Взаимные фонды могут быть надежным инвестиционным инструментом для выхода на пенсию, но понимание того, как они работают, может быть сложным. Почему все разные типы? А как насчет комиссий? Как узнать, что пришло время отказаться от фонда?

И почему все это должно быть таким запутанным?

Мы понимаем ваше разочарование. Хорошая новость заключается в том, что, обладая небольшими знаниями, вы можете перейти от растерянности к уверенности, когда дело касается взаимных фондов. Приступим.

Как выбрать взаимный фонд

Во-первых, давайте поговорим о том, в какие типы фондов вам следует инвестировать. Как выбрать из почти 10 000 взаимных фондов? Мы рекомендуем равномерно распределить ваши инвестиции между четырьмя различными типами взаимных фондов — рост и доход, рост, агрессивный рост и международный — на сберегательный счет с налоговыми льготами, такой как 401 (k) или IRA. Вот краткое объяснение каждого из них:

• Рост и доход: Эти фонды, также называемые крупными, обычно поступают от компаний, которые хорошо зарекомендовали себя и имеют стоимость более 10 миллиардов долларов. Поскольку они, как правило, имеют долгую историю стабильной работы на рынке, многие считают их инвестициями с низким уровнем риска, которые являются прочной основой для вашего портфеля.

• Рост: Фонды роста состоят из фондов средних и крупных компаний, которые, как вы уже догадались, растут. Они растут и падают вместе со спадом и спадом экономики больше, чем фонды роста и дохода, но они могут приносить более высокую прибыль.

• Агрессивный рост: Эти фонды состоят из небольших компаний с большим потенциалом роста. Поскольку они могут сильно колебаться, их часто считают «диким ребенком» вашего инвестиционного портфеля. Фонды агрессивного роста имеют самый высокий риск, но они также могут окупиться с гораздо более высокой доходностью.

• Международный: Международные фонды позволяют вам инвестировать в иностранные компании, с которыми вы уже ведете бизнес, например Trader Joe’s или Gerber.

В каждой из этих групп вам нужно будет выбрать, в какие взаимные фонды вы хотите инвестировать. Четыре основных фактора, на которые следует обратить внимание при выборе взаимных фондов:

Последний опыт

Решая, какой фонд лучше всего подходит для вас, не поддавайтесь искушению позволить его недавнему успеху (или неудаче) повлиять на ваше мышление. Посмотрите на долгосрочный послужной список фонда, желательно за последние 10 или более лет. Он постоянно превосходит другие аналогичные фонды или постоянно отстает?

Волатильность

Волатильность — это мера того, насколько сильно стоимость фонда колебалась за последний год. Каждый взаимный фонд имеет некоторый уровень волатильности, поскольку стоимость акций растет и падает вместе с фондовым рынком. Но сколько слишком много? Это зависит от вас и вашей терпимости к риску.

Стоимость

Чтобы выяснить, сколько стоит фонд, вам нужно взглянуть на его коэффициент расходов. . Это процент ваших инвестиций, который вы будете платить каждый год, чтобы владеть фондом. Вы также захотите посмотреть на комиссию за продажу, комиссию за транзакцию и комиссию за брокерские услуги. В зависимости от класса фонда, который вы выбираете, эти расходы могут варьироваться. Подробнее об этом позже.

Диверсификация

Одним из существенных преимуществ взаимных фондов является их встроенная диверсификация. Один взаимный фонд может распределить ваши инвестиции между различными типами компаний. Это позволяет вам использовать возможности фондового рынка для накопления сбережений, не рискуя при инвестировании в одну акцию (что всегда является плохой идеей).

Типы взаимных фондов

Хотя вы никогда не должны принимать решение о взаимном фонде, основываясь только на сборах, важно понимать долгосрочное влияние сборов и расходов фонда. Небольшая разница в комиссиях может существенно повлиять на вашу прибыль в будущем.

Существует два типа сборов, связанных с взаимными фондами:текущие сборы и сборы за транзакции. В разделе «Комиссионные сборы акционеров» проспекта фонда вы найдете как текущие сборы — которые включены в коэффициент расходов фонда (затраты на управление фондом) — и комиссии за транзакцию .

