, либо в виде ежемесячных платежей в течение установленного периода времени (обычно 30 лет).

Например, победитель Powerball с бай-ином $1,5 млрд может получить свой призовой фонд в размере $930 млн единовременно или в размере $1,5 млрд в рассрочку в течение следующих 30 лет.

Если вам нужно мнение экспертов, многие финансовые консультанты на самом деле рекомендовали бы победителям лотереи брать аннуитетные платежи по следующим причинам:

• Взимание денег в рассрочку дает налоговые преимущества.
• В случае управления капиталом Powerball они могут гарантировать вам получение денег вместо того, чтобы вы принимали собственные инвестиционные решения (которые могут либо превзойти доходность Powerball, либо нет).
• Вы можете быть уверены, что не просадите все свои деньги и что вам всегда будет выставлен новый чек.

Как насчет пенсионных сбережений?

Большинство финансовых консультантов дают пенсионерам те же советы, что и победителям лотерей; вместо того, чтобы думать о своих пенсионных сбережениях как о большой (или, может быть, недостаточно большой) единовременной сумме, переформулируйте свое мышление, чтобы представить свои пенсионные сбережения как доход (предпочтительно пожизненный доход).

Покупка пожизненной ренты — один из верных способов превратить ваши сбережения в доход. Аннуитет имеет те же преимущества, что и аннуитетный лотерейный выигрыш:

• Могут быть налоговые льготы.
• Вам может быть гарантирована определенная отдача от ваших денег.
• Вы уверены, что доход будет со старостью, что бы ни случилось с фондовым рынком.

Эти факторы могут сделать аннуитеты очень привлекательным способом убедиться, что у вас не закончатся деньги на пенсии. Но есть много плюсов и минусов продуктов. Хитрость заключается в том, чтобы убедиться, что вы выбрали правильный вид аннуитета для ваших конкретных потребностей.

Несколько вопросов, которые вам следует рассмотреть, включают:

• Покроет ли аннуитет вашего супруга после вашей смерти?
• Есть ли защита от инфляции?
• Вы хотите гарантировать возврат инвестиций?

Подходит ли аннуитет для выхода на пенсию?

Решение о получении аннуитета на пенсию не простое, оно должно быть принято в контексте вашего общего финансового положения. Есть ли у вас хорошее представление о ваших текущих ресурсах:сбережениях, собственном капитале, семье, социальном обеспечении и т. д.? Как эти ресурсы выглядят сейчас? Как они будут выглядеть в будущем?

Вы можете рассчитать свой аннуитетный доход с помощью Калькулятора аннуитета.

Или, что еще лучше, используйте калькулятор пенсионного обеспечения NewRetirement, чтобы узнать, что произойдет, если вы купите аннуитет. После того, как вы воспользуетесь инструментом, вы сможете увидеть, что произойдет с вашим денежным потоком и собственным капиталом сейчас и на протяжении всей вашей жизни, если вы купите аннуитет.

Что бы вы ни решили, убедитесь, что вы ответили на действительно важные вопросы!

Независимо от того, выиграли ли вы миллионы долларов в лотерею или просто думаете, как вы собираетесь выйти на пенсию, действительно важные вопросы связаны не столько с деньгами, сколько с тем, как вы хотите проводить свое время.

Независимо от вашего богатства, вы можете расставлять приоритеты и идти на компромиссы, которые позволят вам делать то, что важно для вас.