Когда вы занимаете деньги, беря ипотечный кредит, автокредит или студенческий кредит, сделка сопровождается векселем. Вексель - это договор, в котором излагаются условия займа, включая процентную ставку. Проценты рассчитываются на основе процентной ставки и остатка кредита в соответствии с условиями векселя.
Векселя обычно требуют ежемесячных платежей. Проценты начисляются каждый месяц на основе непогашенного остатка по ссуде, называемого основной суммой. Предположим, вы берете ссуду на 1000 долларов, а в векселе предусмотрена годовая процентная ставка 12 процентов и ежемесячный платеж в размере 50 долларов. Процентная ставка за один месяц составляет одну двенадцатую годовой ставки или 1 процент от основной суммы. Для первого платежа проценты составляют 10 долларов. Остальные 40 долларов применяются к основной сумме долга и уменьшаются до 960 долларов. В следующем месяце тот же расчет будет повторен с использованием новой основной суммы в 960 долларов.
Кредиторы используют различные методы для расчета процентов по векселям. Базовый расчет аналогичен для любой ссуды, но кредитор может рассчитывать проценты, используя остаток на конец месяца или средний дневной остаток. Другой вариант - добавить комиссию до или после начисления процентов. Кредиторы также могут рассчитывать проценты ежедневно, ежемесячно или через какой-либо другой временной интервал. Каждый из этих вариантов влияет на размер выплачиваемых вами процентов.