Вот разбивка того, что включено в каждый из них:

• Плата за управление: Также известная как плата за активы, эта плата — это то, что вы платите управляющему фондом или команде профессионалов-инвесторов, которые следят за тем, чтобы фонд достиг своей инвестиционной цели и работал хорошо. Обычно эта комиссия составляет от 0,5 % до 2 % от управляемых активов.

• Сборы 12b-1: Эти сборы оплачивают маркетинг и продажу фонда. Они не превышают 1 % от активов фонда и выплачиваются непосредственно из фонда.

• Разное: К ним относятся сборы за бухгалтерский учет, сборы за аудит, а также сборы за ведение документации и юридические услуги.

• Транзакционные сборы: К ним относятся комиссионные за выкуп, сборы за продажу и торговые сборы.

Мы знаем, что это нужно помнить, и это может запутать. Это одна из причин, по которой я рекомендую работать с инвестиционным консультантом. Эти профессионалы могут объяснить детали и возможные варианты простым для понимания языком.

Как платят взаимные фонды

Если вы владеете взаимным фондом, вы считаетесь акционером. Вы можете получать прибыль от своих инвестиций одним из двух способов:через дивиденды или прирост капитала.

Дивиденды

Дивиденды — это вознаграждение акционерам за владение определенными акциями или взаимными фондами в течение длительного времени. Имейте в виду, что не все акции предлагают дивиденды, и существует несколько различных типов. В большинстве случаев дивиденды выплачиваются ежеквартально и наличными. Вы можете либо присвоить деньги, либо реинвестировать и купить больше акций.

Прирост капитала

Эти деньги выплачиваются, когда ваши инвестиции продаются по более высокой цене, чем вы заплатили за них изначально. (Вот почему вы слышите фразу «покупай дешево, продавай дорого».) Но вы не получите эти деньги, пока не продадите свои акции. Ваша прибыль только на бумаге, а не в вашем кармане.

Просто подумайте об этом так:дивиденды выплачиваются не реже одного раза в год (но часто ежеквартально), а прирост капитала выплачивается, когда вы продаете инвестиции (если вы получили прибыль).

Когда следует отказаться от фонда

Если фонд не работает хорошо в долгосрочной перспективе или если он не подходит для вашей общей стратегии, возможно, пришло время исключить этот фонд из вашего инвестиционного портфеля. Вот некоторые моменты, на которые мы обращаем внимание при принятии решения об отказе от паевого инвестиционного фонда. Как всегда, лучше согласовать это решение со своим финансовым консультантом.

Коэффициент расходов слишком высок.

Хотя вы никогда не должны выбирать взаимный фонд, основываясь только на соотношении его расходов, важно понимать расходы фонда. Каждая копейка, которую вы платите на расходы и сборы, — это деньги, которые не являются вашими инвестициями, и они не приближают вас к пенсионным целям.

Слишком большая текучка.

Когда фонд имеет высокую скорость оборота (процент активов фонда, которые покупаются и продаются каждый год), это может привести к значительным комиссиям и потенциально дорогостоящим налоговым последствиям для фондов за пределами пенсионного счета. Это также показывает, что команда менеджеров, возможно, пытается рассчитать время для увеличения доходности рынка.

Ваш портфель несбалансирован.

Со временем, когда рынок колеблется, а акции покупаются и продаются, ваш портфель обязательно изменится. Это может означать, что у вас больше нет 25% ваших инвестиций в каждой из четырех категорий. Чтобы вернуться к своей стратегии, ваш специалист по инвестициям может перебалансировать ваши средства. Обычно это происходит не реже одного раза в год. Помните, баланс — это ключ.

Взаимные фонды как часть вашей долгосрочной стратегии

Приложив жертвы, упорный труд и немного старомодного терпения, вы сможете извлечь максимальную пользу из своего инвестиционного пути. Но это не произойдет в одночасье. Паевые инвестиционные фонды предназначены для долгосрочных инвестиций. Поэтому, когда дела пойдут плохо, придерживайтесь своего плана. Пенсионное инвестирование — это марафон, а не спринт.

Ваше финансовое будущее зависит от вас. Защитите себя и свои финансы, будучи информированным инвестором. Если вам нужна помощь, обратитесь к опытному специалисту по инвестициям, который поможет вам понять, куда уходят ваши деньги. Ваши деньги и ваше будущее слишком важны, чтобы пускать их на самотек.

Найдите свой SmartVestor Pro сегодня!