Если вы надеетесь оставить после себя какое-то наследие для своей семьи, друзей или любимой благотворительной организации, вы не одиноки.

В опросе, проведенном Caring.com в 2019 году, 53% респондентов заявили, что говорили с любимым человеком о необходимости завещания или живого доверия, а 76% сказали, что иметь завещание или живое доверие важно.

Но когда дело доходит до завершения, часто случается сбой. Только 40% респондентов заявили, что у них действительно есть воля или живое доверие.

Большинство (50,4%) обвиняют прокрастинацию в отсутствии планирования. Но стоимость, время и незнание, как это сделать, также были названы факторами, и почти четверть (21,6%) респондентов заявили, что у них просто не хватает активов, чтобы оставить что-то кому-то другому.

Планы недвижимости не только для богатых

Я понял. Некоторым людям «имущественное планирование» может показаться чем-то, что нужно делать только богатым людям. Они не могут представить себе, что возникнет большая проблема с выплатой того, что останется, когда их не будет, особенно если они поговорили с другом или членами семьи о том, кто что должен получить.

Я считаю, что эти люди не могли больше ошибаться. Как и все, что связано с вашими финансами, оставить наследство требует планирования. И для большинства людей защита этого наследия требует профессиональной помощи. Компания Scott Tucker Solutions, Inc. поддерживает стратегическое партнерство с налоговыми специалистами и юристами, которые могут предоставить налоговые и / или юридические консультации, поскольку финансовые специалисты нашей фирмы не могут давать налоговые или юридические консультации.

Если вам интересно, как должно выглядеть планирование недвижимости для вас и вашей семьи, можно подумать о каждой ступени как о ступеньке на «устаревшей лестнице».

Если вы ничего не делаете, вы находитесь на нижней ступеньке этой лестницы и уйдете «без завещания» (без завещания). Это означает, что ваша семья должна будет пройти процесс завещания, и вместо назначенного вами исполнителя назначенный судом администратор организует ваши активы, выплатит любые долги и распределит то, что остается, любому, кто считается бенефициаром в соответствии с законодательством штата. .

Сделайте первый шаг вверх по лестнице

Если у вас есть обозначения получателя на ваших банковских счетах, депозитных сертификатах, инвестиционных счетах и ​​т. Д., Вы поднялись на одну ступеньку вверх по лестнице. Ваши бенефициары не будут иметь доступа к этим учетным записям, пока вы живы, но инструкции по передаче при смерти (TOD), которые вы составили сейчас, помогут им избежать завещания после вашей смерти. (Если вы состоите в браке, законы большинства штатов требуют, чтобы ваши счета в первую очередь перешли к выжившему супругу, и бенефициары TOD не получат средства до тех пор, пока ваш супруг не выйдет из строя.)

Хотя он не позаботится обо всех ваших потребностях в планировании недвижимости, это один из способов убедиться, что ваши деньги без долгой задержки перейдут к выбранным вами людям. Просто убедитесь, что вы постоянно обновляете обозначения получателей. Легко упустить из виду старую учетную запись или новый брак - а это может сделать поминальную службу неловкой.

Некоторые плюсы и минусы воли

Следующая ступенька лестницы предназначена для тех, кто проявляет должную волю. Имея завещание, вы можете точно указать, как вы хотите, чтобы ваши активы были распределены - и это плюс. К сожалению, завещание не делает ваш план пуленепробиваемым. Важно отметить, что завещания не обходят стороной завещание, и решение о том, является ли завещание действительным или нет, остается на усмотрение суда. Этот процесс может стать проблемой для членов вашей семьи по нескольким причинам.

Скорее всего, им придется нанять адвоката для представления своих интересов, который, в зависимости от сложности ситуации, может съесть часть денег в вашем имуществе. Они также потеряют конфиденциальность. Завещание и все процедуры по завещанию будут опубликованы, так что любой желающий сможет ознакомиться с ним. И это открывает ваше поместье для требований от людей, имена которых даже не указаны в вашем завещании. (Обязательно проконсультируйтесь с квалифицированным юристом для принятия решения относительно вашего завещания.)

