LIBOR означает Лондонскую межбанковскую ставку предложения, и это процентная ставка, по которой банки ссужают деньги друг другу. Он издается ежедневно Британской банковской ассоциацией (BBA) в Лондоне. Ставка влияет на ипотечные кредиты, студенческие ссуды и ссуды для малого бизнеса. Libor рассчитывается для 10 основных мировых валют со сроком погашения 15 каждая, поэтому при расчете ставки Libor вам необходимо знать, в какой валюте находится ваш заем и срок его погашения.
Узнайте, в какой валюте был взят ваш заем и срок его погашения. Узнайте эти подробности в своем банке. Libor - это фактически группа ставок для 10 участвующих валют, включая доллар США, евро, британский фунт стерлингов и канадский доллар. Существует 15 ставок для каждой валюты, в зависимости от срока их погашения и варьирующихся от овернайт до одного года. Это означает, что Libor составляет 150 ставок каждый рабочий день.
Рассчитайте общую сумму процентов, которую вам придется заплатить по кредиту. Кредиторы используют следующую формулу:основная сумма x (ставка Libor / 100) x (фактическое количество дней в процентном периоде / 360). Согласно USA Today, типичная ипотека с регулируемой ставкой (ARM) в США основана на шестимесячной ставке Libor плюс 2–3 процентных пункта. Поэтому при расчете ставки, которую вы должны заплатить, используйте эту формулу и учитывайте дополнительные процентные пункты.
Определите свою точную ставку на основе этого примера, приведенного на веб-сайте Mortgage Professor. Это основано на шестимесячной ипотеке с регулируемой ставкой Libor:кредитор предложил ARM под 3% и маржу в 1,625%. Это означает, что по прошествии первых шести месяцев новая ставка составит 1,625 процента плюс шестимесячная ставка Libor в то время. Если в это время Libor составляет, например, 2,625 процента, новая ставка будет 1,625 + 2,625 =4,25 процента. Его можно уменьшить, если установить предел корректировки, ограничивающий размер изменений ставок. Если этот предел составляет, скажем, 1 процент, новая ставка будет только 3 + 1 =4 процента.
Прежде чем вы определите свою конкретную ставку, полезно узнать, как рассчитывается ваша ставка Libor. Для каждой валюты существует группа, состоящая из группы по крайней мере из восьми крупных банков, которые представляют BBA свои ожидания относительно ставок, которые они хотят взимать за кредитование, или они думают, что им придется платить за заимствование денег в других банках. В случае доллара США панель состоит из 16 банков. Затем BBA отбрасывает четыре самых высоких и четыре самых низких котировок, а затем вычисляет среднее значение из остальных восьми котировок. Тот же процесс применяется к каждому сроку погашения и каждой участвующей валюте.
Ставки Libor зависят от ставок центрального банка, ожиданий банков в отношении будущих изменений ставок и общих настроений в отношении мировой экономики. Это означает, что, несмотря на улучшения в одной стране или части мира, ставка ЛИБОР может повыситься из-за проблем в другой части мира.