Потребители часто сталкиваются лицом к лицу с некоторыми финансовыми реалиями, когда они подают заявку на кредит или хотят профинансировать крупную покупку, но им отказывают. Причина? Слишком много непогашенных кредитов и большой непогашенный остаток на их кредитных картах. Это может показаться резким отказом, но на самом деле это не так плохо, как кажется. Это временное состояние дел, и вы можете улучшить его, выполнив выплату ссуды и сократив свои долги с помощью многоступенчатого плана действий.
Непогашенная ссуда - это ссуда, которая еще не полностью погашена. Помните об одном отличии:если вы взяли взаймы 20 000 долларов В банке на ремонт дома и вернули 15 000 долларов , Ссуда все еще считается непогашенной. 5 000 долларов Осталось вернуть, делает это так. Он будет продолжать иметь статус непогашенной ссуды до тех пор, пока не будет выплачена вся сумма.
5000 долларов также можно назвать непогашенным остатком. Это термин, который вы можете увидеть в сводной выписке по кредитной карте. Если в вашем личном финансовом словаре есть место для другого дополнения, попробуйте «текущий баланс». Это еще один способ обозначить непогашенный остаток.
Финансовая терминология важна - и не только потому, что финансовые специалисты часто быстро и легко вплетают ее в разговор, предполагая, что непрофессионалы могут не отставать. Знания укрепят вашу уверенность, когда вы возьмете верх над своими финансами. В этом духе есть еще один термин, который стоит знать, если вы пытаетесь сократить свой долг:отношение долга к доходу, которое, по мнению Института корпоративных финансов, имеет «первостепенное значение для кредиторов». Как следует из названия, это число вычисляется путем деления вашей общей ежемесячной задолженности - по ипотеке, кредитным картам, автомобильным и студенческим ссудам - на ваш валовой ежемесячный доход. Хотя универсального идеального коэффициента может и не быть, многие кредиторы предпочитают коэффициент ниже 36 процентов.
Также обратите внимание:разница между долгом и пассивами
Как и многие люди, которые стремятся выплатить непогашенные ссуды и другие долги, вы достаточно умны, чтобы понять, что создание ежемесячного бюджета - это ваше будущее, но, возможно, не в качестве первого шага. Имеет смысл сначала связаться с вашими кредиторами и кредиторами, чтобы узнать, сможете ли вы договориться о более низкой процентной ставке. Простое оформление запроса вряд ли является гарантией того, что он будет удовлетворен, но если вы сможете показать, что своевременно выполняли платежи, вы можете быть приятно удивлены отзывчивостью службы поддержки клиентов или отдела финансовой помощи. По крайней мере, они могут порекомендовать вам «попробовать еще раз» через три месяца.
Это стоит попытки, потому что более низкий ежемесячный платеж по одному долгу повлияет на ваш ежемесячный бюджет. Фундаментальный смысл этого упражнения двоякий:точно уточнить, куда уходят ваши деньги, и найти способ сократить расходы. И в этом заключается золотая середина, потому что тогда вы можете сделать огромный шаг к выплате непогашенного долга, создав ежемесячный план сокращения долга. Имеет смысл нацеливаться на долг с наибольшим непогашенным остатком или с наиболее высокой процентной ставкой.
В любом случае, сохраните формулу плана сокращения долга простой, сделав столбцы, обозначающие месяцы в году. Затем в трех строках запишите «цель платежа» и «фактический платеж» перед вычислением «оставшейся задолженности». Даже если у вас нет ежемесячных остатков денег, которые можно было бы назначить для вашего плана сокращения долга, вы сделали очень важный старт, сделав это своим приоритетом.
Experian предлагает еще три важных совета:проверяйте свой кредитный рейтинг не реже одного раза в год, внимательно рассмотрите возможность получения нового долга (используя кредит для оплаты вещей, на которые у вас нет сбережений) и используйте свои кредитные карты стратегически. Это означает покупку карт, дающих право на возврат наличных или проездные мили за потраченные доллары.
Также обратите внимание:простые и эффективные стратегии сокращения долга
В конце концов, никакое действие (кроме огромного выигрыша в лотерею) не освободит вас от непогашенных ссуд и долгов. Есть много движущихся частей в управлении финансовым планом действий, и вы делаете это сами, не платя ни единого доллара финансовому консультанту. Это тоже заслуживает внимания.