Мошенничество с кредитными картами многолико. Вор может разгуляться с вашей украденной картой; похититель личных данных может использовать ваши данные для аренды квартир или снятия счетов с мобильных телефонов; или компания может принять оплату вашей кредитной картой через Интернет и не отправлять товары. Компании, выпускающие кредитные карты, теряют больше денег из-за дефолта, чем из-за мошенничества, но они по-прежнему заинтересованы в расследовании случаев мошенничества.
Visa заявляет в Интернете, что, если она получит уведомление о возможном мошенничестве с кредитными картами, она свяжется с вовлеченным лицом, которым может быть продавец, веб-сайт или физическое лицо, чтобы выяснить, не были ли скомпрометированы другие учетные записи. Затем он начинает отслеживать потенциально украденные номера на предмет подозрительной активности, работая с правоохранительными органами и банками, чтобы выследить виновных и минимизировать потери. MasterCard заявляет, что она работает с ФБР, Интерполом и Секретной службой, среди других агентств, для расследования сообщений о мошенничестве.
Иногда первый признак того, что ваши номера были украдены, - это когда вы просматриваете свой кредитный отчет, доступный бесплатно на веб-сайте Annual Credit Report, и обнаруживаете списания, к которым вы не имеете никакого отношения. Помимо обращения к предполагаемому кредитору, вам следует связаться с одним из основных кредитных бюро - Experian, Equifax и TransUnion - и предупредить их о проблеме. Equifax заявляет в Интернете, что он будет предупреждать другие бюро и работать с вашей кредитной картой или другой компанией, чтобы проверить спорную информацию и удалить ее из вашего отчета, если она является мошеннической.
У компаний, которые работают с кредитными картами, есть свои проблемы с мошенничеством с кредитными картами. Если покупатель платит кредитной картой через Интернет и выясняется, что карта была украдена, убыток принимает на себя продавец, а не компания, выпускающая кредитные карты. Даже если продавец получит одобрение, законный владелец может позже оспорить комиссию. WISCO Computing рекомендует предприятиям обращаться не только в банк, выпустивший подозрительную карту, но и в службу регистрации карты, чтобы минимизировать негативные последствия и ускорить расследование.
Компании, выпускающие кредитные карты, и предприятия, которые их обслуживают, стараются свести к минимуму риск мошенничества до того, как это произойдет. Например, подозрительный продавец может позвонить в MasterCard и запросить авторизацию с кодом 10, который предупреждает компанию о том, что данная карта может быть мошеннической. Visa устанавливает политики безопасности и налагает штрафы на продавцов, которые не следуют им или не уведомляют компанию, выпускающую кредитную карту, о возникновении проблемы.