Одним из наиболее важных соображений при оценке вашего портфеля является выяснение того, какова рентабельность инвестиций (ROI) для всех инвестиционных решений, которые вы принимаете. Рентабельность инвестиций — это коэффициент, который представляет ваши доходы по сравнению с затратами на ваши инвестиции. Это число может оценить итоговый доход от инвестиций, будь то недвижимость, акции или облигации. После того, как вы поймете, что такое рентабельность инвестиций, узнайте, как она может помочь не только в оценке инвестиций, но и в планировании инвестиций и выхода на пенсию.
Ознакомьтесь с инструментом сопоставления финансовых консультантов SmartAsset.
ROI, или рентабельность инвестиций, представляет собой соотношение, которое представляет ваши доходы по сравнению с затратами на ваши инвестиции. Это распространенный способ описания прибыльности инвестиций.
Деловой мир использует этот термин для количественной оценки всех видов прибыли, от операционной до маркетинговой и акционерного капитала. Инвесторы всех видов также используют его. ROI — полезный показатель, поскольку его можно широко применять ко всем вашим инвестициям и использовать для сравнения их прибыльности. Чем выше ваш доход, тем лучше ваши инвестиции.
Вы можете рассчитать рентабельность инвестиций в конкретную инвестицию, разделив чистую прибыль на первоначальную стоимость и умножив на 100. Таким образом, если вы купили 50 акций по цене 20 долларов за акцию, вы инвестировали 1000 долларов. Затем, позже, вы продаете свои 50 акций по 25 долларов за акцию, зарабатывая 1250 долларов. Ваша рентабельность инвестиций (1250–1000)/1000 =0,25 или 25%.
Расчет становится немного сложнее, если ваши инвестиции выплачивают дивиденды или взимают комиссию. Дивиденды — это когда компания делится прибылью со своими акционерами и часто выражается в виде определенного процента на акцию. Дивиденды учитываются как прибыль от ваших инвестиций.
Если финансовый консультант профессионально управляет вашим портфелем, вам, вероятно, придется платить комиссионные из своей прибыли в виде процента или фиксированной суммы. Даже если у вас нет менеджера, вы, возможно, заплатили торговые сборы при покупке или продаже ваших акций. Какими бы ни были ваши комиссионные, вычтите их из прибыли перед расчетом рентабельности инвестиций.
Одна из причин, по которой ROI является столь часто используемым показателем, заключается в том, что его можно рассчитать для всех видов инвестиций. Это позволяет инвесторам сравнивать прибыльность всех своих инвестиций, используя одну и ту же шкалу.
Независимо от вашего распределения активов, вы можете рассчитать доходность каждой инвестиции с помощью этой простой формулы. Таким образом, вы можете оценить, какие из ваших инвестиций работают хорошо, а какие нет. Затем вы можете использовать эти данные, чтобы рассмотреть возможность внесения изменений в свой портфель.
Одна из вещей, которые следует помнить о рентабельности инвестиций, заключается в том, что она не принимает во внимание время. Таким образом, продаете ли вы свои акции в приведенном выше примере с прибылью в размере 250 долларов через год или через пять лет, рентабельность инвестиций по-прежнему составляет 25%. Но, конечно, доход в 25 % за один год впечатляет больше, чем доход в 25 % за пять лет.
Чтобы рассчитать годовую норму прибыли или годовую процентную доходность (APY), вы должны использовать десятичную версию вашего ROI (то, что у вас есть до умножения на 100), и добавить 1. Определите, сколько лет у вас были инвестиции, затем разделите 1 на это число. Возьмите результат и найдите рентабельность инвестиций в степени этого числа, а затем вычтите 1.
Выписана следующая формула:(ROI+1) ^ (1/год владения) – 1 =годовая норма прибыли.
В качестве примера давайте рассчитаем APY для 25% ROI в течение одного года и пяти лет.
На один год:(0,25+1) ^ (1/1) -1 =1,25^1-1 =1,25-1 =0,25 =25%
Как и ожидалось, доход за год и общий доход составляют 25%.
На пять лет:(0,25+1) ^ (1/5)-1 =1,25^0,2-1 =1,046-1 =0,046 =4,6%
Если вы зарабатываете 25 % в течение пяти лет, доход будет гораздо менее впечатляющим:среднегодовой доход составит всего 4,6 %.
Вот почему, хотя рентабельность инвестиций и является важным показателем, это не обязательно лучший способ определить прибыльность ваших инвестиций.
ROI — это полезный инструмент не только для ваших текущих инвестиций, но и для планирования инвестиций. При исследовании ценных бумаг вы должны иметь возможность видеть их прошлые результаты. Рассчитав средний ROI, вы сможете сравнить свои потенциальные инвестиции. Это дает вам больше данных для принятия решения о том, куда инвестировать.
Будь то новые или текущие инвестиции, вы можете использовать прошлую и текущую рентабельность инвестиций для экстраполяции будущих доходов. Как только вы узнаете, как работают инвестиции, вы можете использовать их стандартную норму прибыли для оценки их будущей эффективности. Если вы делаете инвестиции, чтобы накопить на пенсию, используйте эти расчеты, чтобы оценить рост вашего портфеля с течением времени. Вы сможете увидеть, когда у вас должно быть достаточно денег, чтобы уйти на пенсию с комфортом. Однако будьте осторожны, так как будущие доходы не гарантируются только на основе прошлых результатов.
ROI — это простой коэффициент для определения прибыльности инвестиций. Расчет показывает, сколько вы заработали на инвестициях по сравнению с тем, сколько вы вложили. Используя ROI, вы можете анализировать все свои инвестиции в одном масштабе, что упрощает сравнение прибыльности. Вы также можете экстраполировать будущую прибыль от инвестиций, что может быть полезно, когда речь идет об инвестициях и пенсионном планировании. Имейте в виду, что ROI не учитывает время. Если вы хотите выяснить, насколько прибыльны инвестиции по годам, вам необходимо рассчитать годовую норму прибыли.
Фото предоставлено:©iStock.com/olm26250, ©iStock.com/PhotoBylove, ©iStock.com/nito100