Обдумывая свои финансовые цели, вы, вероятно, захотите узнать, сколько времени вам понадобится, чтобы увеличить свои деньги, а также какую норму прибыли вам следует стремиться. Хотя существует множество финансовых формул, правило 72 — это популярный и простой инструмент, который позволяет вам увидеть, сколько времени потребуется, чтобы удвоить ваши деньги, когда вы зарабатываете определенную сложную процентную ставку. По данным Математической ассоциации Америки, Лука Пачоли ссылался на это правило в своей работе 1494 года под названием «Сумма арифметики», поэтому оно имеет давнюю историю. Посмотрите, как работает это правило и как можно использовать формулу.
По мнению Комиссии по ценным бумагам и биржам США, правило 72 — это простой инструмент, позволяющий увидеть силу начисления сложных процентов и сделать инвестиционный выбор. Он позволяет вам получить приблизительную оценку того, сколько времени потребуется, чтобы удвоить первоначальную сумму инвестиций, и он находит применение во многих сценариях личных финансов. Вы можете использовать его, когда на вложенные деньги установлена фиксированная процентная ставка и предполагается ежегодное начисление процентов.
Вы можете использовать формулу правила 72, разделив 72 на годовую норму доходности, чтобы узнать, сколько лет потребуется, чтобы удвоить ваши деньги. Однако вы также можете разделить 72 на целевое количество лет, чтобы увидеть необходимую процентную ставку для удвоения ваших денег в течение желаемого периода времени. Помимо выполнения этих расчетов вручную, вы можете найти диаграммы с выборочными темпами роста и временем удвоения, например, на веб-сайте Техасского университета в Эль-Пасо.
Используя это практическое правило, вы увидите, что более высокие процентные ставки удваивают деньги быстрее, чем более низкие процентные ставки. Кроме того, вы увидите, как более длительная экономия денег дает более желательные результаты, поскольку вы сможете увидеть, как ваши первоначальные инвестиции удвоятся в несколько раз. Вы также сможете быстро оценить потенциальный результат различных инвестиционных возможностей, независимо от того, откладываете ли вы деньги на пенсию, дом или другую финансовую цель.
Чтобы увидеть силу сложных процентов и определить время удвоения для примера инвестиционного продукта, предположим, что у вас есть 10 000 долларов, и найдите способ получить годовую норму прибыли в 10 процентов. Деление 72 на 10 покажет, что время, необходимое для удвоения ваших 10 000 долларов, составит 7,2 года.
С другой стороны, представьте, что вы планируете снять со своей кредитной карты 2000 долларов и что ваш кредитор взимает фиксированную годовую процентную ставку в размере 12 процентов, а не более типичную переменную ставку. Чтобы узнать, сколько лет понадобится вашему кредитору, чтобы получить удвоенную сумму в 2000 долларов, которую вы взяли в долг, вы можете разделить 72 на 12. чтобы получить шесть лет. Поэтому как можно скорее погасить задолженность по кредитной карте выгодно с финансовой точки зрения.
Наконец, вы также можете использовать тот же метод, чтобы увидеть, как инфляция снижает покупательную способность ваших денег. Например, если уровень инфляции остается стабильным на уровне 4 процентов, разделив 72 на 4 дает вам 18 лет, а это значит, что через 18 лет ваши деньги будут вдвое менее ценными.
Вы можете использовать формулу правила 72, разделив 72 на годовую норму прибыли, чтобы узнать, сколько лет потребуется, чтобы удвоить ваши деньги.
В качестве другого примера предположим, что вы изучаете различные варианты инвестирования, например взаимные фонды, на сумму 15 000 долларов, которую вам нужно инвестировать. Вы хотели бы удвоить первоначальные инвестиции за 15 лет.
Используя правило 72, вы можете разделить 72 на 15. , чтобы увидеть, что для достижения вашей цели вам понадобится фиксированная норма прибыли в размере 4,8 процента. Зная эту информацию, вам будет легче исключить инвестиционные продукты, которые не принесут достаточно высокой прибыли для достижения вашей цели.
Хотя правило 72 и полезно, оно не работает для переменных процентных ставок, как в случае с традиционными сберегательными счетами. Это также не подходит для ситуаций, когда вы зарабатываете простые проценты, а не сложные процентные ставки. Кроме того, он не учитывает комиссии, которые вы можете понести за конкретные инвестиции, что в конечном итоге снижает вашу фактическую прибыль.
Стэнфордский университет объясняет, что расчет натурального логарифма является более точным методом, если используется непрерывное начисление процентов, а не годовое начисление процентов. Использование немного другого числителя, например 69,3 или 70. Это еще одна альтернатива, которую следует рассмотреть в ситуации непрерывного начисления процентов. Кроме того, CNBC объясняет, что точность этого правила, скорее всего, будет выше, если вы имеете дело с процентными ставками от 5 до 12 процентов. .
Поэтому лучше всего использовать формулу правила 72 для получения быстрой оценки, а не абсолютно точного результата.