Ваш исполнитель и ваши бенефициары также могут потерять время, если им придется продолжать обращаться в суд по мере затягивания судебного разбирательства. Если после проверки всех плюсов и минусов завещание кажется вам подходящим, убедитесь, что вы работаете с компетентным адвокатом. Да, вы можете найти формы в Интернете и сделать это самостоятельно, но если ваша цель - позаботиться о своей семье, зачем рисковать подвергать их большему количеству горя, чем они уже испытают?

Восхождение на вершину

Верхняя ступенька устаревшей лестницы - это доверие. Это не самый дешевый способ - по крайней мере, авансом. Траст может стоить тысячи долларов в виде судебных издержек. Но ваши наследники будут уклоняться от времени и затрат на завещание, которое может стоить столько же, если не дороже, в долгосрочной перспективе. А ваша семья сохранит конфиденциальность, не попав в суд.

Идея использования траста может показаться глупой тем, у кого есть только небольшое поместье - может быть, дом, украшения или предметы искусства, а также 100 000 или 200 000 долларов на различных счетах. Но если у вас есть имущество стоимостью более 100000 долларов - или есть какие-либо осложнения, которые могут помешать вашей воле легко пройти через завещание, - вы можете обнаружить, что вместо этого вам будет лучше проконсультироваться с адвокатом и обратиться в траст. Меньше всего вам хочется, чтобы ваши дети спорили из-за бабушкиного кольца или семейной хижины на озере.

Вкратце, несколько причин, по которым вы можете предпочесть доверие завещанию:

• Завещания не позволяют избежать завещания.
• Теперь A будет стоить меньше, но тогда вам придется заплатить судебные издержки, чтобы позже пройти процедуру завещания.
• Завещание заставляет ваших близких проходить завещание, пока они скорбят.
• Также публикуются завещания (нарушение конфиденциальности).
• Процесс завещания открывает ваше имущество для исков от людей, не названных в вашем завещании.
• Имущество, урегулированное по завещанию, занимает больше времени, чем урегулирование по трасту.

Итог

Если у вас есть более крупное поместье, профессионал, специализирующийся на имущественном планировании, может помочь вам минимизировать налоги с помощью траста и предложить другие стратегии, которые могли бы дополнительно защитить ваши деньги и ваших близких. Ваш финансовый консультант может помочь вам определить, когда вы считаете, что траст может быть выгодным, и он или она, вероятно, может направить вас к адвокату, который поможет вам. (Полезно, когда эти профессионалы работают вместе.)

Если вы решите не обращаться в траст, вам все равно следует поработать с опытным и знающим консультантом, который может проконсультироваться с вашим адвокатом, чтобы помочь избежать сложного процесса завещания и передать ваши деньги, ключи или кольцо бабушки в нужные руки так быстро и быстро. максимально эффективно. Я считаю, что лучше сделать это раньше, чем позже. Не позволяйте промедлению - или любому другому оправданию - помешать вам изложить свои пожелания на бумаге.

Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью .

Консультационные услуги по инвестициям, предлагаемые только должным образом зарегистрированными физическими лицами через AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM и Scott Tucker Solutions, Inc. не являются аффилированными компаниями.

Scott Tucker Solutions, Inc. имеет стратегическое партнерство с налоговыми специалистами и юристами, которые могут предоставить налоговые и / или юридические консультации. Ни фирма, ни ее агенты или представители не могут давать налоговые или юридические консультации. Перед принятием решения о покупке люди должны проконсультироваться с квалифицированным специалистом. 390397

Появление в Киплингере было получено благодаря программе PR. Обозреватель получил помощь от фирмы по связям с общественностью в подготовке этого материала для отправки на Kiplinger.com. Киплингеру никакую компенсацию не выплатили.