Если вас все больше беспокоит наличие финансов для поддержания комфортного образа жизни на пенсии, вы не одиноки.
Бэби-бумеры столкнулись с тем, что их уверенность в выходе на пенсию ухудшилась в результате недавнего экономического спада. По мере улучшения экономики возможности бэби-бумеров достигать своих целей должны улучшаться вместе с экономикой, но не все уверены, что они добьются успеха.
Число бэби-бумеров, которые уверены в своих усилиях по финансовой подготовке к выходу на пенсию, сократилось на девять процентных пунктов, с 44% в 2011 году до 35% в 2014 году, согласно четвертому ежегодному отчету Института страховых пенсионеров о готовности поколения бумеров к выходу на пенсию.
«По мере приближения пенсионного возраста все больше и больше людей беспокоятся о том, что у них закончатся деньги», — говорит Чад Нойес, управляющий директор и финансовый консультант Hoopis Financial Group из Чикаго, штат Иллинойс, член MassMutural Financial Group. "Кроме того, люди живут дольше, чем когда-либо, что представляет собой подстановочный знак при планировании расходов".
Ожидаемая продолжительность жизни в Соединенных Штатах выросла до 78,8 лет в 2012 году, установив рекорд, согласно отчету о смертности в США за 2014 год, подготовленному Национальным центром статистики здравоохранения Центров по контролю и профилактике заболеваний (CDC). Более десяти лет назад, в 2000 году, средняя продолжительность жизни американцев составляла 76,6 года.
Вот три главных ожидания бумеров в отношении выхода на пенсию, а также то, что вы можете сделать, чтобы справиться с некоторыми проблемами, которые ждут вас впереди.
1. Меньше экономии
Согласно отчету Insured Retirement Institute (IRI), доля жителей бума, которые уверены, что у них будет достаточно денег для комфортной жизни в пенсионные годы, снизилась с 37 % в 2011 году до 33 % в 2014 году.
Согласно отчету IRI, в то время как бумеры сообщают о меньшей уверенности в своих сбережениях, данные показывают, что в 2014 году бумеры с большей вероятностью определили цель сбережений, чем в предыдущие годы. На самом деле, в 2014 году 55 % жителей бума рассчитали цель сбережений по сравнению с 50 % в 2013 году.
Начинайте копить как можно раньше, чтобы получить максимальную отдачу от своих средств, – говорит Джошуа Шитс, специалист по финансовому планированию и ведущий подкаста о финансовых советах Radical Personal Finance.
«Начните планировать пенсионный доход сейчас», — говорит он, отмечая, что потоки доходов необходимо постоянно контролировать на протяжении всего выхода на пенсию. "Как только вы свяжете сбережения с путем к достижению цели, сбережения перестанут быть чем-то трудным или обременительным".
<б>2. Пытаюсь оплатить счета
Но многие бумеры продолжают сталкиваться с финансовыми проблемами. По данным исследования IRI, в 2014 году 20 % жителей бума столкнулись с трудностями при оплате аренды или ипотеки.
Понимание того, как работают различные финансовые продукты, может помочь вам максимизировать потоки доходов после выхода на пенсию и сократить разрыв между тем, что у вас есть, и тем, что вы должны.
По данным исследования IRI, молодые бумеры могут недооценивать социальное обеспечение как источник дохода на пенсии. Социальное обеспечение – это федеральная программа, предоставляющая пособия пенсионерам, безработным и инвалидам.
В то время как только 36% молодых бумеров ожидают, что социальное обеспечение будет основным источником пенсионного дохода, 56% их сверстников старшего поколения, которые имеют право на получение пособий по социальному обеспечению по возрасту, разделяют это мнение. На самом деле, согласно докладу Национальной академии социального страхования «Социальное обеспечение:льготы, финансы и варианты политики:учебник для начинающих», 65% американцев в возрасте 65 лет и старше получают около половины или более своего пенсионного дохода от социального обеспечения.
Если вы достигли обычного пенсионного возраста, который составляет 66 лет для людей, родившихся между 1943 и 1959 годами, вы можете получить 100 % своих пособий по социальному обеспечению.
За каждый последующий год до достижения 70-летнего возраста ваши пособия увеличиваются на 8 %, то есть вы можете получить на 32 % больше в возрасте 70 лет, чем в возрасте 66 лет.
Если эти льготы используются в возрасте моложе обычного пенсионного возраста, они будут уменьшены в зависимости от количества месяцев, в течение которых вы получаете пособия до достижения полного пенсионного возраста. Например, если ваш полный пенсионный возраст составляет 66 лет, сокращение ваших пособий в возрасте 62 лет составляет 25%; в 63 года - около 20%; в возрасте 64 лет - около 13,3%; а в возрасте 65 лет — около 6,7%, согласно данным Администрации социального обеспечения.
«Люди продолжают жить дольше, чем они ожидают, и единственный источник гарантированного дохода, который у нас есть, — это социальное обеспечение», — говорит Кейт Холмс, основатель и директор Belmore Financial, LLC в Лас-Вегасе. “ Может быть заманчиво взять его раньше, но в свои 80 или 90 лет вы будете рады, что ждали эту большую сумму».
Пенсионный калькулятор:у вас закончатся деньги?3. Работать дольше
Хотя многие люди продолжают работать по множеству причин, в том числе для удовлетворения личных потребностей, все больше американцев говорят, что финансовые проблемы побуждают их оставаться на работе дольше, чем планировалось ранее.
В течение прошлого года 25 % еще не вышедших на пенсию бумеров заявили, что откладывают свои планы выхода на пенсию — это самый высокий процент с момента начала исследования IRI в 2011 году.
По данным Центра Ассошиэйтед Пресс-НОРК за 2013 год, из более чем 1000 американских рабочих старше 50 лет 78% работников указали на финансовые потребности, а 67% заявили, что их потребность в льготах работодателя, таких как медицинская страховка, повлияла на их решение отложить выход на пенсию. для исследований по связям с общественностью.
"Когда вы выходите на пенсию и получаете свою последнюю зарплату, вдруг щелкает переключатель, и теперь вам приходится беспокоиться о том, чтобы у вас хватило денег на всю оставшуюся жизнь", – говорит Нойес.
Способ № 1 обеспечить комфортную пенсию — это встретиться с финансовым консультантом, чтобы разработать стратегию, адаптированную к вашим потребностям и ожиданиям.
На самом деле, согласно исследованию IRI, доля бумеров, работающих с финансовым консультантом и уверенных в том, что у них достаточно сбережений, чтобы комфортно жить в пенсионные годы, более чем в два раза превышает долю тех, кто планирует выйти на пенсию самостоятельно. Данные показывают, что люди, живущие во время бума, работающие с финансовыми консультантами, также с большей вероятностью имеют сбережения на пенсию и с большей вероятностью определили цель пенсионных сбережений.
«Планируя следующий этап жизни, нужно многое учитывать, — говорит Холмс. "Как и во всех важных решениях, может быть бесценно, если третья сторона проведет вас через все этапы, удостоверится, что все учтено, и поможет вам четко все продумать".