(Эта страница может содержать партнерские ссылки, и мы можем получать комиссионные от соответствующих покупок без каких-либо дополнительных затрат с вашей стороны. Дополнительную информацию см. в разделе «Раскрытие информации».)
Все мы совершаем ошибки, кто-то большие, кто-то маленькие. Хорошая новость в том, что мы можем извлечь уроки из большинства из них, если не из всех, и восстановиться, пока не стало слишком поздно.
Когда речь идет о семье, финансах и медицинском обслуживании с точки зрения планирования недвижимости, люди часто допускают несколько ошибок.
К числу часто допускаемых ошибок относятся:
Ниже вы найдете отрывок из нашей новой книги «Планирование недвижимости 101», в которой содержится более 20 распространенных ошибок при планировании недвижимости и советы, как их избежать (а также контрольный список планирования недвижимости, который поможет вам не сбиться с пути).
Знание этих ошибок или упущений поможет вам правильно спланировать и избежать их или выявить те, которые вы уже сделали.
Если вы можете поднять руку на что-либо, пришло время корректирующих действий.
Независимо от того, 18 вам или 118 лет, вам нужны хотя бы некоторые основные документы по планированию недвижимости. Расставьте по приоритетам основные элементы плана недвижимости как часть вашего общего жизненного плана.
Учитесь на ошибках других, чтобы не совершать их самостоятельно. Или хотя бы успеть исправить уже возникшие. Пока не стало слишком поздно.
Далее взято из Estate Planning 101. Вики Кук и Эми Блэклок. Авторские права © 2021, Simon &Schuster, Inc. Используется с разрешения издателя Adams Media, выходные данные Simon &Schuster. Все права защищены.
План недвижимости, полный ошибок, может принести больше вреда, чем пользы. Обязательно внимательно прочтите все юридические документы и исправьте все обнаруженные ошибки, прежде чем их подписывать.
Могут произойти ошибки в написании имен или неправильных адресов, случайное упущение наследника или дарение бенефициару неправильного актива. Хотя вы можете легко исправить подобные ошибки, если их обнаружите, в противном случае они могут причинить много горя.
Вот список частых ошибок при планировании недвижимости, которые допускают люди, а также контрольный список, который можно использовать при совершении своей. Хотя ни тот, ни другой список не является исчерпывающим, они могут помочь вам избежать ошибок и отслеживать необходимые шаги при разработке стратегии и реализации плана.
• Вообще не планирую! Читая эту книгу, вы идете в правильном направлении. Теперь вам нужно приступить к работе.
• Планирование, но не реализация. Без завещания, доверенности и предварительных распоряжений ваше государство определяет, кто управляет вашими делами и как распределяется ваше имущество. Чтобы ваши окончательные пожелания были известны и выполнялись, создайте как минимум эти юридические формы.
• Не заниматься никаким другим финансовым планированием. Планирование недвижимости — это лишь одна часть более обширного процесса финансового планирования. Если не тратить время и силы на другие области, ваши финансы могут оказаться под угрозой.
• Слишком узкая ориентация на отдельные активы. Поскольку конкретные предметы вашего имущества со временем меняются, рассмотрите возможность оставить наследникам процент от стоимости вашего имущества, а не передавать им активы индивидуально. Это избавляет от необходимости пересматривать ваше завещание каждый раз, когда меняются значительные инвестиции.
• Непонимание того, как активы передаются и/или владеются после смерти. Совместно находящееся имущество может пройти иначе, чем вы ожидаете. И некоторая часть денег (пенсионные счета или страхование жизни) переходит бенефициарам вне завещания или траста. Убедитесь, что вы понимаете, как «что» переходит к «кому», когда вы умираете.
• Не называть бенефициаров и не перечислять их неправильно. Если вы не укажете действительного бенефициара или не удалите того, которым вы больше не хотите получать выгоду после смерти, это может привести к тому, что активы попадут в чужие руки.
• Не указаны контингенты бенефициаров. Если на момент вашей смерти бенефициар уже не живёт, его пособие переходит к со- или условному бенефициару. Если ни один из них не указан в списке, пособие становится частью вашего общего имущества и не может быть передано тому, кого вы в противном случае выбрали бы.
• Остановка по желанию (или доверию). Завещание само по себе не является планом наследства. Обязательно оформите доверенности и предварительные распоряжения, а также учтите свою потребность в доверительном управлении сейчас и в будущем. Аналогично, траст сам по себе может не удовлетворить всех потребностей вашего имущества. Сочетание воли и доверия может обеспечить лучшую защиту.
• Неправильное финансирование траста. Чтобы получить преимущества траста, вы должны передать активы в траст для своего имущества.
• Неспособность спланировать нетрудоспособность. Хотя может быть трудно представить себе, что вы не можете общаться или управлять своими медицинскими и финансовыми делами, создать доверенность до возможной потери трудоспособности будет намного проще для всех, чем получить экстренную опеку и попечительство позже.
• Забываем о налогах. Обязательно учитывайте налоговые последствия (для вас и ваших бенефициаров) любых действий, которые вы предпринимаете при планировании.
