Большинство людей пересматривают свои финансовые стратегии, когда дела идут плохо. Экономика может быть нестабильной, кто-то из членов семьи потерял работу или у него возникли проблемы со здоровьем. Редко люди вносят изменения в хорошие времена и могут задаться вопросом:«Зачем нам нарушать наши планы, если налоги на исторически низком уровне, безработица низка, а фондовый рынок находится на рекордно высоком уровне?»
Хотя это может показаться нелогичным, сейчас самое время подумать о том, чтобы принять несколько финансовых решений потому что текущей среды. С наступлением нового года - и нового десятилетия - подумайте о том, чтобы предпринять эти четыре шага, чтобы обеспечить финансовую стабильность нового года.
Разумно просмотреть все учетные записи в своем портфеле и подвести итоги своего положения на конец года. Сравните это со своими финансовыми целями на 2020 год и определите, как вы можете действовать на опережение. Возможно, вы захотите более рискованное распределение активов, или, может быть, вы недавно сделали крупное вложение или серьезно изменили свою жизнь и не хотите подвергаться такому риску, как в прошлом году.
Подумайте, что лучше всего соответствует вашим потребностям, и измените (или нет!) Соответственно.
Мое собственное новогоднее финансовое решение: В этом году я перейду с ручной перебалансировки на автоматическую, чтобы убрать эмоции из моих финансовых решений.
Просмотрите все банковские выписки, выписки по кредитам и кредитным картам, а также любые потребительские долги или остатки на счетах, которые вы не смогли полностью оплатить. Если у вас есть долг, подумайте, как лучше всего расставить приоритеты для выплаты средств в новом году.
Потребительский долг может иметь длительное влияние на ваш кредитный рейтинг и вашу способность приумножать краткосрочные и долгосрочные сбережения, если не решить эту проблему как можно скорее. Если у вас есть семья или кто-то другой, в зависимости от вашего дохода, возможно, пришло время подумать о подходе, основанном на защите, к вашему финансовому плану на 2020 год, определив наилучшие способы обеспечения того, чтобы вы и ваши близкие были готовы управлять всеми финансовыми обязательствами в этом случае. из худшего. Это может включать в себя покупку полиса страхования жизни, пополнение вашего сберегательного счета на случай чрезвычайных ситуаций или обновление вашего завещания. Без страховки длительный долг может быть переложен на близкого человека, если что-то случится - обеспечение его защиты и возможность управлять этими расходами может иметь огромное значение.
Мое собственное новогоднее финансовое решение: В этом году я буду придерживаться правила использования кредитной карты только для удобства и буду полностью погашать остаток каждый месяц.
Многие из нас страдают от праздничного похмелья и живут в страхе перед январским счетом по кредитной карте или банковской выпиской. Чтобы избежать этого ощущения в 2020 году, пересмотрите свои привычки в отношении расходов в 2019 году и распределите транзакции по нескольким основным сегментам. Не забудьте также включить категорию «разные расходы», чтобы учесть незначительные расходы на образ жизни, которые могут не попасть в категории «путешествия» или «гаджеты».
Это упражнение может показаться обескураживающим, если вы сразу занимаетесь 12 месяцами расходов, поэтому это проще делать ежеквартально. После того, как вы оцените свои расходы в 2019 году, посмотрите, насколько они соответствуют вашим приоритетам на 2020 год и где вам, возможно, потребуется внести некоторые коррективы.
Мое собственное новогоднее финансовое решение: В 2020 году я воспользуюсь собственным советом, чтобы лучше планировать и предвидеть покупки перед их совершением.
Когда начинается новый год и вы обдумываете финансовые цели и приоритеты, всегда полезно посоветоваться со своим финансовым специалистом. Они могут помочь вам выбрать лучший путь к достижению этих целей и постоянно держать вас в курсе ваших политик и портфелей. Человеческое руководство является ценным катализатором для обоснованных денежных движений и может обеспечить душевное спокойствие, зная, что кто-то направляет вас, руководствуясь вашими интересами.
В начале 2020 года выделите время, чтобы поразмыслить, оценить текущую обстановку и свое положение, и с помощью своего финансового профессионала определите цели, которые укрепят вашу финансовую основу в предстоящем году.