• Потеря контроля над активами. Добавление кого-либо на ваш банковский счет или передача ему частичного права собственности на вашу собственность может подвергнуть вас риску потери этих активов из-за неправильного обращения с вашими средствами. Вы также можете непреднамеренно создать ситуацию с налогом на дарение или уменьшить потенциальные выгоды, которые вы могли бы использовать позже.
• Не назначать опекуна для управления имуществом, оставленным несовершеннолетним. Если вы не указываете опекуна в своем завещании, в дело вмешивается суд. Активы передаются вашим детям, когда им исполняется восемнадцать (часто это не очень хорошая комбинация!).
• Забыть о домашних животных. Без плана ухода за вашими питомцами они могут провести остаток своей жизни в приюте.
• Создание плана «Сделай сам» без какой-либо юридической помощи. Попытка сократить расходы, выбрав метод «сделай сам» или воспользовавшись услугами адвоката, который не специализируется на планировании недвижимости, может стоить вам дороже в долгосрочной перспективе. Если вам необходимо составить план самостоятельно, узнайте, сможете ли вы оплатить юридическую консультацию или проверку плана с юристом, знакомым с планами на наследство.
• Неспособность обеспечить защиту наследника с особыми потребностями. Лучшее место для активов, которые вы хотите оставить на благо близкого человека с ограниченными возможностями, — это траст с особыми потребностями. SNT поможет вам обеспечить их, не подвергая риску их способность получать государственную помощь.
• Не вносить изменений при разводе. Как только вы или ваш супруг подаете на развод, примите меры по внесению изменений в свой план наследства. Если вы этого не сделаете, контроль над вашими активами все равно может перейти к вашему супругу, если с вами что-то случится. Обязательно измените также обозначение бенефициаров.
• Неспособность внести изменения после повторного брака. Обновите документы плана наследования и активы, указав бенефициаров, включив в них вашего нового супруга. Кроме того, если у вас и вашего нового супруга есть дети от предыдущих отношений, обеспечьте защиту не только друг друга, но и детей друг друга.
• Не обсуждать план с другими. Сохранение конфиденциальности ваших целей и планов может привести к непреднамеренной обиде и замешательству, начиная с того, как вы разделяете активы и заканчивая тем, как вы хотите управлять своим доверием.
• Не ведется надлежащий учет. Вашим агентам, представителям, доверенным лицам, наследникам, бенефициарам и другим близким потребуется больше деталей, чем могут предоставить только ваши юридические документы. Ведите подробный список активов, обязательств, страховых полисов и других важных записей, чтобы у других была информация, которая поможет вам справиться с вашими делами, когда вы больше не сможете этого сделать.
• Неспособность проверять и обновлять финансовые и имущественные планы. Поскольку мы часто сталкиваемся с переменами в жизни, разумно проводить ежегодный обзор планирования. Это шанс пересмотреть свои цели, удовлетворить новые потребности, внести изменения в связи с налоговым кодексом или законодательством о наследстве, а также внести обновленную информацию о бенефициарах, трастах и т. д.
Используйте этот контрольный список при планировании (даже при работе с адвокатом), чтобы убедиться, что вы охватываете все свои вопросы.
Загрузите копию для печати здесь
❏ Ставьте цели
❏ Активы инвентаря
❏ Обязательства по запасам
❏ Инвентаризация цифровых активов, профилей и паролей
❏ Оцените потребности в страховании по инвалидности и приобретите полис
❏ Оцените потребности в страховании жизни и купите полис
❏ Назначить бенефициаров или передать в случае смерти/выплату в случае смерти:
❏ Составьте завещание о проживании/предварительные указания по уходу (медицинскую доверенность)
❏ Получите генеральную финансовую доверенность
❏ Проект будет
❏ Создайте живое доверие, если это применимо.
❏ Финансируйте живой траст, если применимо
❏ Продумайте стратегию подарков на всю жизнь.
❏ Рассмотрите возможность создания фонда по рекомендации донора и/или благотворительного фонда
❏ Создайте план преемственности бизнеса
❏ Планируйте долгосрочный уход
❏ Планируйте организацию похорон и похорон, а также создайте фонды для их оплаты
❏ Напишите инструкции для личных представителей, опекунов и попечителей
❏ Пишите письма семье и друзьям
❏ Соберите скоросшиватель
❏ Защищайте оригиналы и безопасно храните копии, а также предоставляйте их другим при необходимости
❏ Установите календарные даты для постоянного анализа и управления планом.
Отрывок из Estate Planning 101. Вики Кук и Эми Блэклок. Авторские права © 2021, Simon &Schuster, Inc. Используется с разрешения издателя Adams Media, выходные данные Simon &Schuster. Все права защищены.
Эми и Вики являются соавторами книги «Планирование недвижимости 101», «От уклонения от завещания и оценки активов к установлению директив и пониманию налогов», «Ваш основной учебник к планированию недвижимости» от Adams Media.
Женщины, у которых есть деньги
Эми Блэклок и Вики Кук стали соучредителями организации Women Who Money в марте 2018 года, чтобы предоставлять полезную информацию о личных финансах, карьере и предпринимательстве, чтобы вы могли уверенно управлять своими деньгами, увеличивать свой собственный капитал, улучшать общее финансовое состояние и в конечном итоге достичь финансовой независимости.